Trade Republic

Trade Republic est une banque allemande, née à Berlin en 2015, qui réunit dans une seule application un compte courant avec IBAN français, une carte Visa de débit, du courtage en actions et ETF, un PEA et un Livret A distribué par AXA Banque. Elle s'adresse aux particuliers résidant en France qui veulent épargner et investir sans abonnement mensuel. Son argument principal : une rémunération des liquidités de 3 % pour les nouveaux clients jusqu'à 50 000 €, puis le taux de dépôt de la Banque centrale européenne.

Notre verdict : Trade Republic vaut le coup si vous voulez un compte sans abonnement qui rémunère votre trésorerie, une carte qui paie en devises sans frais de change ajoutés et un PEA où les plans d'investissement programmé ne coûtent rien. Passez votre chemin si vous cherchez des miles, des assurances voyage attachées à la carte, un découvert ou un dépôt d'espèces : rien de tout cela n'existe chez Trade Republic.

Qui est Trade Republic ?

Trade Republic Bank GmbH a son siège au 19-21 Brunnenstraße, à Berlin. Fondée en 2015 par Christian Hecker, Thomas Pischke et Marco Cancellieri, elle a obtenu sa licence bancaire de plein exercice en décembre 2023. La carte est arrivée en janvier 2024, puis le compte courant et le PEA en janvier 2025. La banque revendique plus de 10 millions de clients dans 18 pays européens et plus de 150 milliards d'euros d'actifs.

Une banque allemande avec une succursale à Paris

La BaFin, l'autorité allemande de surveillance financière, supervise Trade Republic. Depuis le 9 janvier 2025, la banque opère aussi en France par sa succursale, Trade Republic Bank GmbH Branch France, installée au 75 boulevard Haussmann à Paris et immatriculée au RCS de Paris sous le numéro 900 796 855.

Cette succursale tient le compte assorti d'un IBAN français, conserve vos titres, exécute vos ordres et gère le PEA. Elle agit sous le contrôle de l'ACPR et de l'AMF. En revanche, les services de paiement, carte comprise, restent fournis depuis Berlin en libre prestation de services.

Ce que l'IBAN français change

Le détail compte, car un client sans IBAN français n'a pas accès aux produits locaux. Trade Republic le dit elle-même : sans IBAN français, pas de PEA et pas d'intérêts sur l'argent non investi. Avec cet IBAN, vous pouvez recevoir votre salaire, payer vos factures par prélèvement et bénéficier d'une retenue automatique de 12,8 % d'impôt sur les intérêts, selon la banque.

Tarifs du compte Trade Republic

Trade Republic ne facture aucun abonnement mensuel. Son document d'information tarifaire, daté du 1er janvier 2025, affiche ces frais pour le compte courant :

• Tenue de compte : 0 €
• Virement émis ou reçu : 0 €
• Ordre permanent et prélèvement : 0 €
• Carte virtuelle : 0 €
• Carte Classic : 5 €, en paiement unique
• Carte Mirror : 50 €, en paiement unique
• Retrait au distributeur de moins de 100 € : 1 €
• Retrait au distributeur de 100 € et plus : 0 €

Côté investissement, la grille publiée sur le site est tout aussi courte. Un ordre ponctuel coûte 1 € de frais fixes, ou 2 € si vous choisissez vous-même la place d'exécution avec le mode Direct Price. L'exécution des plans d'investissement programmé, en actions, ETF ou cryptos, est gratuite. Les dividendes et les opérations sur titres le sont aussi. Toutefois, des coûts de tiers et le spread peuvent s'ajouter, et la liste complète des tarifs ne se consulte que dans l'application.

Un dernier frais mérite votre attention. Vous pouvez alimenter le compte par carte ou par Apple Pay et Google Pay : le premier versement est gratuit, puis chaque versement suivant coûte 1 % du montant. Un virement SEPA reste donc la voie la moins chère.

3 % sur les liquidités, sous conditions

La rémunération de l'argent non investi constitue le cœur de l'offre. Sur sa page dédiée aux intérêts, Trade Republic annonce 3 % par an pour les nouveaux clients, sur un solde allant jusqu'à 50 000 €, « sous réserve des conditions générales ». Au-delà de 50 000 €, le solde reçoit le taux de la facilité de dépôt de la BCE, que la banque indique à 2,5 %. La BCE confirme ce taux de 2,50 % depuis le 16 septembre 2026.

Les intérêts sont calculés chaque jour et versés chaque mois sur le compte. Vous les activez dans l'application, et vous pouvez les désactiver au même endroit. Trois précisions changent toutefois la lecture du chiffre :

• Une durée non publiée : le site ne précise pas combien de temps un nouveau client garde 3 %, ni le taux appliqué ensuite sous 50 000 €.
• Une source mixte : les intérêts proviennent de banques partenaires, de fonds de liquidité et d'un complément versé par Trade Republic. La banque écrit elle-même qu'il s'agit d'investissements « qui comportent des risques liés aux cours ».
• Un complément révocable : le contrat client permet à Trade Republic de mettre fin à ce complément d'intérêts avec un préavis de deux semaines.

Ce que le compte ne propose pas

Le document d'information tarifaire liste aussi les services absents. Trade Republic ne délivre pas de carte de crédit, n'accorde ni découvert autorisé ni découvert toléré, et n'accepte pas les dépôts d'espèces. Si vous manipulez du liquide ou si vous avez besoin d'une marge de trésorerie en fin de mois, ce compte ne suffira pas seul.

La carte Visa, en France et à l'étranger

La carte Trade Republic est une carte de débit Visa. Elle fonctionne en ligne, en magasin et en sans contact partout où Visa est acceptée, ainsi qu'avec Apple Pay et Google Pay. Depuis l'application, vous fixez des limites de dépenses, vous recevez des notifications en temps réel et vous bloquez la carte à tout moment.

Virtual, Classic ou Mirror

La gamme compte trois cartes, sans cotisation mensuelle ni annuelle :

• Virtual : gratuite, pour payer en ligne et via le téléphone
• Classic : carte physique à 5 €, payés une fois à la commande
• Mirror : carte physique à 50 €, payés une fois à la commande

Les frais de la Classic et de la Mirror sont prélevés sur votre solde au moment de la commande. Trade Republic prévient qu'un renouvellement ou un remplacement peut être facturé de nouveau. Notez enfin que Trade Republic ne publie ni plafond de paiement ni plafond de retrait chiffré sur son site, et aucune assurance ni assistance voyage n'est documentée pour ces cartes.

Saveback : 1 % réinvesti, pas des miles

Le Saveback reverse 1 % de vos paiements par carte éligibles. Cet argent ne tombe pas sur votre compte : Trade Republic l'investit dans le plan d'investissement programmé de votre choix, le 2 du mois suivant. Les conditions sont strictes :

• Plafond : 15 € par mois, soit 1 500 € de dépenses éligibles
• Plan obligatoire : au moins 50 € investis chaque mois en plans hebdomadaires, bimensuels ou mensuels
• Exclusions : retraits, virements, recharges de comptes, quasi-espèces, investissements, jeux d'argent

Le contrat client précise que le Saveback reste à la discrétion de la banque et ne constitue pas un droit. Par ailleurs, la fonction Round Up arrondit chaque paiement et investit la différence. Pour un lecteur de Milesopedia, retenez surtout ceci : aucune de ces deux fonctions ne rapporte de miles ni de points de fidélité.

Payer et retirer hors zone euro

À l'étranger, la carte tient bien la route. Trade Republic applique le taux de change Visa sans frais supplémentaires, et son document d'information tarifaire affiche 0 € de conversion de devises, en paiement comme en retrait. Les retraits de 100 € et plus sont gratuits et illimités dans le monde entier, ceux de moins de 100 € coûtent 1 €.

Attention cependant au distributeur lui-même. Trade Republic rappelle que certains opérateurs facturent leurs propres frais, annoncés à l'écran avant le retrait. De même, si le distributeur propose de convertir lui-même le montant, la banque vous laisse ce choix : refusez-le pour garder le taux Visa.

Enfin, ne confondez pas la carte et le portefeuille. Les revenus en devises, comme un dividende américain, sont convertis en euros avec une marge publiée devise par devise, par exemple 0,0014 pour le dollar américain.

Pour comparer cette carte aux offres qui rapportent des miles ou incluent des assurances, consultez notre classement des meilleures cartes bancaires pour voyager.

PEA, Livret A et compte-titres

Trade Republic propose un compte-titres ordinaire, mais ce sont ses deux enveloppes françaises qui la distinguent d'une partie des néobanques. Notre comparatif Trade Republic vs Revolut détaille cet écart.

Un PEA sans frais sur les plans

L'ouverture du PEA est gratuite, et Trade Republic ne facture pas l'exécution des plans d'investissement programmé à l'intérieur. Selon la banque, plus de 15 000 actions et ETF européens sont éligibles. Le contrat fixe les plafonds de versement :

• PEA classique : 150 000 € de versements au total
• PEA jeune : 20 000 € pour un client rattaché au foyer fiscal de ses parents

Deux points pratiques complètent le tableau. D'une part, les espèces logées dans le PEA ne reçoivent pas d'intérêts, conformément au Code monétaire et financier. D'autre part, le transfert d'un PEA existant vers Trade Republic est gratuit, mais il doit être complet et prend en général 4 à 5 semaines, jusqu'à 3 mois dans certains cas. Avant de déplacer ou de retirer un PEA, lisez notre guide sur les délais et les retraits anticipés du PEA.

Un Livret A tenu par AXA Banque

Le Livret A n'est pas un produit de Trade Republic. AXA Banque l'ouvre dans ses propres livres, et Trade Republic vous permet seulement de le gérer dans son application. Il rapporte 1,7 %, exonéré d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux, un taux fixé par l'État pour la période du 1er août 2026 au 31 janvier 2027, avec un plafond de 22 950 € hors intérêts.

Le premier versement doit atteindre au moins 10 €. Les intérêts se calculent par quinzaine et sont versés une fois par an. Si vous avez déjà un Livret A ailleurs, vous devez d'abord le clôturer, puisque la loi n'en autorise qu'un par personne. Pour comparer ce taux aux offres promotionnelles, voyez notre comparatif des livrets boostés.

Ouverture et garantie des dépôts

L'ouverture se fait entièrement dans l'application. Trade Republic pose quatre conditions :

• Âge : avoir au moins 18 ans
• Résidence : résider en France et y être fiscalement domicilié
• Équipement : un smartphone sous iOS ou Android et un numéro de mobile européen
• Compte externe : disposer d'un compte bancaire SEPA

Le service client répond 24 h sur 24, 7 jours sur 7, par chat ou par téléphone depuis l'application. Pour une réclamation non résolue, le médiateur compétent est celui de la Fédération bancaire française, gratuit pour les clients.

Comment votre argent est protégé

Trade Republic relève du système légal allemand de garantie des dépôts, l'Entschädigungseinrichtung deutscher Banken. Sa fiche d'information au déposant prévoit 100 000 € par déposant et par établissement, remboursés sous 7 jours ouvrables. Tous vos dépôts chez Trade Republic s'additionnent pour ce calcul.

Le circuit de l'argent est pourtant plus complexe que dans une banque classique. Trade Republic conserve vos espèces sur des comptes fiduciaires collectifs ouverts auprès de banques partenaires. Selon sa FAQ, ces fonds relèvent de la garantie des dépôts de chaque banque partenaire, jusqu'à 100 000 € par client. La part placée en fonds monétaires, elle, n'est pas un dépôt : Trade Republic la détient sur un compte séparé de ses propres actifs, mais elle porte un risque de marché.

Quant aux titres, ils ne relèvent pas de la garantie des dépôts, car ils restent votre propriété. Trade Republic les conserve auprès de dépositaires. Pour les actions et ETF, elle agit aussi comme internalisateur systématique, sous le code TRBX : elle peut donc se porter elle-même contrepartie de vos ordres.

Points forts et limites

Points forts

• Aucun abonnement : compte, virements et carte virtuelle à 0 €
• Liquidités rémunérées : 3 % jusqu'à 50 000 € pour les nouveaux clients, taux BCE au-delà
• Paiements en devises : taux Visa sans frais de conversion ajoutés
• Retraits : gratuits et illimités dans le monde dès 100 €
• Enveloppes françaises : PEA avec plans gratuits et Livret A dans la même application
• Investissement : ordre à 1 €, plans d'investissement programmé à 0 €

Limites

• Taux de bienvenue flou : durée des 3 % non publiée, complément révocable sous deux semaines
• Aucune récompense voyage : pas de miles ni de points, le Saveback est réinvesti en titres
• Aucune assurance documentée : ni assurance voyage ni assistance attachées à la carte
• Pas de découvert : ni carte de crédit, ni dépôt d'espèces
• Petits retraits facturés : 1 € sous 100 €, en France comme à l'étranger
• Saveback exigeant : 50 € de plans par mois pour 15 € de gain maximum

Notre avis sur Trade Republic

Trade Republic convient à un épargnant qui veut regrouper compte courant, trésorerie rémunérée et investissement sans payer d'abonnement. La carte rend service en voyage grâce au taux Visa sans frais ajoutés et aux retraits gratuits dès 100 €. En revanche, elle ne rapporte aucun mile et ne s'accompagne d'aucune assurance documentée : pour vos billets d'avion et vos locations, une carte dédiée au voyage reste nécessaire.

Le vrai sujet reste la rémunération. Les 3 % s'adressent aux nouveaux clients, sans durée publiée, et une partie des intérêts provient de fonds monétaires. Lisez donc les conditions dans l'application avant d'y placer une grosse somme, et gardez en tête que le taux BCE peut baisser.

Si ce profil vous correspond, vous pouvez ouvrir un compte Trade Republic depuis l'application.

Pour situer Trade Republic face aux autres établissements, parcourez notre annuaire des banques.

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