Bunq

Mis à jour Fév 7, 2025

Bunq révolutionne la gestion bancaire avec une application intuitive, permettant aux utilisateurs de contrôler leurs finances en temps réel. Découvrez comment cette néobanque facilite les paiements, l’épargne et la collaboration entre amis.

Bunq - logo

En 2021, la néobanque bunq réussit un tour de table que peu de fintechs européennes avaient auparavant réussi : obtenir le statut de licorne grâce à une valorisation de plus d’un milliard d’euros. Mais l’offre de la jeune startup est-elle aussi intéressante que le prétend son statut ? La rédaction tente de répondre à cette question en donnant aujourd’hui son avis sur les différentes formules, comptes et cartes de bunq.

bunq

Fondée aux Pays-Bas en 2012 par Ali Niknam, bunq émerge rapidement comme une force perturbatrice dans le paysage bancaire. Car deux ans après sa création, bunq obtient sa licence bancaire officielle délivrée par la Banque des Pays-Bas (DNB), marquant ainsi son entrée officielle dans le monde bancaire.

L’expansion prompte de bunq suit une demande croissante, conduisant au lancement de son application en septembre 2015, puis à son arrivée en France en 2018, après s’être établie aux Pays-Bas, en Allemagne, en Autriche, en Italie et en Espagne. Un an plus tard, elle se lance dans toute l’Union européenne, ainsi qu’en Norvège et en Islande. Et elle ne s’arrête pas là, car à l’été 2023, la jeune fintech annonce sa candidature pour entrer sur le marché américain en demandant une licence bancaire.

Les principales caractéristiques de bunq résident dans sa nature entièrement mobile et son objectif durable, en offrant à ses clients la possibilité de planter des arbres, de compenser leur empreinte carbone et de choisir les entreprises financées par leurs intérêts. Cette grande liberté est un atout majeur pour la décarbonation des produits bancaires.

Comptes bunq

bunq offre huit types de compte aux priorités différentes : quatre comptes pour les particuliers et quatre comptes pour les pros.

Offres pour particuliersOffres pour entreprises
bunq Free Personalbunq Free Business
bunq Core Personalbunq Core Business
bunq Pro Personalbunq Pro Business
bunq Elite Personalbunq Elite Business

Les offres Elite sont pensées pour les personnes ayant à cœur la transition écologique. Elles permettent notamment de planter un arbre pour chaque tranche de 100 euros dépensés, l’offre Pro pour chaque tranche de 250 euros, et les autres offres pour chaque tranche de 1000 euros.

Avantages et frais des comptes bunq

On apprécie fortement les tarifs compétitifs des comptes bunq ; ils sont certes similaires aux formules proposées par les autres néobanques présentes en France, mais ils sont beaucoup moins chers que les comptes proposés par les banques traditionnelles, comme SG (Société Générale) ou BNP Paribas, car il n’y a pas de frais de tenue de compte.

On affectionne également leur soutien aux projets écologiques et leurs outils comptables, ainsi que leur vaste gamme d’avantages et de formules, telles que les comptes pour entreprises et les comptes joints.

Personal : comptes pour particuliers

Voici un aperçu des différents avantages offerts par les quatre comptes de bunq pour les particuliers :

 bunq freebunq corebunq probunq elite
TarifGratuit3,99 €/mois9,99 €/mois18,99 €/mois
Comptes épargnesOuiOuiOuiOui
Comptes vertsOuiOuiOuiOui
Comptes jointsOuiOuiOuiOui
Cartes virtuelles112525
Cartes physiques133
Paiements instantanésOuiOuiOuiOui
Retraits en euros6/mois6/mois
Retraits et paiements en devises à l’étrangerIllimitésIllimités
Sous-comptes et IBAN locauxOuiOui
Paiements depuis deux comptes avec une seule carteOuiOui
Fonctions budgétairesOuiOui
Carte en métalOuiOui
CashbackOui
Protection des achatsOui
Assurance voyageOui

Comptes épargnes et fonctions budgétaires

Les comptes épargne proposés par bunq permettent désormais de gagner jusqu’à 2,01 % d’intérêts de base annuels pour les comptes personnels, avec un taux bonifié de 2,67 % pour les utilisateurs ayant ouvert leur compte après le 08 janvier 2025.

Pour les comptes en USD, les taux sont plus avantageux, avec un taux variable annuel de 3,01 %. Cette particularité peut être intéressante pour ceux recevant des salaires ou ayant des actifs dans l’une de ces devises. Par ailleurs, pour les comptes professionnels, le taux est de 1,05 % en EUR et de 2,30 % pour les comptes en USD.

En termes de fonctionnalités budgétaires, les comptes bunq Core, Pro et Elite offrent une option de solde prévisionnel, qui permet d’obtenir des projections sur le solde futur du compte, utile pour des prévisions budgétaires lors de projets. Les comptes bunq Pro et Elite permettent également d’investir automatiquement la petite monnaie en actions et de regrouper les cartes de fidélité. Les utilisateurs peuvent se créer un budget et automatiser leur épargne en arrondissant les paiements à l’euro supérieur, plaçant la différence dans un sous-compte dédié.

Comptes verts

Tous les comptes bunq permettent de suivre l’impact environnemental des dépenses et offrent des solutions pour compenser les émissions de CO2 au gré des achats de ses clients, en plus de la possibilité de choisir de ne financer que des entreprises écologiques. Les comptes bunq Elite vont encore plus loin et offrent à leurs détenteurs la possibilité de planter un arbre à chaque tranche de 100 euros dépensés.

Comptes joints

Tous les forfaits bunq incluent un Compte Épargne Commun, avec tous les avantages d’un compte épargne classique.

Cartes de crédit gratuites

Tous les comptes bunq viennent avec au moins une carte de crédit virtuelle gratuite, soit une carte Mastercard. Celle-ci peut être utilisée avec Apple Pay ou Google Pay sans problème.

Paiements instantanés

Tout comme N26bunq permet d’envoyer des paiements instantanés vers un grand nombre de banques à travers l’Europe en raison d’un partenariat établi en 2012 avec le service TARGET Instant Payment Settlement (TIPS).

Retraits en euros

Les détenteurs des comptes bunq Pro et Elite ont droit à six retraits gratuits par mois aux guichets automatiques partout en Europe, puis à cinq retraits facturés à 0,99 euro. Une fois la limite atteinte, des frais de 2,99 euros par retrait sont perçus. Les détenteurs des comptes bunq Free et Core, quant à eux, n’ont pas droit aux retraits gratuits. Le compte bunq Core peut bénéficier de cinq retraits facturés à 0,99 euro dans les guichets automatiques européens contrairement au compte bunq Free, pour lequel chaque retrait est facturé à 2,99 euros.

Retraits et paiements en devises à l’étranger

Grâce à un partenariat avec Zero FX, les détenteurs des comptes bunq Core, Pro et Elite ont droit à un nombre illimité de retraits et de paiements en devises à l’étranger gratuits par mois. Le compte bunq Free est quant à lui limité à 1 000 € par an. Seuls des frais de change selon les taux de change en vigueur sont perçus. Par ailleurs, tout comme Revolut et Revolut Businessbunq permet d’avoir différentes devises sur un même compte.

Sous-comptes et IBAN locaux

Les comptes Pro et Elite permettent d’ajouter différents sous-comptes, et ce, avec différents IBAN européens. Les IBAN disponibles sont les suivants :

  • Allemand
  • Espagnol
  • France
  • Irlande
  • Néerlandais

Paiements depuis deux comptes avec une seule carte

bunq offre une fonctionnalité innovante qu’aucune néobanque n’offre à l’heure actuelle : la possibilité d’avoir un second pin sur une même carte pour dépenser depuis deux comptes bancaires différents. Il s’agit d’une option particulièrement intéressante pour ceux qui n’aiment pas se trimballer avec trop de cartes dans leur porte-monnaie.

Cashback

Similaires aux cartes Amazon Business American Express et Amazon Business Prime American Express, les Comptes bunq Elite offrent une remise en argent.

  • Cashback de 1 % sur les dépenses dans les bars et restaurants
  • Cashback de 2 % sur les déplacements en transports en commun

Carte en métal

Comme l’offrent de nombreuses banques, telles que BoursoBank avec sa carte Metal, ou encore American Express avec sa carte Platinumbunq offre aux détenteurs de ses deux comptes les plus haut de gamme la possibilité d’échanger leur carte faite de plastique pour une carte en acier inoxydable.

Protection des achats

Grâce à la police d’assurance proposée par Companjon en collaboration avec bunq, les détenteurs d’une carte en métal ayant souscrit l’offre bunq Elite bénéficient d’une protection des achats et d’une garantie prolongée sur leurs achats.

Assurance voyage

L’assurance voyage est automatiquement incluse dans les plans bunq Elite. Elle comprend :

  • Assurance médicale d’urgence : les situations d’urgence et autres dépenses sont couvertes jusqu’à 2 500 000 euros.
  • Service de rapatriement d’urgence : elle couvre les frais si vous devez retourner dans votre pays d’origine pour y recevoir des soins médicaux, jusqu’à concurrence de 1 000 000 euros.
  • Bagages, argent personnel et documents de voyage : la perte ou la détérioration des bagages, l’argent personnel et les documents de voyage perdus ou volés sont couverts jusqu’à 1 000 euros.
  • Annulation ou modification de voyage : si vous devez annuler votre voyage pour des raisons spécifiées, les frais peuvent être remboursé jusqu’à 3 000 euros.
  • Responsabilité personnelle : la responsabilité personnelle est couverte jusqu’à 1 000 000 euros.
  • Soins dentaires d’urgence : les soins dentaires d’urgence sont couverts jusqu’à 200 euros.
  • Retard de bagages : il peut y avoir un remplacement d’urgence de vêtements, de médicaments et d’articles de toilette jusqu’à 340 euros.
  • Retard de départ : il couvre le retard de départ jusqu’à 250 euros.
  • Franchise de location de voiture : elle couvre 100 % de la franchise de location de voiture jusqu’à un plafond de 3 000 euros en cas de vol ou de dommages.
  • Couverture des sports actifs : elle couvre les frais médicaux et de responsabilité civile si vous vous blessez en pratiquant l’un des 59 sports non professionnels pendant votre voyage, jusqu’à 1 000 000 euros (niveau amateur obligatoire).

Business : comptes pros

Les comptes pros proposés par bunq offrent plus ou moins les mêmes avantages que les comptes pour particuliers. Ils octroient par ailleurs aussi la possibilité de numériser les factures et de calculer automatiquement la TVA.

Voici un aperçu des différents avantages offerts par les quatre comptes de bunq pour les professionnels :

bunq freebunq corebunq probunq elite
TarifGratuit3,99 €/mois9,99 €/mois18,99 €/mois
Comptes épargnesOuiOuiOuiOui
Comptes vertsOuiOuiOuiOui
Comptes jointsOuiOuiOuiOui
Cartes virtuelles112525
Cartes physiques133
Paiements instantanésOuiOuiOuiOui
Retraits en euros6/mois6/mois
Retraits et paiements en devises à l’étrangerIllimitésIllimités
Sous-comptes et IBAN locauxOuiOui
Paiements depuis deux comptes avec une seule carteOuiOui
Fonctions budgétairesOuiOui
Calcul automatique de la TVAOuiOui
Carte en métalOuiOui
Numérisation des facturesOuiOui
CashbackOuiOuiOuiOui
Protection des achatsOui

Numérisation des factures

Afin de simplifier le traitement des factures, bunq permet aux détenteurs des comptes bunq Pro et bunq Elite de scanner leurs factures pour que soient saisies automatiquement les données qui s’y trouvent.

Calcul automatique de la TVA

bunq permet aussi aux détenteurs des comptes Pro et Elite de calculer automatiquement la TVA et de la transférer dans un compte différent afin de simplifier la tenue des registres financiers.

Ouverture d’un compte

Ouvrir un compte bancaire avec bunq est d’une étonnante simplicité ; il n’y a aucune condition de revenus et aucun dépôt minimum requis. La demande se fait en ligne via ce lien et seules quelques étapes doivent être suivies :

  • Choisir les options qui vous intéressent, telles qu’un compte courant, une carte de crédit, une épargne commune, un compte pour entreprise, et plus encore.
  • Remplir vos informations personnelles, comme votre nom et votre prénom, votre date de naissance et votre adresse de domiciliation, et saisir le code envoyé sur votre téléphone.
  • Choisir le compte désiré, soit personnel, joint, ou professionnel.
  • Photographier les deux côtés de votre pièce d’identité et enregistrer une courte vidéo pour confirmer votre identité. Les instructions s’afficheront sur l’écran.

Avis d’experts sur bunq

Avis général sur bunq

L’offre bancaire de bunq est, à notre avis, de très bonne qualité. On apprécie son application mobile intuitive et performante ainsi que les possibilités de payer dans d’autres devises que l’euro sans frais supplémentaires et de retirer des euros gratuitement plusieurs fois par mois.

L’option de choisir de financer des entreprises écologiques avec ses intérêts est également un solide point positif, projetant la néobanque aux côtés d’autres institutions financières écologiques mieux connues, comme Helios.

Le seul petit bémol se trouve peut-être du côté du cashback. Lorsque comparé aux offres d’autres banques en ligne, il est plutôt intéressant, car rares sont les néobanques offrant une formule similaire. Néanmoins, lorsque comparé aux cartes American Express, comme les cartes GreenGold et Platinum, et les cartes Air France KLM American Express, le système de cashback perd tout son intérêt. En France, aucune carte bancaire n’offre une formule de retour sur investissement aussi importante que le géant américain, qui permet de gagner des points Membership Rewards et de les échanger contre des billets primes.

Mais malgré ces limites, les comptes bunq, notamment le compte bunq Pro qui vient avec des sous-comptes et des IBAN locaux, la possibilité d’effectuer des retraits et paiements à l’étranger gratuits et une carte en métal, s’avèrent à notre avis particulièrement avantageux, et ce, non seulement pour les particuliers, mais pour les professionnels à la recherche d’une solution bancaire fiable, économique et aux fonctionnalités multiples.

Avis de clients sur Trustpilot sur bunq

Les utilisateurs de bunq expriment de nombreux avis positifs sur Trustpilot. Ils saluent la néobanque pour son approche novatrice, soulignant la simplicité de son application mobile et son impact positif sur la gestion financière quotidienne. La transparence, l’efficacité du service client et les fonctionnalités uniques, comme une API bancaire entièrement ouverte, sont également des points fort appréciés. Les commentaires mettent aussi en avant la réactivité de bunq aux besoins des clients et son engagement envers la durabilité, notamment à travers des initiatives de compensation carbone.

Certains avis négatifs soulignent néanmoins des préoccupations liées à la stabilité de l’application de bunq, notant des problèmes occasionnels de performance. Mais dans l’ensemble, bunq récolte des avis très positifs pour son rôle pionnier dans le secteur bancaire moderne.

Avis sur l’offre de parrainage de bunq

L’offre de parrainage de bunq n’est, à notre avis, pas aussi intéressante que l’offre de parrainage de BoursoBank en termes monétaires. La jeune néobanque ne propose pas de remise en argent ; elle propose plutôt de planter 10 arbres pour chaque personne invitée.

Pour profiter de l’offre, il faut suivre les étapes suivantes :

  1. Rendez-vous dans l’onglet Vert.
  2. Appuyer sur « Parrainer un ami ».
  3. Configurez votre lien.
  4. Envoyez vos invitations.

Questions fréquentes sur bunq

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