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Vous envisagez un prêt Revolut pour financer des travaux, un voyage ou une voiture ? Avant de remplir la demande, mieux vaut vérifier si votre profil correspond aux critères de la banque. En effet, Revolut applique des conditions précises sur l’âge, la résidence et les revenus. Dans ce guide, nous passons en revue chaque critère d’éligibilité, les montants disponibles, le coût du crédit et les étapes pour faire votre demande dans l’application.
Revolut propose des prêts personnels non garantis, c’est-à-dire sans caution ni hypothèque. Concrètement, vous empruntez une somme fixe, puis vous la remboursez par mensualités sur une durée définie. La banque émettrice est Revolut Bank UAB, via sa succursale française. Par ailleurs, vous gérez tout depuis l’application : la demande, le suivi, l’échéancier et les remboursements.
Ensuite, dès que Revolut approuve votre demande, vous recevez l’argent directement sur votre compte Revolut. Toutefois, la réglementation française impose un délai : les fonds arrivent le huitième jour après la signature du contrat. La banque prélève alors vos mensualités automatiquement sur votre solde en euros.
Pour accéder à un prêt Revolut, vous devez d’abord remplir plusieurs conditions de base. Ces critères concernent votre âge, votre résidence, votre ancienneté de compte et vos revenus. En outre, d’autres règles internes peuvent s’appliquer selon votre profil de risque.
De plus, Revolut demande souvent un numéro de téléphone mobile français lié à votre compte. Enfin, vous ne devez pas avoir d’engagements impayés envers des tiers. Si un seul critère manque, la demande échoue. C’est pourquoi vous gagnez du temps en vérifiant chaque point au préalable.
Bonne nouvelle : Revolut ne communique pas vos demandes de prêt personnel au FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits, géré par la Banque de France). Autrement dit, une simple demande n’altère pas votre dossier de crédit. En revanche, Revolut réalise bien une vérification de solvabilité pour évaluer votre capacité de remboursement.
Revolut couvre des projets de toutes tailles. Ainsi, vous empruntez entre 1 000 € et 50 000 €, sur une durée qui peut aller jusqu’à 7 ans. Le montant final dépend toutefois de votre situation financière, de votre historique de crédit et de votre capacité de remboursement. Vous découvrez votre offre personnalisée pendant la demande.
Par ailleurs, vous pouvez détenir plusieurs prêts personnels chez Revolut. Cependant, la banque examine de nouveau votre situation avant d’accorder un crédit supplémentaire.
Revolut affiche un taux d’intérêt fixe et un TAEG représentatif de 7,01 %. Pour mémoire, le TAEG (taux annuel effectif global) regroupe le taux d’intérêt ainsi que tous les frais liés au crédit. Grâce à ce taux unique, vous comparez facilement les offres entre prêteurs.
En outre, Revolut ne facture aucuns frais cachés. Vous voyez donc l’ensemble des coûts avant d’accepter l’offre. L’assurance emprunteur, quant à elle, reste facultative et ne conditionne pas l’octroi du prêt.
La demande se déroule entièrement dans l’application. D’abord, vous téléchargez Revolut et vous créez votre compte. Ensuite, après 30 jours d’ancienneté, vous accédez à la section dédiée au crédit. Voici les étapes précises.
Après l’envoi, Revolut analyse votre dossier. Généralement, vous obtenez une réponse rapidement, mais le délai peut atteindre 10 jours ouvrés. Si l’offre vous convient, vous l’acceptez ; sinon, vous la modifiez ou vous la refusez.
Le processus reste simplifié. Toutefois, Revolut demande en général ces justificatifs :
L’application vous guide à chaque étape. Ainsi, elle vous indique exactement quels documents vous devez transmettre pour finaliser votre demande.
Revolut peut refuser une demande pour plusieurs raisons. Cependant, la banque ne communique jamais le motif exact d’un refus. Voici néanmoins les causes les plus fréquentes.
En cas de refus, mieux vaut ne pas relancer immédiatement. D’abord, corrigez les informations erronées, puis patientez au moins 48 heures pour la mise à jour du système. Par ailleurs, après plusieurs refus, attendez au moins 30 jours avant de retenter votre chance.
La flexibilité fait partie des atouts du prêt Revolut. En effet, vous remboursez par anticipation, en partie ou en totalité, sans aucuns frais. Un remboursement partiel réduit le capital restant dû et diminue le coût total du crédit. De plus, vous pouvez ajuster votre date de prélèvement pour la caler sur votre salaire.
Vous bénéficiez aussi d’un droit de rétractation. Concrètement, vous disposez de 14 jours calendaires pour annuler le contrat, sans motif et sans frais. Ce délai court à partir de la souscription ou de la réception des conditions du contrat, selon la date la plus tardive.
Le prêt Revolut séduit par sa simplicité. Vous faites votre demande en quelques minutes, vous suivez tout dans l’application et vous remboursez en avance sans frais. De plus, le TAEG reste compétitif et la grille tarifaire affiche une vraie transparence. Pour un client Revolut déjà actif depuis 30 jours, l’expérience reste donc fluide.
En revanche, les conditions d’éligibilité restent strictes, notamment sur la régularité des revenus. Avant de vous lancer, comparez l’offre avec d’autres acteurs comme Younited Crédit. Pensez aussi à votre carte : le programme RevPoints et nos fiches sur les cartes Revolut complètent utilement votre choix. Enfin, retrouvez notre sélection des meilleures cartes bancaires en France.
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