Dans un paysage bancaire en pleine transformation digitale, deux géants émergent comme références incontournables : Revolut et N26. Ces deux néobanques révolutionnent notre façon de gérer nos finances, mais avec des approches distinctes. L’une mise sur la flexibilité multidevise et l’innovation constante, l’autre privilégie l’expérience utilisateur épurée et la simplicité. Analysons en détail leurs offres pour vous aider à faire le meilleur choix selon votre profil d’utilisateur et vos priorités financières.
La gamme tarifaire de Revolut s’étend d’une offre gratuite à des comptes premium sophistiquées. La carte Standard constitue une entrée en matière sans frais, tandis que les avantages s’enrichissent progressivement avec des tarifs croissants mais justifiés. L’offre Plus à 3,99 €/mois représente un excellent rapport qualité-prix pour les utilisateurs réguliers. Pour les voyageurs fréquents, la carte Metal à 16,99 €/mois offre des avantages substantiels, et l’offre Ultra à 55 €/mois s’adresse aux utilisateurs les plus exigeants. L’absence de conditions de revenus rend ces offres accessibles à tous, bien que l’absence d’offre de bienvenue puisse décevoir certains nouveaux clients.
N26 adopte une approche tarifaire légèrement différente, avec des prix généralement plus élevés pour des prestations équivalentes. La carte Standard reste gratuite comme chez Revolut, mais la Smart à 4,90 €/mois est plus onéreuse que la Plus de Revolut. Cette tendance se confirme avec la Go à 9,90 €/mois et la Metal à 16,90 €/mois. Cependant, N26 ne propose pas d’équivalent à l’offre Ultra de Revolut, limitant ainsi les options pour les utilisateurs premium.
Toutes les cartes, de Standard à Ultra, offrent des paiements à l’étranger illimités. La différence se fait sur les plafonds de changement de devises sans frais, allant de 1 000 euros mensuels pour la formule Standard à un usage illimité pour les comptes Premium, Metal et Ultra. Les retraits gratuits sont également échelonnés, restant à 200 euros par mois pour les cartes Standard et Plus, puis augmentant à 400 euros pour Premium, 800 euros pour Metal et culminant à 2 000 euros mensuels avec Ultra. Les virements internationaux sont facturés intégralement pour les comptes Standard et Plus, puis bénéficient de remises progressives : 20% avec Premium, 40% avec Metal, et deviennent totalement gratuits avec l’abonnement Ultra.
Toutes les offres N26 permettent des paiements illimités à l’étranger sans frais. Les retraits gratuits en euros sont limités par nombre plutôt que par montant, allant de 2 retraits mensuels pour la Standard, 3 pour la Smart, 5 pour la Go et 8 pour la Metal. Les retraits en devises étrangères ne sont pas disponibles pour les comptes Standard et Smart, mais deviennent illimités avec les comptes Go et Metal. Les virements internationaux sont gérés via le partenariat avec Wise pour toutes les formules, offrant des taux compétitifs mais nécessitant une interface tierce.
Le système de parrainage de Revolut se distingue par sa générosité variable. Les clients peuvent inviter de nouveaux utilisateurs et recevoir entre 10 et 200 euros par inscription, selon les campagnes promotionnelles en cours. Cette flexibilité permet de maximiser les gains lors de périodes spécifiques selon le nombre de parrainages réussis.
N26 propose un programme de parrainage permettant aux clients existants de recevoir des primes en invitant de nouveaux utilisateurs. Les montants varient selon les campagnes en cours et peuvent bénéficier au parrain seul ou aux deux parties. Le plafond total des gains est fixé à 1 500 euros par client. Des primes supplémentaires sont possibles pour les parrainages vers des comptes premium (Smart, Go ou Metal).
Les comptes Standard et Plus n’incluent aucune couverture voyage. À partir de Premium, Revolut propose un ensemble complet de protections essentielles : assurance médicale à l’étranger, couverture pour bagages et vols retardés, ainsi qu’une protection pour les sports d’hiver. Les détenteurs de cartes Metal bénéficient en plus d’une assurance franchise de location de voiture, particulièrement utile pour les road trips. L’offre Ultra complète ce dispositif avec une assurance annulation voyage, offrant ainsi la protection la plus exhaustive de la gamme.
N26 adopte une approche binaire : aucune assurance voyage pour les comptes Standard et Smart, puis un package complet dès la formule Go. Cette offre inclut toutes les protections essentielles du voyageur, y compris la responsabilité personnelle souvent négligée mais cruciale. L’assurance annulation et interruption de voyage, disponible dès Go, représente un avantage notable par rapport à la concurrence. La formule Metal offre les mêmes garanties voyage que Go, la différence se faisant sur d’autres aspects.
Revolut propose ses assurances achats dès la formule Plus, avec une progression intéressante des plafonds. La formule Plus offre une protection jusqu’à 1 000 euros, suffisante pour les achats courants. Premium double ce montant à 2 500 euros, tandis que Metal et Ultra atteignent un plafond confortable de 10 000 euros par sinistre. Cette approche progressive permet à chaque utilisateur de choisir le niveau de protection adapté à ses habitudes d’achat, avec des garanties qui incluent la protection contre le vol, les dommages accidentels et même la possibilité de retourner des articles que le commerçant refuse de reprendre.
N26 concentre ses assurances quotidiennes exclusivement sur la formule Metal. La couverture smartphone offre jusqu’à 2 000 euros de protection pour les dommages ou vol d’un téléphone portable de moins de 2 ans, une garantie particulièrement pertinente à l’ère du numérique. La protection des achats couvre jusqu’à 2 500 euros par sinistre en cas de dommage accidentel ou de vol d’un achat éligible d’une valeur minimale de 100 euros, avec une couverture annuelle totale s’élevant à 10 000 euros. Cette approche exclusive à la carte premium reflète le positionnement haut de gamme de l’offre Metal, réservant ces avantages aux utilisateurs prêts à investir 16,90 euros mensuels pour une tranquillité d’esprit complète.
Revolut propose une approche progressive de l’épargne avec des taux qui augmentent selon la formule choisie. Les comptes Standard et Plus offrent déjà un taux de base d’1%, supérieur à de nombreux livrets bancaires traditionnels. L’avantage devient plus net avec Premium à 1,5%, puis Metal à 2%. L’offre Ultra culmine à 2,25%, récompensant ainsi la fidélité des clients premium. Cette structure incite à monter en gamme pour optimiser ses rendements, tout en gardant une accessibilité avec le taux d’1% disponible gratuitement.
N26 adopte une stratégie différente avec des taux d’épargne plus modestes sur ses offres d’entrée et intermédiaires. Les comptes Standard et Smart proposent un taux minimal de 0,25%, peu attractif face à la concurrence. Le compte Go double ce taux à 0,55%, restant néanmoins en deçà des standards du marché. C’est avec l’offre Metal que N26 rattrape son retard, égalant le taux de 2% de Revolut Metal. Cette approche crée un écart important entre les offres basiques et premium, favorisant clairement les détenteurs de la carte Metal.
Revolut excelle dans ce domaine avec son système de change multidevise sophistiqué. La formule Standard permet déjà de convertir jusqu’à 1 000 euros mensuels sans frais, montant qui s’élève à 3 000 euros avec Plus. Les comptes Premium, Metal et Ultra offrent un change illimité, transformant Revolut en véritable portefeuille multidevise. Cette fonctionnalité s’avère particulièrement précieuse pour les voyageurs fréquents, les expatriés ou toute personne effectuant régulièrement des transactions internationales.
N26, de son côté, s’appuie sur un partenariat avec Wise pour les transferts internationaux. Bien que cette solution soit efficace, elle ne propose pas la même intégration native ni la flexibilité offerte par Revolut.
Revolut innove avec RevPoints, son programme de fidélité permettant d’accumuler des points sur chaque dépense. Ces points peuvent être échangés contre diverses récompenses, notamment des billets d’avion via Flying Blue. Cette fonctionnalité unique positionne Revolut comme une alternative crédible aux cartes de crédit traditionnelles avec programmes de récompenses.
N26 adopte une approche différente avec un écosystème de partenaires premium incluant Booking.com (10 % de réduction), Headspace (méditation), Lime (mobilité urbaine), Adidas, Audible et Babbel. Ces offres, accessibles dès le compte Smart et enrichies pour les comptes premium, créent un univers de privilèges variés. La rotation régulière des partenaires maintient la fraîcheur de l’offre, transformant l’application bancaire en véritable plateforme lifestyle.
Après analyse approfondie, voici nos recommandations selon votre profil :
Cette comparaison révèle deux approches distinctes mais complémentaires du banking digital. Revolut mise sur l’innovation et la richesse fonctionnelle, proposant une véritable plateforme financière globale. Son programme de parrainage flexible, ses taux d’épargne avantageux dès l’offre gratuite et son système multidevise natif en font un choix polyvalent pour les utilisateurs actifs.
N26 privilégie la simplicité et l’expérience utilisateur épurée, avec des atouts non négligeables : interface minimaliste appréciée des puristes et un écosystème de partenaires lifestyle attractif. Son programme de parrainage au plafond cumulé élevé séduira les influenceurs.
Le marché étant en constante évolution, nous vous recommandons de tester les offres gratuites des deux services avant de vous engager sur une formule payante. Vos besoins spécifiques et votre style de vie détermineront naturellement la meilleure option pour vous.
Les économies, c’est par ici (si vous ne voyez pas le formulaire d’inscription, cliquez ici) :
