Sumeria

Sumeria est l'application de compte et de carte de Lydia Solutions, la société qui a lancé l'appli Lydia en 2013. Elle vise les particuliers qui veulent un compte 100 % mobile, sans découvert ni chéquier, avec une carte Visa sans commission de change. L'offre tient en trois cartes (Basique à 0 €, Standard et Noire) et une option payante de suivi budgétaire, Sumeria+.

Notre verdict : Sumeria vaut le coup comme compte de voyage ou compte secondaire. Le paiement en devises se fait au taux Visa sans commission, et le solde peut rapporter 1 % brut par an si vous payez au moins 10 fois par mois avec la carte. Passez votre chemin si vous cherchez une banque au sens légal, un découvert, un chéquier ou une carte qui rapporte des miles : Sumeria ne propose rien de tout cela.

Qui est derrière Sumeria ?

Sumeria n'est pas une banque. Les services sont fournis par Lydia Solutions, une société par actions simplifiée basée au 14 avenue de l'Opéra, à Paris. Sa convention de compte la présente comme un établissement de monnaie électronique agréé, autorisé à fournir des services de paiement sous la supervision de l'ACPR. Son code établissement (CIB) est le 17598.

Concrètement, le compte que vous ouvrez est un compte de paiement au sens du Code monétaire et financier, libellé en euros. Ce statut a des conséquences pratiques : pas de découvert autorisé, pas de chèques, et une protection des fonds qui ne fonctionne pas comme dans une banque (voir plus bas).

Lydia Solutions a été créée en 2011. Selon l'émetteur, l'entreprise compte 5 millions d'utilisateurs, 250 collaborateurs et quatre sites en France : Paris, Lyon, Nantes et Bordeaux. Lydia Solutions a annoncé en 2024 son intention de demander un agrément d'établissement de crédit, ce qui ferait d'elle une banque au sens légal. À ce jour, la convention de compte décrit toujours le statut d'établissement de monnaie électronique.

Sumeria et Lydia : deux applications, un seul émetteur

Sumeria et Lydia sont deux applications de Lydia Solutions. Lancée en 2024, Sumeria regroupe les services de compte et de carte auparavant proposés dans l'appli Lydia. L'application Lydia, elle, se concentre sur les remboursements entre proches et les cagnottes.

Les deux applications partagent les mêmes identifiants. Si vous aviez déjà un profil Lydia, il devient votre profil client Sumeria lorsque vous acceptez les conditions de vente. Les virements Lydia vers un numéro de téléphone ou une adresse e-mail restent disponibles dans l'appli Sumeria.

Les offres Sumeria et leurs tarifs

Sumeria se souscrit en deux étages. D'abord, vous choisissez une offre carte, qui donne le compte, la carte et ses plafonds. Ensuite, vous pouvez ajouter l'option Sumeria+. Les prix ci-dessous viennent de l'annexe Tarifs et Limites et du document d'information tarifaire, en vigueur depuis le 24 avril 2026.

Les trois offres carte

• Carte Basique : cotisation gratuite, sans engagement, avec 5 € de frais d'envoi pour la carte physique
• Carte Standard : 4,99 € par mois avec un engagement de 3 mois, ou 49,90 € par an en paiement annuel
• Carte Noire : 10,99 € par mois avec un engagement de 12 mois, ou 109,90 € par an en paiement annuel

Pour la Standard et la Noire, la première carte physique est gratuite. Les cartes suivantes coûtent 7 € d'envoi pour la Standard et 9 € pour la Noire. Le paiement annuel correspond à deux mois de cotisation offerts, selon l'annexe tarifaire.

La Standard ajoute un rendez-vous téléphonique avec un conseiller. La Noire y ajoute des assurances, une assistance et un service de conciergerie par SMS ou WhatsApp. Avec la Basique, le conseiller se joint par messagerie uniquement.

L'option Sumeria+

Sumeria+ n'est pas une carte, mais un abonnement de suivi budgétaire et d'aide à l'épargne. Il inclut l'arrondi des paiements carte à l'euro supérieur, des porte-monnaies de budget et d'objectif, des graphiques et la catégorisation des dépenses, un widget de soldes et un service client dédié.

• Sumeria+ seul : 4,99 € par mois avec un engagement de 6 mois, ou 49,90 € par an
• Sumeria+ avec la Carte Standard : 7,99 € par mois avec un engagement de 6 mois, ou 79,90 € par an
• Sumeria+ avec la Carte Noire : 13,99 € par mois avec un engagement de 12 mois, ou 139,90 € par an
• 18-25 ans : 2 € par mois pour Sumeria+ seul ; couplé à une carte payante, le tarif standard s'applique

Le solde rémunéré, sous conditions

Sumeria verse chaque mois une prime sur l'argent laissé sur vos comptes. Le règlement de l'offre la qualifie de « prime commerciale ». Le taux annuel brut est de 1 % aujourd'hui, porté à 2 % pendant les 3 premiers mois calendaires suivant la première utilisation d'une carte Sumeria.

Plusieurs conditions encadrent cette prime :

• Activité : au moins 10 paiements par carte de 0,50 € ou plus dans le mois calendaire ; les retraits ne comptent pas
• Plafond de solde : 10 000 €, ou 100 000 € si vous avez souscrit la Carte Noire
• Résidence fiscale : réservé aux résidents fiscaux français et belges
• Fiscalité : pour un résident français, prélèvement forfaitaire unique de 31,4 %, dont 12,8 % d'impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux

Point important, le règlement de l'offre précise que Lydia Solutions fixe librement ce taux et peut le modifier à tout moment et sans préavis. La prime n'est versée que si elle atteint au moins 0,12 € net pour le mois (0,25 € net pendant la période à 2 %).

Les frais à surveiller

La Carte Basique est gratuite, mais pas sans condition. Si vous n'avez aucune offre payante et aucune opération éligible pendant les deux derniers mois calendaires, Sumeria facture 3 € par mois. Un virement, un prélèvement ou un paiement par carte suffit à rester actif.

D'autres frais peuvent tomber selon votre usage. Au-delà d'un prélèvement rejeté par mois, chaque rejet coûte 7 €. Au-delà de 5 paiements par carte refusés dans le mois, chaque refus coûte 0,90 €. Enfin, recharger le compte avec une carte externe coûte 2,5 % au-delà de 250 € par mois. Mieux vaut donc alimenter le compte par virement.

Les cartes Visa Sumeria

Toutes les cartes Sumeria sont des cartes Visa Debit à débit immédiat. Chaque paiement est débité tout de suite du compte. Elles fonctionnent en sans contact, avec Apple Pay et Google Pay, et vous pouvez créer des cartes virtuelles, y compris à usage unique pour un achat en ligne.

Plafonds, retraits et cartes virtuelles

Les plafonds dépendent de l'offre choisie. Ils cumulent les paiements et les retraits sur le mois.

• Carte Basique : 2 000 € par mois, 3 retraits gratuits jusqu'à 250 €, 2 cartes physiques et 5 cartes virtuelles actives
• Carte Standard : 6 000 € par mois, 6 retraits gratuits jusqu'à 800 €, 3 cartes physiques et 10 cartes virtuelles actives
• Carte Noire : 25 000 € par mois, 6 retraits gratuits jusqu'à 1 000 €, 3 cartes physiques et 10 cartes virtuelles actives

Au-delà du nombre ou du montant de retraits gratuits, Sumeria prélève une commission de 2 % du montant retiré, avec un minimum de 1 €. Le total retiré au distributeur reste plafonné à 2 000 € par mois avec la Basique et à 5 000 € avec la Standard ou la Noire. Côté cartes virtuelles, vous en créez 20 par mois sans frais, puis chacune coûte 0,50 €.

Le document d'information tarifaire mentionne aussi une Carte Emeraude à 75 €, dans la limite des stocks disponibles.

Les assurances de la Carte Noire

La Carte Noire est la seule à inclure une assurance. Il s'agit d'une police de groupe souscrite par Lydia Solutions auprès de la succursale belge de Zurich Insurance Europe AG, gérée par Cover-More et Qover. Voici les principaux plafonds du tableau des garanties :

• Annulation ou interruption de voyage : jusqu'à 5 000 €
• Départ retardé de plus de 6 heures : 50 € par tranche de 4 heures, jusqu'à 300 €
• Retard de bagages de plus de 12 heures : jusqu'à 500 €, hors pays de résidence
• Bagages : jusqu'à 750 €
• Frais médicaux d'urgence et assistance : jusqu'à 300 000 €, hors pays de résidence
• Responsabilité civile : jusqu'à 500 000 €, hors pays de résidence
• Franchise de véhicule de location : jusqu'à 3 000 €, pour un conducteur de 21 à 79 ans
• Achats sur Internet : jusqu'à 500 € par sinistre et 1 000 € par année civile

Les conditions d'éligibilité comptent autant que les montants. Au moins 50 % du prix du voyage doit être payé avec la carte couverte. Le voyage ne doit pas dépasser 31 jours consécutifs, et il doit partir de votre pays de résidence et y revenir, avec des billets aller et retour achetés avant le départ. Les allers simples ne sont pas couverts. Enfin, les pays de résidence acceptés sont la France, la Belgique, l'Espagne et le Portugal.

Voyager avec Sumeria : change et retraits

C'est l'argument le plus utile pour un voyageur. La convention de carte indique que Lydia Solutions n'applique aucune commission de change sur les paiements et retraits réalisés hors de l'espace SEPA. Seul le taux de change de Visa s'applique.

Pour les retraits, la règle des quotas reste la même qu'en France. Vos retraits gratuits du mois (3 ou 6 selon l'offre) s'appliquent aussi à l'étranger, puis la commission de 2 % prend le relais. Par ailleurs, l'exploitant du distributeur peut ajouter ses propres frais d'accès. Sumeria ne les facture pas, mais vous les payez quand même.

Sumeria donne aussi un conseil pratique dans son manuel : refusez la conversion en euros proposée par le terminal ou le distributeur. En payant dans la devise locale, c'est le taux Visa qui s'applique, sans surcoût de la part de Sumeria.

Et les miles ?

Les documents tarifaires et contractuels de Sumeria ne prévoient aucun programme de points ni de miles. Le seul mécanisme de récompense sur les achats est un service de cashback avec le partenaire Paylead, chez des enseignes partenaires. Il s'active après au moins 50 paiements avec la carte, et les remises sont versées le 20 de chaque mois.

Si vous voulez accumuler des points sur vos dépenses de voyage, regardez plutôt notre sélection des meilleures cartes bancaires pour voyager. Sumeria peut alors servir de carte d'appoint pour les paiements en devises.

Ouverture du compte et protection des fonds

L'ouverture se fait depuis l'application mobile, avec une préinscription possible sur ordinateur. Vous choisissez votre offre, puis vous faites vérifier votre identité avec une pièce valide (passeport, carte nationale d'identité ou titre de séjour européen) et un selfie vidéo. Sumeria vous invite aussi à faire un premier virement pour alimenter le compte.

Quelques conditions à connaître avant de vous lancer :

• Un compte par personne : une fois le compte ouvert, vous ne pouvez pas en créer un second
• Compte individuel : pas de compte joint, mais un « compte partagé » par procuration sur un porte-monnaie
• Usage privé : le compte de paiement est réservé à la vie privée, à l'exclusion des opérations professionnelles
• Numéro de téléphone : seuls certains indicatifs sont acceptés, dont la France et les DROM-COM ; la Carte Noire est limitée aux numéros français, belges et portugais

Le compte dispose d'un IBAN français pour recevoir un salaire et domicilier vos prélèvements. Lydia Solutions propose aussi un service gratuit de mobilité bancaire. Pour l'investissement, Lydia Solutions agit en tant qu'agent lié de Bitpanda, une société distincte.

Ce que dit la convention sur la garantie

Sur son site, Sumeria met en avant « 100 000 € de dépôts garantis » par le Fonds de garantie des dépôts. La convention de compte de paiement, qui est le document contractuel, est plus précise. Elle indique que vos fonds sont protégés dans les conditions de l'article L. 526-32 du Code monétaire et financier. Ils sont inscrits sur un compte de cantonnement ouvert auprès d'un établissement de crédit établi dans l'EEE, ou investis ponctuellement sur des fonds monétaires court terme éligibles.

La convention ajoute, mot pour mot : « En cas de faillite de l'établissement, les dépôts sont couverts par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) à hauteur de 100 000 € par établissement financier et par Client. »

Le FGDR précise de son côté que les établissements de paiement et de monnaie électronique n'adhèrent pas à la garantie des dépôts. En cas de faillite de l'établissement lui-même, c'est le cantonnement qui protège les fonds. Le FGDR n'intervient que si la banque qui tient le compte de cantonnement fait faillite, jusqu'à 100 000 € par client. Sumeria indique que ce compte est ouvert chez BNP Paribas et, selon le cas, chez la BRED ou LCL.

Points forts et limites

Points forts

• Aucune commission de change : paiements et retraits en devises au taux Visa, sur toutes les offres
• Offre sans cotisation : la Carte Basique ne coûte rien tant que le compte reste actif
• Solde rémunéré : 1 % brut par an, 2 % les 3 premiers mois, versé chaque mois
• Cartes virtuelles : 20 créations gratuites par mois, dont des cartes à usage unique
• Assurances voyage de la Carte Noire : jusqu'à 300 000 € de frais médicaux et 5 000 € en annulation

Limites

• Pas une banque : pas de découvert, pas de chèques, pas de compte joint au sens strict
• Rémunération révocable : taux modifiable sans préavis, plafond de 10 000 € hors Carte Noire, 10 paiements par mois exigés
• Retraits limités : 3 retraits gratuits par mois avec la Basique, puis 2 % du montant
• Engagements : 3 mois pour la Standard, 12 mois pour la Noire, 6 mois pour Sumeria+
• Aucun miles ni points : seul un cashback chez des enseignes partenaires, après 50 paiements

Notre avis sur Sumeria

Sumeria fait bien une chose : payer à l'étranger sans commission de change, depuis une appli simple. Pour un voyageur, la Carte Basique peut suffire comme carte d'appoint, à condition de surveiller les 3 retraits gratuits et le plafond de 250 €. La Carte Standard porte ces seuils à 6 retraits et 800 € par mois, pour 49,90 € par an.

La Carte Noire, à 109,90 € par an, ne se justifie que si vous payez vos voyages avec elle, car ses garanties en dépendent : 50 % du voyage payé avec la carte, 31 jours maximum, aller-retour depuis votre pays de résidence. Lisez la notice avant de compter dessus.

Gardez enfin en tête la nature du compte. Sumeria est un compte de paiement tenu par un établissement de monnaie électronique, pas un compte bancaire classique. Pour comparer avec d'autres comptes mobiles, consultez nos pages Revolut et N26, ou l'annuaire des banques. Pour les cartes qui rapportent des points, voyez notre classement des meilleures cartes bancaires.

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