Meilleures cartes Fortuneo

Fortuneo commercialise trois cartes bancaires, toutes gratuites sous condition d’usage, et ne prélève aucune commission sur les paiements en devises. La différence entre elles se joue donc ailleurs : sur les revenus exigés et sur le niveau des assurances. Voici ce que dit sa grille tarifaire, ce que couvre chaque carte, et ce que vaut son offre de bienvenue.

Qui est Fortuneo

Fortuneo n’est pas une société en soi. C’est en réalité la marque commerciale d’Arkéa Direct Bank, entité du groupe Crédit Mutuel Arkéa, qui revendique 4,7 millions de sociétaires et clients. La banque en ligne existe par ailleurs depuis 2000 et travaille depuis Paris et Brest.

Arkéa Direct Bank dispose par ailleurs de l’agrément de banque et de celui de prestataire de services d’investissement, tous deux délivrés par l’ACPR. Elle exerce enfin comme courtier en assurance auprès de l’ORIAS.

Cette nationalité compte concrètement. Ainsi, votre IBAN reste français, vos cartes portent le réseau CB en plus de Mastercard, et vos dépôts relèvent du Fonds de garantie des dépôts et de résolution, à hauteur de 100 000 € par déposant. Ce n’est pas le cas chez Revolut ni chez N26.

La gamme dépasse enfin le compte courant. Fortuneo propose ainsi de la bourse, des livrets, une assurance-vie, un plan d’épargne retraite et du crédit immobilier.

Les trois cartes Fortuneo

Les trois cartes affichent d’abord la même cotisation de départ : zéro. Chacune impose toutefois une condition d’usage, et manquer cette condition déclenche des frais. Les montants diffèrent par ailleurs beaucoup d’une gamme à l’autre.

Fosfo, sans condition de revenus

La carte Fosfo s’ouvre à tous, sans condition de revenus ni d’épargne. Elle reste ensuite gratuite tant que vous réalisez un paiement par carte par mois, hors retrait. À défaut, Fortuneo facture 3 € par mois.

Elle fonctionne en revanche uniquement à débit immédiat. Ses garanties couvrent ensuite l’essentiel du voyage : 11 000 € de frais médicaux à l’étranger, 2 000 € d’avance en cas de perte ou de vol de la carte, et jusqu’à 10 000 € de secours sur piste par an.

Gold, dès 2 200 € de revenus

La carte Gold exige en revanche 2 200 € de revenus nets mensuels à justifier, et 3 300 € pour un compte joint avec deux cartes. Elle reste gratuite au même prix qu’un paiement par mois, mais la pénalité monte à 9 € par mois.

Elle ouvre donc en échange le débit différé, le chéquier gratuit, l’autorisation de découvert et des plafonds étendus. Les assurances changent surtout d’échelle : 155 000 € de frais médicaux à l’étranger et 5 000 € d’annulation de voyage par assuré.

World Elite, dès 4 000 € de revenus

La carte World Elite demande enfin 4 000 € de revenus nets mensuels, et 5 500 € pour un compte joint avec deux cartes. Sa condition d’usage change par ailleurs de nature : il faut 4 000 € de versements mensuels sur le compte, sinon la carte coûte 50 € par trimestre.

Elle ajoute ensuite ce que les autres n’ont pas : le Mastercard Flight Delay Pass, qui ouvre le salon dès une heure de retard, une conciergerie 24 h/24, et un service de médecine générale à distance disponible depuis la France comme depuis l’étranger.

Zéro commission en devises

Voici l’argument le plus solide de Fortuneo, et il tient sur les trois cartes. La grille tarifaire indique en effet gratuit pour les paiements par carte comme pour les retraits au distributeur, en euros et dans toute autre monnaie.

Deux réserves subsistent toutefois, et Fortuneo les écrit. Les frais de conversion monétaire restent d’abord en dehors de cette gratuité. Les frais éventuellement prélevés par le propriétaire du distributeur le restent ensuite également, ce qui arrive souvent hors d’Europe.

Les assurances, du simple au décuple

C’est en revanche ici que les trois cartes se séparent vraiment. Le tableau retient donc les garanties qui pèsent le plus en voyage, toutes exprimées par assuré.

Retenez surtout le premier écart. Les frais médicaux passent en effet de 11 000 € à 155 000 € entre la Fosfo et la Gold, soit quatorze fois plus, pour un coût identique de zéro euro. Une franchise de 75 € par dossier s’applique par ailleurs sur les deux cartes hautes.

Les frais du compte courant

Le compte lui-même ne coûte en effet rien. La tenue de compte, la commission d’intervention, la modification des plafonds de carte et le service de mobilité bancaire neoChange restent en effet gratuits. Les virements instantanés le sont par ailleurs.

Quelques lignes se facturent en revanche. Comptez ainsi 10 € pour une refabrication de carte avant échéance et 40 € pour une recherche sur contestation non fondée. Un changement de gamme avant renouvellement coûte par ailleurs 10 € vers la Fosfo, 20 € vers la Gold et 50 € vers la World Elite.

Le découvert reste enfin l’un des rares postes chers. Le taux atteint 7 % par an lorsqu’il est autorisé, puis 16 % lorsqu’il ne l’est pas.

Fortuneo face aux autres comptes

Comparons maintenant la carte d’entrée de gamme aux autres comptes que nous avons documentés. Le tableau retient donc le coût annuel et le traitement des paiements en devises.

Le constat mérite d’être dit franchement. En effet, sur le seul critère du change, Fortuneo, N26 et Klarna se tiennent. Fortuneo reprend en revanche l’avantage sur deux terrains : la garantie française des dépôts et des assurances de carte que les néobanques réservent à leurs abonnements payants. Nos pages sur BoursoBank, Hello Bank! et Monabanq complètent par ailleurs la comparaison entre banques en ligne françaises.

Conclusion

Fortuneo tient donc une position rare : une banque française, adossée au Crédit Mutuel Arkéa, dont les trois cartes coûtent zéro euro et voyagent sans commission. Peu d’acteurs alignent en effet ces trois éléments à la fois.

Le choix se tranche ensuite sur vos revenus. La Fosfo convient si vous ne pouvez pas justifier 2 200 € par mois, mais la Gold reste le meilleur rapport dès que vous le pouvez, puisqu’elle multiplie les assurances sans rien coûter de plus. Notre sélection des meilleures cartes bancaires détaille enfin chaque profil.

Fortuneo – Questions fréquentes