Oney

Oney Bank est l'établissement de crédit né en 1983 comme filiale d'Auchan, aujourd'hui détenu à 50,1 % par le Groupe BPCE. Il ne tient pas de compte courant : il finance des achats, par des cartes adossées à un crédit renouvelable, le paiement en 3 ou 4 fois, le prêt personnel et le regroupement de crédits. Pour un voyageur, le produit qui compte est la carte Auchan Waaoh!+, une carte Visa qui se rattache au compte que vous avez déjà dans une autre banque.

Notre verdict : la carte Waaoh!+ se justifie si vous faites vos courses chez Auchan chaque semaine et payez au comptant : le mardi, elle porte la cagnotte de 10 % à 15 % sur des centaines de produits Auchan. À l'étranger, en revanche, elle facture 2,10 % par paiement hors zone euro et ne rapporte ni points ni miles. Évitez-la si vous comptez vous servir du crédit renouvelable associé, dont le TAEG atteint 23,30 % jusqu'à 3 000 € de solde dû.

Qui est Oney ?

Oney se présente comme un « banquier-commerçant » : filiale d'Auchan depuis 1983, la société a lancé sa propre carte bancaire en 2003. Selon ses chiffres arrêtés fin 2024, le groupe compte 8,6 millions de clients et 37 000 commerçants partenaires.

Une banque d'Auchan entrée dans le Groupe BPCE

Depuis le 22 octobre 2019, le Groupe BPCE détient 50,1 % du capital d'Oney Bank, aux côtés d'ELO, l'ex-Auchan Holding, qui conserve 49,9 %. Le président du conseil d'administration vient de BPCE. Parmi les administrateurs qui représentent ELO figurent des dirigeants de Leroy Merlin et d'Auchan Retail International, tandis qu'un dirigeant de Boulanger y siège comme censeur, et non comme administrateur.

Un prêteur, pas une banque du quotidien

Oney Bank est une société anonyme au capital de 71 801 205 €, dont le siège est à Croix, dans le Nord. Ses mentions légales précisent qu'elle est agréée en tant qu'établissement de crédit par l'ACPR et soumise à son contrôle. Pourtant, vous n'y ouvrez ni compte courant ni livret. Vos achats au comptant et vos mensualités sont prélevés par mandat SEPA sur le compte bancaire que vous indiquez à la souscription. Oney vient donc s'ajouter à votre banque, sans la remplacer.

Contrôle et recours

Oney Bank relève du contrôle de l'ACPR. En cas de litige, le service réclamations répond sous 10 jours ouvrables, ou sous 2 mois si l'examen le demande. Ensuite, vous pouvez saisir le médiateur de l'Association des sociétés financières (ASF). Oney ne propose aucun produit d'épargne.

Les cartes Auchan Waaoh!+

La carte Waaoh!+ est une carte Visa internationale émise par Oney Bank et distribuée dans les magasins Auchan. Elle existe en deux niveaux, dont les cotisations figurent dans les conditions tarifaires au 1er octobre 2026 :

• Carte Waaoh!+ (Visa Classic) : 20 € par an
• Carte Waaoh!+ Premier (Visa Premier) : 54 € par an

Les deux fonctionnent en débit immédiat, prélevé sous 48 heures, ou en débit différé. Dans ce cas, les achats du 26 au 25 du mois sont prélevés le 2 du mois suivant. Changer de mode de débit oblige à refabriquer la carte, facturée 8 €.

Comptant ou crédit, à chaque paiement

Sur le terminal, vous choisissez votre mode de règlement par une touche. La touche 1 règle au comptant, sans frais. La touche 2 fait passer l'achat dans le crédit renouvelable, remboursé par petites mensualités. Les autres touches donnent accès au paiement en plusieurs fois, différent selon le commerçant. Chez Auchan, la touche 3 propose ainsi le paiement en 4 fois sans frais de 40 € à 3 000 € d'achat, au TAEG fixe de 0 % : pour un achat de 500 €, vous versez un apport de 125 € puis 3 mensualités de 125 €, sur 3 mois. Ces financements restent toutefois des utilisations particulières du crédit renouvelable.

Le programme Waaoh! d'Auchan

La carte de fidélité Waaoh! est gratuite : elle crédite déjà 10 % sur une sélection de produits de marque Auchan dans les hypermarchés, les drives, en click & collect, en livraison à domicile et dans les supermarchés de Corse. La carte Waaoh!+ ajoute deux avantages, décrits dans les mentions de la page carte d'Oney et de la page fidélité d'Auchan :

• Le mardi : la cagnotte passe de 10 % à 15 % sur ces produits, dans les mêmes points de vente, sauf si vous payez à l'accueil d'un drive
• Les bons d'achat : 0,10 € cagnottés pour tout paiement d'au moins 30 €, chez Auchan ou ailleurs, en France comme à l'étranger

Dès 5 € cumulés, Oney émet un bon d'achat de 5 €, valable dans les magasins Auchan de France métropolitaine, en réglant avec votre carte Waaoh!+. D'après la FAQ d'Oney, il reste valable 2 mois. Les retraits et la cotisation ne rapportent rien. Le bon exclut notamment les cartes cadeaux, le carburant, la billetterie et les voyages. Enfin, ces offres ne se cumulent pas avec les autres promotions en cours.

Ce que valent vraiment ces avantages

Les 0,10 € tombent une seule fois par achat, et non par tranche de 30 €. Pour couvrir les 20 € de la carte Waaoh!+ avec les seuls bons d'achat, il faut donc 200 paiements d'au moins 30 € dans l'année. Pour les 54 € de la Premier, il en faut 540. Le mardi, l'écart de 5 % rembourse la cotisation de la Waaoh!+ dès 400 € d'achats de produits éligibles payés ce jour-là. Par comparaison, la carte PASS de Carrefour Banque coûte aussi 20 € par an.

Obtenir une carte Waaoh!+

La carte se demande à l'espace financement d'un magasin Auchan. Oney réclame une pièce d'identité en cours de validité, un RIB à votre adresse actuelle et une carte bancaire, hors Maestro et Electron. La carte est attribuée sous réserve d'acceptation par Oney Bank.

Le crédit renouvelable associé

Chaque carte Waaoh!+ est associée à un crédit renouvelable d'un an, éventuellement reconductible. Vous l'utilisez toute l'année dans la limite de votre réserve, sans nouvelle demande, et vous pouvez repasser une dépense du crédit au comptant sans frais.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Les taux au 1er octobre 2026

Le TAEG est révisable et dépend du solde dû :

• Jusqu'à 3 000 € : 23,30 %
• De 3 000,01 € à 6 000 € : 15,76 %
• Au-delà de 6 000 € : 8,56 %

La durée maximale de remboursement est de 36 mois pour un crédit consenti inférieur ou égal à 3 000 €, et de 60 mois au-delà. Vous disposez d'un délai de rétractation de 14 jours.

L'exemple représentatif publié par Oney

Pour une première utilisation unique de 500 € le 2 octobre 2026, avec un crédit consenti de 3 000 €, vous remboursez sur 36 mois : 35 mensualités de 18,86 € puis une dernière de 16,86 €. Le TAEG révisable est de 23,30 % et le taux débiteur révisable de 20,95 %. Le montant total dû atteint 676,96 €, soit 176,96 € de coût du crédit, hors assurance facultative.

Pour un adhérent de moins de 60 ans, l'assurance emprunteur facultative ajoute une première prime, la plus élevée, de 3,55 €. Son coût total s'élève à 74,77 € sur cet exemple, pour un TAEA de 10,96 %.

La carte Waaoh!+ à l'étranger

Les deux cartes fonctionnent partout où Visa est accepté, mais coûtent cher hors zone euro.

Frais de paiement et de retrait

• Paiement en zone euro : gratuit
• Retrait en zone euro : gratuit, dans tous les distributeurs
• Paiement hors zone euro : 2,10 % du montant, avec un maximum de 8 € par opération
• Retrait hors zone euro : 3 € plus 2 % du montant, avec un maximum de 8 € par opération

Le plafond de 8 € adoucit les gros montants, puisque la commission plafonne dès 381 € de paiement. Sur un repas à 50 € à Londres, vous payez en revanche 1,05 € de frais. La carte PASS de Carrefour Banque facture 1,69 % par paiement hors zone euro. Pour voyager sans frais de change, consultez notre classement des meilleures cartes bancaires pour voyager.

Les assurances de la Waaoh!+

La carte Waaoh!+ s'appuie sur la notice Visa Classic. Ses garanties principales sont les suivantes :

• Frais médicaux à l'étranger : jusqu'à 11 000 € par assuré, franchise de 50 €, pendant les 90 premiers jours du déplacement
• Rapatriement : organisé et pris en charge
• Décès ou invalidité accidentels : 46 000 € par assuré, seulement pour un accident subi comme passager d'un transport public dont le billet a été réglé avec la carte, ou sur le trajet direct vers ou depuis l'aéroport ou la gare
• Poursuites judiciaires à l'étranger : avance de la caution pénale jusqu'à 7 770 €, que vous remboursez ensuite

Les assurances de la Waaoh!+ Premier

La Premier suit la notice Visa Premier. Les garanties voyage jouent quand le voyage a été réglé, en tout ou partie, avec la carte :

• Frais médicaux à l'étranger : jusqu'à 155 000 € par assuré, franchise de 50 €
• Annulation ou modification de voyage : jusqu'à 5 000 € par assuré et par année civile
• Retard d'avion de plus de 4 heures : jusqu'à 400 € de frais
• Bagages perdus ou volés : jusqu'à 800 € par bagage, franchise de 70 €
• Décès ou invalidité : jusqu'à 310 000 € par famille en transport public
• Responsabilité civile à l'étranger : jusqu'à 1 525 000 € par sinistre

S'y ajoutent la garantie véhicule de location, pour une location de 31 jours au plus, et la garantie neige et montagne. En cas de poursuites à l'étranger, la caution pénale et les honoraires d'avocat sont avancés jusqu'à 16 000 € chacun : ces avances sont à rembourser, et l'assistance ne prend en charge les honoraires qu'à hauteur de 3 100 €.

Les autres solutions Oney

Les cartes d'enseigne

Oney émet aussi des cartes de financement pour Leroy Merlin, Boulanger et Norauto. Selon Oney, ce ne sont pas des cartes bancaires : elles fonctionnent seulement chez les enseignes partenaires du réseau Oney.

• Carte Financement Leroy Merlin : gratuite, liée au programme Leroy&moi, avec un paiement en 5 fois sans frais de 100 € à 3 000 €, crédit sur 4 mois au TAEG fixe de 0 %
• Carte b+ (Boulanger) : 10 € par an, plus 4,99 € par an pour les avantages du Club + gérés par Boulanger ; 2 % cagnottés sur les achats chez Boulanger
• Carte Norauto Financement : 10 € par an ; 10 % sur une sélection de produits et 2 % sur le reste dans le programme Les Ecomobilistes

Ces trois cartes sont adossées au même crédit renouvelable que la Waaoh!+, au même TAEG révisable de 23,30 % jusqu'à 3 000 €.

La brochure tarifaire liste encore des versions Visa (Visa Leroy Merlin, Visa Premier Leroy Merlin, Visa b+, Visa Norauto), mais nous n'avons trouvé aucune page qui permette de les demander, et la brochure prévient que certains produits peuvent ne plus être commercialisés.

Prêt personnel

Le prêt personnel Oney, réservé aux clients Oney particuliers, finance de 3 000 € à 75 000 €, sans frais de dossier. Vous remboursez sur 4 à 60 mois, sur 4 à 84 mois pour un projet auto, moto ou travaux, et jusqu'à 120 mois pour une auto ou une moto neuve ou des travaux de 25 000 € à 75 000 €, avec justificatif.

Pour un projet auto, moto ou travaux, Oney publie cet exemple, valable du 9 octobre au 12 novembre 2026 : 18 000 € sur 60 mois, en 60 mensualités de 341,92 €, au TAEG fixe de 5,40 % (taux débiteur fixe de 5,27 %). Le coût total du crédit est de 2 515,20 € et le montant total dû de 20 515,20 €, hors assurance facultative. Cette assurance coûte 30,60 € par mois, soit 1 836 € au total et un TAEA de 3,84 %.

Ce taux ne vaut pas pour le prêt « Autres Projets », sans projet précis à financer : son TAEG fixe va de 7,50 % à 15,76 % selon le montant et la durée.

Paiement en 3 ou 4 fois

Le paiement 3x 4x Oney étale un achat de 100 € à 6 000 € chez un commerçant partenaire, avec votre carte Visa ou Mastercard. C'est un crédit affecté de 2 ou 3 mois, sans assurance, avec apport obligatoire, gratuit ou payant selon l'enseigne. Payant, il coûte au plus 30 € en 3 fois et 60 € en 4 fois. Les exemples d'Oney :

• En 3 fois : achat de 300 €, apport de 105,13 € puis 2 × 100 €. Crédit de 194,87 € sur 2 mois, TAEG fixe de 23,22 % (taux débiteur fixe de 21,06 %), coût 5,13 €, total dû 305,13 €
• En 4 fois : achat de 400 €, apport de 100 € puis 3 × 103,52 €. Crédit de 289,80 € sur 3 mois, TAEG fixe de 23,14 % (taux débiteur fixe de 21,00 %), coût 10,56 €, total dû 410,56 €

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Points forts et limites

Points forts

• Sans changer de banque : la carte se rattache à votre compte actuel
• Cagnotte du mardi à 15 % sur des centaines de produits Auchan
• Retraits gratuits en zone euro, dans tous les distributeurs
• Commission plafonnée à 8 € par opération hors zone euro
• Garanties Visa Premier pour 54 € par an sur la version Premier

Limites

• Crédit renouvelable obligatoire : TAEG révisable de 23,30 % jusqu'à 3 000 €
• 2,10 % par paiement hors zone euro
• Bons d'achat modestes : 0,10 € par achat d'au moins 30 €
• Aucun point ni mile
• Souscription en magasin : à l'espace financement d'Auchan

Notre avis sur Oney

Oney reste d'abord le partenaire financier d'Auchan et de ses enseignes sœurs. La carte Waaoh!+ fait gagner de l'argent à un client fidèle d'Auchan qui paie au comptant. En revanche, elle n'a pas sa place dans une stratégie de points ou de miles, et ses 2,10 % hors zone euro la disqualifient comme carte de voyage.

La version Premier est plus défendable : à 54 € par an, elle apporte l'assurance annulation, la responsabilité civile à l'étranger et 155 000 € de frais médicaux. Elle implique, elle aussi, un crédit renouvelable. Pour comparer avec des cartes qui rapportent des points ou des miles, parcourez notre annuaire des banques.

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