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Découvrez Finom, la solution innovante qui simplifie la gestion financière des entrepreneurs et freelances. Avec ses outils intuitifs, optimisez votre comptabilité et gagnez en efficacité.
Finom, une start-up innovante, propose une gamme d’outils intégrés pour la gestion financière des entreprises. Ces outils couvrent divers aspects, de la comptabilité à la facturation en passant par les opérations bancaires. Les avantages notables incluent un IBAN français pour les comptes professionnels, une plateforme multibanques pour une gestion centralisée des finances, et la possibilité d’obtenir rapidement des cartes de débit VISA gratuites. Cette solution offre donc aux entrepreneurs une option simplifiée pour gérer efficacement leurs finances d’entreprise. Mais est-elle fiable ? Milesopedia donne aujourd’hui son avis sur Finom.
Concurrente directe de Revolut Business, bunq Business et Qonto, Finom est une néobanque dont le siège social se trouve à Amsterdam, aux Pays-Bas. Fondée en 2019 par quatre entrepreneurs à l’origine de Modulbank, l’une des plus grandes banques en ligne B2B de Russie, la jeune pousse propose des solutions bancaires pour les professionnels, plus particulièrement les PME et indépendants mais aussi pour les grandes entreprises.
La croissance de Finom est impressionnante : passant de 100 000 clients à plus de 200 000 utilisateurs actifs en Europe, la néobanque affiche des ambitions claires. Son objectif d’atteindre un million de clients commerciaux témoigne de sa confiance dans son modèle économique et dans la qualité de ses services.
À ce jour, elle est présente dans les pays suivants :
Parmi ses investisseurs, on retrouve Target Global, le plus grand fonds de capital-risque dont le siège est à Berlin, FJ Labs, General Catalyst et Avala Capital. Ces partenariats financiers solides ont permis à Finom de lever 50 millions d’euros, renforçant ainsi sa capacité d’innovation et d’expansion.
Les services de paiement et de monnaie électronique sont fournis par Finom Payments B.V., enregistrée aux Pays-Bas et agréée par la Nederlandsche Bank (DNB) en tant qu’établissement de monnaie électronique. Cette licence permet à Finom d’opérer légalement dans toute l’Union européenne.
Pour renforcer la sécurité des fonds, Finom a établi un partenariat stratégique avec BNP Paribas. Ce partenariat garantit que les fonds des utilisateurs sont détenus de manière sécurisée et séparée. Une Fondation de sauvegarde indépendante, supervisée par la DNB, assure une protection illimitée des dépôts.
Finom s’est également associée à :
Toute personne souhaitant établir sa propre entreprise doit respecter l’obligation de créer un compte bancaire professionnel. C’est une étape cruciale lors de la constitution d’une entreprise, car elle implique le dépôt de capital nécessaire. Finom a considérablement revu sa grille tarifaire pour proposer des solutions adaptées à chaque stade de développement entrepreneurial.
Finom propose trois formules pensées pour accompagner la croissance des entrepreneurs individuels et des micro-entreprises. Ces plans offrent une progression naturelle des fonctionnalités, permettant de commencer gratuitement avec l’offre Solo et d’évoluer selon les besoins de l’activité.
Les plans Pro et Grow s’adressent aux entreprises établies nécessitant des fonctionnalités avancées et des plafonds élevés. Ces formules incluent un accompagnement personnalisé et des conditions préférentielles pour les transactions à volume élevé.
Finom offre de nombreux avantages pour faciliter la vie des entrepreneurs. La plateforme réunit les services bancaires de base avec des outils de gestion avancés, le tout dans une interface simple et moderne. Cette solution complète permet aux professionnels de gagner du temps et de se concentrer sur leur business.
L’ouverture d’un compte professionnel chez Finom est simple et rapide. En moins de 15 minutes, les entrepreneurs peuvent faire leur demande en ligne, sans papiers ni rendez-vous. L’IBAN français est disponible en seulement 24 heures, permettant de commencer tout de suite. C’est bien plus rapide que les banques classiques qui prennent souvent plusieurs semaines pour ouvrir un compte pro.
Le processus est 100 % en ligne et facile à suivre. La vérification d’identité se fait par selfie vidéo, plus besoin d’envoyer des papiers par courrier. Un système automatique vérifie rapidement les documents de votre entreprise.
Le système de cashback de Finom transforme chaque dépense professionnelle en opportunité d’économie. Contrairement à ses concurrents directs comme Qonto, Finom récompense ses utilisateurs sur la plupart de leurs transactions par carte. Les avantages du cashback incluent :
Pour une entreprise dépensant 10 000 € par mois avec le plan Grow, cela représente jusqu’à 100 € de cashback mensuel, rentabilisant largement le coût de l’abonnement. Le cashback est automatiquement crédité sur le compte et peut être utilisé immédiatement.
La transition de Mastercard vers VISA représente une évolution stratégique majeure pour Finom. Les cartes VISA bénéficient d’une acceptation encore plus large à l’international, un atout crucial pour les entreprises opérant sur plusieurs marchés. Toutes les cartes sont compatibles avec Apple Pay et Google Pay, permettant des paiements sans contact depuis smartphone ou smartwatch.
L’offre carte Prime (9,99 €/mois) offre des avantages exclusifs particulièrement intéressants :
Ces avantages font de la carte Prime un choix évident pour les professionnels voyageant régulièrement ou effectuant des transactions internationales.
La solution de facturation de Finom révolutionne la gestion commerciale avec des fonctionnalités pensées pour gagner du temps. La création d’une facture en 60 secondes n’est pas qu’une promesse : l’interface intelligente mémorise les informations clients et propose des modèles personnalisables.
Les fonctionnalités clés incluent :
Cette approche intégrée réduit les délais de paiement de 30 % en moyenne, améliorant significativement la trésorerie des entreprises.
Le multibanking est l’un des points forts de Finom. Cette fonction permet de regrouper tous vos comptes bancaires pro en un seul endroit, peu importe votre banque. Vous pouvez voir tous vos soldes, suivre vos transactions et créer des rapports complets sans changer d’appli.
Pour la gestion des dépenses, c’est très pratique. Le système classe automatiquement vos achats, vous pouvez prendre en photo vos tickets pour les garder, et obtenir des rapports pour votre comptable. Vous pouvez aussi fixer des limites par carte, par employé ou par type de dépense, pour garder le contrôle sur votre budget.
Finom facilite considérablement les transactions internationales avec une structure tarifaire transparente et compétitive. Les virements SWIFT bénéficient de frais fixes de seulement 5 € plus une commission sur volume qui diminue avec les plans supérieurs.
Les virements SEPA instantanés permettent des transferts en temps réel 24/7/365, idéal pour les paiements urgents. La gestion multi-devises supporte plus de 17 devises avec des taux de change compétitifs basés sur le taux interbancaire.
L’écosystème d’intégrations de Finom couvre l’ensemble des besoins comptables et financiers des entreprises. Avec plus de 30 intégrations disponibles, la plateforme s’adapte aux outils existants de chaque entreprise.
Les principales intégrations incluent :
Ces intégrations ne se contentent pas de transférer des données : elles synchronisent en temps réel les transactions, associent automatiquement les paiements aux factures, et préparent les données dans le format exact requis par chaque logiciel comptable. Cette approche élimine la double saisie et réduit considérablement les erreurs de rapprochement.
Finom révolutionne la création d’entreprise en proposant ce service gratuitement lors de l’ouverture d’un compte professionnel. Cette offre, réalisée en partenariat avec des experts juridiques, représente une économie substantielle pour les entrepreneurs.
Le processus simplifié en 5 étapes :
Les économies sont significatives selon le type d’entreprise :
Cette intégration permet aux entrepreneurs de démarrer leur activité plus rapidement et à moindre coût.
La sécurité n’est pas qu’une promesse marketing chez Finom, c’est une réalité technique et réglementaire. L’établissement implémente une approche multi-couches combinant technologies de pointe et conformité stricte.
Les mesures de sécurité principales incluent :
La conformité réglementaire est assurée par :
Le partenariat avec BNP Paribas pour la détention des fonds ajoute une couche supplémentaire de sécurité et de crédibilité.
Le support client de Finom a été entièrement repensé pour répondre aux exigences des professionnels modernes. L’approche multicanal garantit que chaque utilisateur peut obtenir de l’aide selon ses préférences et l’urgence de sa situation.
L’assistant IA, disponible 24/7 sur tous les plans, constitue la première ligne de support. Capable de répondre instantanément aux questions courantes dans plusieurs langues, il résout environ 70 % des demandes sans intervention humaine. Pour les questions complexes, le support humain prend le relais avec des temps de réponse garantis :
Les plans Pro et Grow bénéficient d’avantages supplémentaires avec une équipe de gestionnaires dédiés (Pro) ou un gestionnaire personnel (Grow). Ces experts offrent un accompagnement stratégique personnalisé, des conseils sur l’optimisation des flux financiers, et peuvent même négocier des conditions spéciales pour des besoins spécifiques.
Notre analyse approfondie de Finom confirme sa position comme l’une des meilleures néobanques professionnelles du marché européen. Les améliorations continues démontrent une écoute attentive des besoins utilisateurs et une capacité d’innovation remarquable.
Les points forts majeurs incluent le passage réussi aux cartes VISA offrant une meilleure acceptation internationale, l’assistant IA qui révolutionne le support client, et le multibanking qui centralise véritablement la gestion financière. Les nouvelles intégrations comptables, particulièrement avec des acteurs français reconnus, facilitent grandement la vie des entrepreneurs et de leurs comptables.
L’interface utilisateur reste exemplaire : moderne, intuitive et accessible même aux non-financiers. L’application mobile, mise à jour régulièrement, offre une expérience quasi-identique à la version desktop. Le rapport qualité-prix demeure excellent, avec l’offre Solo gratuite pour démarrer et les offres Basic/Smart offrant un équilibre parfait pour les entreprises en croissance.
Malgré ses nombreuses qualités, Finom présente encore quelques axes d’amélioration. L’absence d’assurances voyage et achats reste un désavantage comparé aux cartes bancaires premium traditionnelles et aux Cartes American Express Business. Les professionnels voyageant fréquemment devront compléter avec une carte offrant ces protections essentielles : assurance annulation, rapatriement, location de voiture, ou encore garantie achats.
Certains utilisateurs regrettent également l’absence de découvert autorisé, même temporaire, ce qui peut poser problème en cas de décalage de trésorerie imprévu. Cette limitation peut être contraignante pour les entreprises ayant des flux de trésorerie irréguliers.
À notre avis, il pourrait donc être profitable de jumeler un compte professionnel Finom à un compte personnel avec une carte bancaire offrant des assurances complètes, telles que les cartes Visa Premier de BforBank et Monabanq, ou encore les Cartes American Express Gold ou Platinum pour les voyageurs d’affaires réguliers.
Cette combinaison permet de bénéficier du meilleur des deux mondes : la modernité et les tarifs compétitifs de Finom d’un côté, et les protections d’assurance traditionnelles de l’autre.
Les économies, c’est par ici (si vous ne voyez pas le formulaire d’inscription, cliquez ici) :
