Meilleures cartes Mastercard en France

Business vise les structures de dix à trente personnes qui veulent une carte par collaborateur et un cloisonnement fin de la trésorerie.

Dix cartes physiques, des cartes virtuelles illimitées et vingt-neuf sous-comptes : c'est le niveau où Qonto devient un outil de pilotage plutôt qu'un simple compte.

À 1 308 € HT par an, la formule coûte plus cher que Revolut Business Scale, à 1 080 € TTC payée à l'année. L'arbitrage est net : Qonto encaisse les chèques, émet des prélèvements et accepte les associations, Revolut donne trente devises et un change gratuit jusqu'à 60 000 € par mois.

Le compte d'épargne monte à 1,75 % à ce palier.

Pro est le palier où bunq devient un outil de gestion. Mise de côté automatique de la TVA, scan des reçus, Bill Pay pour régler les factures fournisseurs, Zapier et envoi automatique des relevés au comptable.

Les six retraits gratuits par mois placent la formule devant la plupart des offres du comparateur, où le retrait est facturé à l'unité.

Vingt-cinq sous-comptes et trois cartes employé couvrent une petite équipe. Chaque carte employé supplémentaire coûte 3,49 € par mois.

À 167,88 € par an, Pro se compare à Qonto Smart à 228 € HT. bunq est moins cher et garanti par un fonds de dépôts, Qonto encaisse les chèques et émet des prélèvements clients.

Elite Business porte le plafond de frais médicaux le plus élevé du comparateur : 2 500 000 €, devant les 2 000 000 € de l'American Express Business Platinum et les 155 000 € de Bourso Business.

Le contrat Qover ajoute 1 000 000 € de responsabilité civile, 3 000 € d'annulation et 3 000 € de franchise de location de véhicule, pour 287,88 € par an.

Comparez avec l'American Express Business Platinum à 708 € TTC : bunq coûte 420 € de moins et couvre mieux les frais médicaux. Amex offre en revanche 98 cartes supplémentaires et le débit différé.

Dix cartes employé, 500 virements par an et quatre forfaits eSIM complètent la formule. C'est le meilleur rapport couverture prix des offres suivies.

Grow est la formule qui rend Revolut Business utilisable au quotidien. Le passage de 10 à 100 virements mensuels lève le blocage de la Basic, et l'enveloppe de change grimpe de 1 000 à 15 000 € par mois.

Payée à l'année, elle revient à 360 € au lieu de 420 €, soit 14 % de remise. C'est l'une des rares formules du comparateur où la remise annuelle change réellement le classement tarifaire.

L'accès expert comptable et la gestion des factures fournisseurs arrivent à ce niveau. Combinés aux utilisateurs illimités, ils font de Grow une offre cohérente pour une équipe de cinq à quinze personnes.

Les cinq virements SWIFT gratuits par mois valent la peine d'être notés si vous payez des prestataires hors zone SEPA.

Scale s'adresse aux entreprises qui paient beaucoup et qui encaissent en devises. Mille virements par mois et 60 000 € de change sans frais couvrent des volumes que peu d'offres du comparateur absorbent.

La remise annuelle de 28 % est la plus élevée de toutes les offres suivies. Payée à l'année, la formule revient à 1 080 € au lieu de 1 500 €, soit 420 € d'écart. Ne payez pas Scale au mois.

Face à Qonto Business à 1 308 € HT, Scale coûte moins cher et donne des utilisateurs illimités, mais Qonto encaisse les chèques et émet des prélèvements, ce que Revolut ne fait pas.

C'est le partage le plus net du comparateur : Revolut pour l'international, Qonto pour les usages français.

Premium se justifie par le prix à l'opération, pas par le nombre d'utilisateurs. Virements à 0,10 € au lieu de 0,20 €, prélèvements émis à 0,10 € au lieu de 0,40 € : c'est le meilleur tarif unitaire de toute la gamme Qonto.

Faites le calcul sur vos prélèvements. Une entreprise qui encaisse trois cents abonnements par mois paie 30 € sur Premium contre 120 € sur Smart. L'écart d'abonnement de 20 € HT est absorbé dès le premier mois.

Sans ce volume, Premium n'apporte que deux sous comptes de plus et une file prioritaire au support, pour vingt euros mensuels.

Le nombre d'utilisateurs reste bloqué à deux, comme sur Smart. Il faut Essential pour l'ouvrir.

Essential est le premier palier Qonto à ouvrir les utilisateurs illimités. C'est la seule vraie raison de quitter Smart ou Premium.

Pour une équipe de cinq à dix personnes, le calcul est direct : cinq cartes physiques incluses et un nombre d'accès libre, là où Premium plafonne à deux utilisateurs.

Le tarif à l'opération remonte pourtant par rapport à Premium : 0,15 € le virement au lieu de 0,10 €, et 0,25 € le prélèvement au lieu de 0,10 €. Si vos volumes unitaires sont élevés mais votre équipe réduite, Premium reste moins cher.

Quinze chèques encaissés par mois placent Essential parmi les offres les mieux armées du comparateur sur ce point.

Start est la formule qui règle les manques de Free : trente virements, deux retraits, deux chèques et des cartes virtuelles illimitées.

L'estimateur de charges URSSAF apparaît à ce niveau. Avec Shine Plus et Business, ce sont les seules offres du comparateur, avec Propulse, à proposer une aide sur les déclarations sociales.

La remise annuelle de 18 % ramène l'abonnement à 108 € HT, exactement le prix de Qonto Basic. Le choix entre les deux se joue sur les usages : Shine encaisse les espèces et gère les e-factures, Qonto accepte les associations et propose le découvert.

L'accès supplémentaire facturé 5 € HT par mois reste un point faible face aux utilisateurs illimités de Revolut.

Core est la première formule bunq ouverte aux sociétés, et la première à inclure une carte physique.

Le quota de virements mérite d'être lu attentivement : 100 par an, pas par mois. Une entreprise qui règle dix fournisseurs par mois épuise l'enveloppe avant la fin de l'année et paie ensuite 0,13 € par opération.

Le change devient illimité au taux réel plus 0,5 %, ce qui place Core devant beaucoup d'offres françaises sur les dépenses à l'étranger.

Le dépôt d'espèces via PaysafeCash apparaît à ce palier, avec 100 € offerts par mois. C'est rare parmi les néobanques, même si Shine et Bourso Business restent mieux placées sur ce point.

Shine Free est le compte pro gratuit le plus complet du comparateur sur les outils de gestion. Facturation, devis, TVA, e-factures et relances de justificatifs sont inclus sans payer un euro d'abonnement.

Le prix se paie ailleurs. Cinq virements par mois, aucun retrait inclus, cartes virtuelles en option, chèques en option : tout ce qui coûte à Shine est facturé à l'acte.

Le dépôt d'espèces à 4 % est le tarif le plus élevé de la gamme. Sur 1 000 € déposés, cela fait 40 €.

Le calcul est simple. Si vous encaissez peu et payez peu de fournisseurs, Free suffit. Au delà d'une dizaine de virements par mois, Start à 11 € HT revient moins cher.