Younited Crédit se positionne comme un acteur innovant dans le secteur du crédit à la consommation, offrant des solutions de financement flexibles et accessibles.
L’époque où les banques traditionnelles étaient les seules à offrir des solutions de crédit est révolue. De nos jours, nombreuses sont les entreprises de la fintech à se bousculer sur le marché des prêts à la consommation. En France, une organisation a particulièrement retenu l’attention : Younited Crédit. Cette plateforme, qui propose des financements en ligne et instantanés, a rapidement gravi les échelons pour devenir un acteur majeur dans le secteur du crédit à la consommation. Mais peut-on véritablement lui faire confiance ? Milesopedia donne aujourd’hui son avis sur Younited Crédit.
Anciennement connue sous le nom de Prêt d’Union, la plateforme de crowdfunding est devenue Younited Crédit en 2016, soit cinq ans seulement après la création de l’entreprise, lorsqu’elle a commencé à étendre ses opérations à l’international.
C’est en Italie, et plus précisément à Rome, que la jeune fintech française a ouvert son premier bureau à l’étranger. Aujourd’hui, l’équipe de Younited est composée de plus de 600 employés, répartis en France, en Allemagne, en Italie, en Espagne et au Portugal.
Younited Crédit n’est la filiale d’aucune banque, bien qu’elle ait réalisé plusieurs levées de fonds auprès d’investisseurs, notamment le Crédit Mutuel Arkea ou encore Bpifrance, pour soutenir sa croissance et son expansion. Et même si elle est agréée par l’ACPR (Banque de France), Younited Crédit ne suit pas le modèle classique des banques ou des organismes de crédit traditionnels.
Comme Cashbee, son approche repose sur un fonds de placement. Concrètement, cela implique qu’elle rassemble des fonds auprès d’investisseurs professionnels, tels que des fondations, des entreprises et des particuliers. Ces fonds sont ensuite déployés pour accorder des prêts à la consommation aux emprunteurs. Cette méthode de financement lui permet de proposer des crédits à la consommation à des taux parmi les plus compétitifs du marché.
Pour mieux organiser ses activités, l’établissement de crédit a développé trois pôles bien distincts :
Younited Crédit propose exclusivement des prêts personnels à taux fixe, une caractéristique qui présente plusieurs avantages pour les emprunteurs. Dès la conclusion du contrat, ces derniers ont en effet la garantie de connaître précisément le montant total de leur prêt, facilitant grandement la gestion de leur budget.
La gamme de crédits à la consommation fournie par Younited Crédit se divise en deux catégories distinctes : les crédits aux particuliers et les crédits aux professionnels. Chacune de ces catégories répond à des besoins spécifiques en matière de financement.
Chez Younited Crédit, les contrats de prêt personnel, tout comme les autres formes de crédit à la consommation, sont soumis à certaines limites légales. La durée maximale de remboursement pour un prêt personnel est de sept ans, tandis que le montant maximal empruntable est fixé à 50 000 euros. En revanche, pour un crédit immobilier, il n’y a pas de seuil de montant, bien que la période de remboursement soit généralement plafonnée à 35 ans, sauf en cas d’exceptions spécifiques.
En ce qui concerne la validité d’une offre de prêt chez Younited Crédit, elle est de 30 jours, conformément aux pratiques habituelles des prêteurs.
Younited Crédit offre une solution de financement pour l’achat d’une voiture ou d’une moto, qu’elles soient neuves ou d’occasion. Avec cette offre, les emprunteurs peuvent bénéficier d’un crédit pouvant atteindre jusqu’à 50 000 euros, permettant ainsi de financer efficacement l’achat d’un véhicule, quelle que soit leur préférence.
Le crédit voyage proposé par Younited Crédit est un prêt à la consommation conçu pour financer les voyages, que ce soit à l’intérieur de la France ou à l’étranger. Il s’agit d’un prêt personnel qui offre une certaine flexibilité, car les fonds empruntés ne sont pas affectés à des dépenses spécifiques.
Contrairement à d’autres types de prêts, le crédit voyage ne nécessite pas de justification spécifique quant à la manière dont les fonds seront dépensés. Cette liberté permet aux emprunteurs d’utiliser les fonds pour couvrir divers frais liés à leurs voyages, tels que les billets d’avion, les hébergements et les activités touristiques, sans avoir à fournir de justificatifs spécifiques à Younited Crédit.
Le crédit travaux est une option de financement spécialement conçue pour les projets de rénovation et d’amélioration de l’habitat. Il s’agit d’un prêt à usage spécifique, où les fonds empruntés sont réservés exclusivement à la réalisation de travaux dans une propriété, que ce soit pour une résidence principale ou secondaire, ou même d’une propriété locative.
Cette solution de financement est de plus en plus prisée par les ménages désireux d’entreprendre des rénovations ou de donner un nouveau souffle à leur maison ou appartement, car elle offre une manière efficace de concrétiser des projets d’aménagement tout en préservant l’intégrité du budget familial.
Le crédit mariage ou PACS (Pacte Civil de Solidarité) offre aux futurs époux la possibilité de célébrer leur union sans compromettre leur situation financière globale. En pratique, ce prêt permet d’obtenir les fonds nécessaires pour répartir sur une période déterminée les dépenses totales associées à la planification d’un mariage ou d’un PACS.
Ce type d’emprunt offre également la flexibilité d’inclure des liquidités supplémentaires au besoin, permettant ainsi au couple de gérer au mieux les coûts liés à cet événement important de leur vie.
Les prêts immobiliers sont fréquemment utilisés pour l’achat de résidences principales ou pour des investissements locatifs, dans le but de mettre en location un ou plusieurs logements.
Le crédit immobilier diffère du prêt personnel qui vise à financer des biens de consommation courante, tels qu’une automobile, des travaux, du mobilier ou des services. Avant de s’enrôler dans un prêt immobilier, il est impératif de prendre le temps de réfléchir et de mener une analyse approfondie, car la signature d’un contrat de ce type engage l’emprunteur à respecter les échéances jusqu’à la fin de la période convenue.
Le crédit à la consommation permet de financer divers projets personnels tels que l’achat de meubles, d’équipements, le permis de conduire, ou encore des travaux de rénovation.
Ce crédit, accessible sous certaines conditions, offre une grande flexibilité, que ce soit pour des dépenses spécifiques ou non affectées à un achat précis. Younited Crédit propose des solutions simples et transparentes, avec des montants pouvant atteindre jusqu’à 50 000 euros, selon les besoins de l’emprunteur. Le processus de demande est rapide et l’organisme s’assure de la capacité de remboursement de ses clients avant d’accorder le financement.
Le rachat de crédit, également appelé regroupement de crédits, est une solution financière offerte par divers organismes de crédit et banques, et notamment Younited Crédit. L’objectif principal du rachat de crédit est de réduire les mensualités, ce qui rend la gestion financière plus facile et plus claire pour les emprunteurs. Les avantages de cette opération sont multiples :
Le crédit professionnel, aussi connu sous le nom de crédit entreprise, est spécialement conçu pour répondre aux besoins financiers des entreprises et des professionnels. Il s’avère particulièrement pertinent pour les entrepreneurs en quête de fonds pour démarrer leur activité, pour les entreprises souhaitant étendre leurs opérations, ou pour les repreneurs d’entreprises.
Les fonds obtenus auprès de la banque peuvent être alloués à diverses fins, notamment l’acquisition d’actifs matériels tels que des véhicules ou des machines, le financement d’éléments immatériels comme l’augmentation de capital ou l’acquisition de parts sociales, ou encore pour des investissements immobiliers.
La durée du prêt professionnel peut fluctuer de 2 à 15 ans, soit de 24 à 180 mois, et il peut être à taux fixe ou à taux variable/révisable, offrant ainsi une flexibilité adaptée aux besoins de chaque entreprise.
Pour obtenir un prêt auprès de Younited Crédit, le processus est simple :
Une fois votre demande de crédit approuvée de manière définitive, Younited Crédit s’engage à effectuer le virement des fonds vers votre compte bancaire à partir du huitième jour complet et ouvré suivant la signature du contrat de crédit.
Pour vous donner un exemple concret, si votre demande est acceptée le 12 juin, les fonds seront transférés à partir du 20 juin, à condition que ce jour soit un jour ouvré.
Il est important de noter que les week-ends et les jours fériés ne sont pas inclus dans ce calcul, donc le délai peut varier en fonction du calendrier.
À notre avis, Younited Crédit se distingue par son engagement à offrir des taux d’intérêt parmi les plus compétitifs du marché. Les taux emprunteurs (TAEG) sont fixes et varient de 1,90 % à 22,92 %, selon différents facteurs.
Le TAEG est en effet calculé sur une base annuelle en fonction de la durée du crédit, son type, l’achat qu’il vise à financer (logement principal, résidence secondaire, bien meuble, service…), la région de domiciliation et plus encore.
Le refus d’une demande de crédit n’est pas rare. En réalité, ce type de rejet est même plutôt fréquent, avec une demande sur deux se voyant refusée. Il est essentiel de comprendre que le crédit n’est pas un droit absolu, et les institutions financières ne sont pas tenues de fournir une justification pour leur refus, quelle que soit la raison de la demande.
Les motifs principaux de refus, avancés par les prêteurs, peuvent inclure :
Dans certains cas, le budget du demandeur peut également ne pas être jugé assez solide pour le montant demandé.
Younited Crédit présente, à notre avis, une série de points forts dignes d’intérêt. Tout d’abord, son processus de demande en ligne, d’une simplicité et d’une rapidité notables, s’érige en un atout majeur. Les taux d’intérêt concurrentiels proposés par la start-up captent également l’attention, tout comme la clarté des frais associés.
La souplesse des modalités de remboursement, assortie de la possibilité de remboursements anticipés, est aussi saluée, tout comme la célérité dans le traitement des demandes et la mise à disposition rapide des fonds.
Ces caractéristiques confèrent à Younited Crédit une attractivité indéniable, en particulier pour ceux en quête de solutions de financement.
Younited Crédit, bien que salué pour plusieurs aspects, fait aussi face à certaines critiques dans les avis des utilisateurs. Certains emprunteurs ont exprimé des préoccupations concernant les délais de traitement de leur demande, qui peuvent parfois être plus longs que prévu.
De plus, quelques utilisateurs de Younited Crédit ont partagé un avis défavorable en évoquant une expérience client moins que satisfaisante, en particulier en ce qui concerne la communication et la réactivité du service client. Certains ont également souligné des problèmes de suivi de dossier, qui ont suscité des frustrations.
Malgré ces points négatifs, Younited Crédit continue de figurer parmi les options de financement attractives pour de nombreux emprunteurs.
Les économies, c’est par ici :
