Livrets boostés : pourquoi 4,50 % rapporte moins que 3,10 %
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Quatre livrets boostés sont ouverts en même temps, et leurs échéances tombent toutes entre le 30 octobre et le 13 novembre. Le hasard du calendrier offre une comparaison rare, et un résultat qui contredit les affiches.
Le taux le plus élevé du lot est celui du Livret Distingo, à 4,50 % brut. Placés 12 mois, 10 000 euros y rapportent 192,94 euros nets. Les mêmes 10 000 euros sur le Livret Bfor+, affiché à 3,10 %, en rapportent 212,66. Près de 20 euros de plus avec un taux inférieur d'un tiers.
Voici les quatre offres, puis les trois raisons pour lesquelles le taux affiché ne dit pas grand-chose.
| Livret | Taux boosté | Plafond boosté | Taux ensuite | Date limite |
|---|---|---|---|---|
| Livret Bfor+ (BforBank) | 3,10 % brut sur 12 mois | 200 000 € | 1,20 % brut | 2 novembre 2026 |
| Livret Distingo (DISTINGO Bank) | 4,50 % brut sur 3 mois | 200 000 € | 2,25 % brut | Souscription le 30 octobre, versement le 13 novembre |
| Livret Zesto (Renault Bank) | 3,10 % brut sur 6 mois | 100 000 € | 2,20 % brut | 31 octobre 2026 |
| Compte Rentabilis (Monabanq) | 3 % brut sur 12 mois | 150 000 € | 1,70 % brut | 30 octobre 2026 |
Le taux affiché ne dit pas ce qu'on gagne
Un taux promotionnel s'exprime toujours en rythme annuel, mais il ne court que pendant sa période. Ramenés à ce qu'ils rapportent réellement sur leur fenêtre, les deux taux extrêmes du lot se croisent :
- Livret Distingo, 4,50 % sur 3 mois : un quart d'année, donc 1,125 % acquis
- Livret Bfor+, 3,10 % sur 12 mois : une année pleine, donc 3,10 % acquis
C'est la durée, pas le taux, qui décide. Et une fois la promotion terminée, l'argent reste sur le livret au taux standard, qui diffère beaucoup d'un établissement à l'autre.
Le calcul ci-dessous suit 10 000 euros pendant 12 mois pleins, taux promotionnel puis taux standard, sans retrait. Les montants nets tiennent compte de la fiscalité détaillée plus bas.
| Livret | Taux appliqués sur l'année | Intérêts bruts | Intérêts nets |
|---|---|---|---|
| Livret Bfor+ | 3,10 % pendant 12 mois | 310 € | 212,66 € |
| Compte Rentabilis | 3 % pendant 12 mois | 300 € | 205,80 € |
| Livret Distingo | 4,50 % pendant 3 mois, puis 2,25 % | 281,25 € | 192,94 € |
| Livret Zesto | 3,10 % pendant 6 mois, puis 2,20 % | 265 € | 181,79 € |
| Livret A | 1,70 % net, sans impôt | 170 € | 170 € |
Le PFU est passé à 31,4 % en janvier
C'est le changement que la plupart des comparatifs n'ont pas répercuté. Depuis le 1er janvier 2026, le prélèvement forfaitaire unique a changé de niveau, comme l'indique la fiche de service-public.gouv.fr :
- Impôt sur le revenu : 12,8 %, inchangé
- Prélèvements sociaux : 18,6 %, contre 17,2 % auparavant
- Total du PFU : 31,4 %, contre 30 %
La conversion est donc à refaire. Pour obtenir le net d'un taux brut, multipliez-le par 0,686 :
- 3,10 % brut donne 2,13 % net
- 3 % brut donne 2,06 % net
- 2,25 % brut donne 1,54 % net
Cette hausse peut sembler anecdotique. Sur 150 000 euros placés un an à 3 %, elle retire 63 euros de plus qu'en 2025. Elle change surtout un classement, celui de la section suivante.
Après la promo, tous passent sous le Livret A
Le Livret A rapporte 1,7 % net, sans impôt ni prélèvements sociaux. Un livret bancaire annonce du brut, et c'est après le PFU qu'il faut le comparer.
Appliquée aux taux standards, c'est-à-dire à ce que ces quatre livrets paieront une fois leur promotion éteinte, la conversion donne un résultat sans appel : aucun ne tient devant le Livret A.
| Livret | Taux standard brut | Équivalent net | Écart avec le Livret A |
|---|---|---|---|
| Livret A | 1,70 % net d'impôt | 1,70 % | référence |
| Livret Distingo | 2,25 % | 1,54 % | -0,16 point |
| Livret Zesto | 2,20 % | 1,51 % | -0,19 point |
| Compte Rentabilis | 1,70 % | 1,17 % | -0,53 point |
| Livret Bfor+ | 1,20 % | 0,82 % | -0,88 point |
Autrement dit, ces offres valent pour leur fenêtre promotionnelle, pas au-delà. Passé ce délai, un virement vers un Livret A non saturé rapporte davantage. Mettez la date de fin dans votre agenda le jour de l'ouverture, pas après.
Le cas du Livret Bfor+ est le plus frappant. Son taux standard tombe à moins de la moitié du Livret A, alors que c'est lui qui remporte la comparaison sur 12 mois. Un bon placement pendant un an, un mauvais le lendemain.
Les primes ne sont pas pour tout le monde
Deux des quatre offres ajoutent une prime de bienvenue. Elles sont souvent mises en avant, rarement expliquées.
Le Livret Distingo verse 80 euros, et son offre de parrainage ajoute 80 euros au filleul comme au parrain. Le Livret Zesto verse 50 euros. Dans les deux cas, la prime exige de maintenir 40 000 euros en permanence sur le livret pendant 6 mois, et elle n'est versée qu'à l'échéance de cette période.
Ce seuil écarte la plupart des épargnants. En dessous de 40 000 euros, les primes n'existent pas et seuls les taux comptent. Le détail de chaque condition figure dans nos articles sur l'offre du Livret Distingo et sur l'offre du Livret Zesto.
Au-dessus du seuil, la prime rapproche les candidats sans renverser le classement. Sur 40 000 euros placés 12 mois, le Livret Bfor+ rapporte 850,64 euros nets. Le Livret Distingo en rapporte 771,75, auxquels s'ajoutent les 80 euros de prime. Les deux finissent à un peu plus d'un euro d'écart, sauf que la prime Distingo n'arrive qu'en juillet 2027, après 6 mois d'encours bloqué.
Le plafond du Livret A change la donne
Toute cette comparaison suppose que le Livret A est une option. Il cesse de l'être à 22 950 euros, son plafond. Le LDDS s'arrête lui à 12 000 euros.
Au-delà de ces montants, la question n'est plus de savoir si un livret boosté bat le Livret A, mais lequel de ces livrets bat les autres. C'est précisément le terrain sur lequel ces quatre offres se battent, et ça explique leurs plafonds promotionnels très élevés, de 100 000 à 200 000 euros.
En dessous du plafond, la logique s'inverse. Remplissez d'abord le Livret A, puis le LDDS, et ne regardez un livret boosté que pour ce qui dépasse. Nous avons détaillé ce raisonnement dans notre avis sur le livret Distingo Bank.
Quatre échéances en deux semaines
Les dates limites sont serrées et ne portent pas toutes sur la même chose. Pour le Livret Distingo, deux dates comptent : la souscription avant le 30 octobre à 16 h, et surtout le premier versement reçu au plus tard le 13 novembre à 16 h.
Pour le Livret Zesto, c'est le dossier complet et un premier versement d'au moins 500 euros avant le 31 octobre. Pour le compte Rentabilis, une première ouverture jusqu'au 30 octobre. Pour le Livret Bfor+, une première ouverture jusqu'au 2 novembre inclus.
Un détail compte plus que la date elle-même : sur ces quatre offres, c'est le premier versement qui déclenche la période promotionnelle, pas la signature du dossier. Un dossier déposé à temps mais alimenté trop tard ne donne droit à rien.
Lequel choisir selon votre montant
Pour une épargne inférieure au plafond du Livret A, celui-ci reste devant, et aucun de ces quatre livrets ne le dépasse une fois la promotion terminée.
Pour un excédent à placer sur 12 mois, le Livret Bfor+ rapporte le plus, grâce à sa période promotionnelle d'un an. Le compte Rentabilis le suit de près, avec l'avantage de ne demander aucun compte courant et de verser des intérêts calculés au jour le jour.
Le Livret Distingo ne se justifie que sur un horizon court, ou au-dessus de 40 000 euros si la prime et le parrainage entrent dans le calcul. Le Livret Zesto ferme la marche sur 12 mois, mais son taux standard est le deuxième meilleur du lot, ce qui le rend moins pénalisant si vous oubliez de déplacer l'argent.
Deux de ces quatre offres s'ouvrent depuis nos pages : le Livret Bfor+ et le Livret Distingo. Le Livret Zesto et le compte Rentabilis se souscrivent directement sur les sites de Renault Bank et de Monabanq.
Un dernier repère : l'offre du Livret + de Fortuneo, à 5 % brut, s'est terminée le 30 septembre. Nous la gardons documentée pour mémoire, parce que ces offres reviennent et qu'elles se jugent toujours sur la même grille : taux, durée, plafond et taux standard.
Pour comparer les cartes qui accompagnent ces comptes, notre sélection des meilleures cartes bancaires détaille les cotisations et les rendements. Les autres offres du moment sont rassemblées dans nos bons plans, et les nouvelles partent chaque semaine dans notre newsletter.
Questions fréquentes sur les livrets boostés
Quel livret boosté rapporte le plus sur un an ?
Le Livret Bfor+ de BforBank, avec 212,66 euros nets pour 10 000 euros placés 12 mois. Il doit ce résultat à la durée de sa promotion, douze mois, et non à son taux, qui n'est pas le plus élevé du lot.
Comment convertir un taux brut en taux net ?
Multipliez le taux brut par 0,686, le prélèvement forfaitaire unique s'élevant à 31,4 % depuis le 1er janvier 2026. Un taux de 3,10 % brut équivaut donc à 2,13 % net.
Un livret boosté bat-il le Livret A ?
Pendant sa promotion, oui, pour les quatre offres étudiées. Après, non, pour aucune. Une fois le PFU appliqué, les taux standards s'échelonnent de 0,82 % à 1,54 % net, tous en dessous des 1,7 % nets du Livret A.
Pourquoi le PFU a-t-il augmenté cette année ?
Les prélèvements sociaux sur les revenus du capital ont augmenté au 1er janvier 2026 :
- CSG : 10,6 %, contre 9,2 % auparavant
- Total des prélèvements sociaux : 18,6 %, contre 17,2 %
- Impôt sur le revenu : 12,8 %, inchangé
Le prélèvement forfaitaire unique passe donc de 30 % à 31,4 %.
Faut-il 40 000 euros pour toucher les primes ?
Oui pour les deux offres qui en proposent. Le Livret Distingo et le Livret Zesto exigent tous deux un encours maintenu en permanence à 40 000 euros minimum pendant 6 mois. En dessous de ce montant, la prime n'est pas versée et seul le taux compte.
Que se passe-t-il à la fin de la promotion ?
L'argent reste sur le livret et bascule au taux standard de l'établissement, toujours nettement plus bas. Aucun de ces quatre livrets ne ferme automatiquement, et aucun ne vous prévient. C'est à vous de déplacer les fonds.
Peut-on cumuler plusieurs de ces offres ?
Rien ne l'interdit d'un établissement à l'autre, chacune étant réservée à une première ouverture chez elle. En revanche, Monabanq exclut d'ouvrir un compte Rentabilis si vous détenez déjà un Livret d'épargne Monabanq, les deux offres n'étant pas cumulables entre elles.
