Monabanq

L’histoire de Monabanq

Fondée en 2006 avec l’appui solide de Crédit Mutuel Alliance Fédérale, Monabanq propose aujourd’hui une gamme complète de produits, de services bancaires et d’assurances. Mais ce n’est pas tout.

En premier lieu, la particularité de Monabanq réside dans sa volonté affirmée de « placer les gens avant l’argent ». Concrètement, cela se traduit par des offres accessibles à tous, sans condition de revenus. En effet, depuis 2014, Monabanq ouvre ses portes à tout le monde, sans discriminer en fonction des revenus. De plus en plus de banques en ligne suivent le mouvement, telles que Hello bank!, N26 et Revolut.

Par ailleurs, Monabanq soutient également des associations qui partagent ses valeurs. Depuis 2019, un partenariat solide avec SOS Villages d’Enfants a été établi pour favoriser l’inclusion et lutter contre les exclusions. En outre, la banque en ligne s’engage aussi concrètement dans le renouvellement des forêts françaises, en plantant des arbres à chaque ouverture de produit de placement.

Comptes Monabanq

Au total, Monabanq propose un compte courant pour les auto-entrepreneurs ainsi que trois comptes courants pour les particuliers :

• Pratiq+ : L’essentiel au quotidien
• Uniq : Tranquillité assurée
• Uniq+ : Voyager librement

Ces comptes sont disponibles en compte individuel ou en compte joint. Ils sont offerts avec la carte Visa Classic, mais peuvent également être associés aux cartes Visa Premier et Visa Platinum pour des frais additionnels.

Monabanq – Avantages et frais des comptes

Voici un aperçu des différents avantages offerts par les comptes de Monabanq pour les particuliers :

Pratiq+

Le compte Pratiq+ est le compte de base de Monabanq. Il est offert à seulement 3 euros par mois. Les paiements et retraits en zone euro sont gratuits et illimités, alors que les retraits hors zone euro sont limités à trois par mois. Pour les paiements à l’étranger, néanmoins, il n’y a pas de limite.

De plus, le découvert est autorisé dès l’ouverture, tout comme le dépôt de chèques et d’espèces dans les distributeurs du Crédit Mutuel. Les virements instantanés via Wero sont également gratuits. Enfin, des conseillers non commissionnés basés en France sont disponibles six jours sur sept jusqu’à 21h. Il est même possible de prendre rendez-vous pour être accompagné dans un projet financier en moins de 24h.

Uniq

L’avantage du compte Uniq, lorsque comparé au compte Pratiq+, est la possibilité d’effectuer jusqu’à 25 retraits hors zone euro par mois, et ce, gratuitement. De surcroît, une importante gamme d’assurances est également offerte, comprenant :

• Assurances pour vos moyens de paiements et vos papiers d’identité en cas de perte ou de vol
• Protection pour vos achats internet en cas de non-livraison ou de livraison non conforme
• Assurance pour votre smartphone en cas de vol
• Couverture pour vos clés en cas de perte ou de vol

Uniq+

Pour 12 euros par mois, les détenteurs du compte Uniq+ ont droit à tous les avantages des comptes Pratiq+ et Uniq. Mais ce n’est pas tout ! En plus de ces avantages, ils bénéficient de :

• Commissions de change gratuites
• Bilans et conseils financiers sur demande
• Assurances et assistance d’une carte Visa Premier pour leurs voyages et leur quotidien
• Virements internationaux gratuits en illimité

Cartes Monabanq

Tous les comptes de la banque en ligne Monabanq sont offerts avec la carte Visa Classic. Cependant, pour ceux qui souhaitent davantage de services :

• Pour 3 euros supplémentaires par mois, il est possible de demander la carte Visa Premier
• Pour 9 euros supplémentaires par mois, il est possible de demander la carte Visa Platinum

Visa Classic

La carte Visa Classic vient avec la possibilité de faire des paiements et retraits à l’international ainsi qu’une gamme d’assurance décès et invalidité et une assistance médicale. Pour les voyageurs, cette gamme d’assurance peut vite s’avérer obsolète, alors il peut être intéressant de jeter un coup d’œil aux cartes Visa premium.

Visa Premier

La carte Visa Premier offerte par Monabanq se distingue des autres cartes de même catégorie en raison de l’absence de conditions de revenus. En effet, Monabanq ne requiert pas de revenu minimum pour bénéficier de sa carte Visa Premier. Ainsi, il devient possible d’accéder à une carte haut de gamme sans devoir justifier d’un revenu minimum, moyennant une cotisation annuelle d’au minimum 144 euros.

Les détenteurs de la carte Visa Premier bénéficient également d’une protection étendue pour eux et leur famille, tant en France qu’à l’étranger. Cette protection inclut des assurances complètes vous protégeant lors des :

• Annulations ou modifications de voyage
• Interruptions de voyage
• Locations de véhicules
• Retards d’avion ou de train
• Pertes ou vols de bagages
• Vacances à la montagne

Avec la responsabilité civile à l’étranger, ces assurances sont particulièrement avantageuses pour les voyageurs qui souhaitent se protéger des aléas lors de leurs déplacements.

Visa Platinum

La carte Visa Platinum de Monabanq incarne l’élégance et la sophistication. L’un des atouts majeurs de cette carte réside dans son offre exclusive d’assurances et d’assistances. Elle offre la même gamme d’assurances que la carte Visa Premier, mais avec des franchises beaucoup plus élevées.

Ainsi, dans le cadre d’un voyage :

• 600 euros sont remboursés par retard pour les frais engagés
• Jusqu’à 1 300 euros sont remboursés en cas de perte, de vol ou de détérioration d’un bagage confié à une compagnie aérienne ou à la SNCF

Les détenteurs de la carte Visa Platinum ont également accès, grâce à la fonctionnalité Smart Delay, aux salons d’aéroport du monde entier en cas de retard d’au moins deux heures d’un vol, pour eux et jusqu’à quatre passagers les accompagnant.

Enfin, en plus de ces prestations d’assurance, la carte Visa Platinum de Monabanq ouvre les portes de privilèges exclusifs auprès d’une cinquantaine de partenaires exécutifs, tels que Printemps, Avis et Whirlpool.

Monabanq – Services innovants

Services de la vie quotidienne

Monabanq propose une gamme complète de services pour simplifier votre quotidien bancaire :

• Temps réel : Mise à jour instantanée du solde de votre compte après chaque dépense
• Carte virtuelle : Pour vos achats en ligne sécurisés sans utiliser votre numéro de carte réelle
• Dépôts de chèques : Gratuits dans les guichets Crédit Mutuel, CIC et Cash Services
• MonaBudget : Pour faciliter votre épargne et éviter les risques de découvert

Application mobile

L’application mobile Monabanq est un véritable atout pour gérer vos finances au quotidien. Disponible sur iOS et Android, elle vous permet de :

• Consulter vos comptes en temps réel
• Effectuer des virements instantanés
• Gérer vos plafonds de carte
• Déposer des chèques par photo
• Suivre votre empreinte carbone selon vos dépenses
• Accéder à l’actualité des marchés financiers

Carte qui épargne

Innovation unique de Monabanq, la carte qui épargne arrondit automatiquement vos achats à l’euro supérieur et place la différence sur votre Livret d’Épargne Monabanq. Par exemple :

• Vous payez 15,10 € avec votre carte Monabanq
• Le mois suivant, 0,90 € est épargné automatiquement
• Les clients épargnent en moyenne 70 € par an avec cette fonctionnalité

Monabanq – Solutions de crédit

Prêt personnel

Monabanq a développé une offre de prêt personnel particulièrement compétitive pour accompagner tous vos projets de vie. Disponible de 3 000 € à 50 000 €, ce crédit se distingue par l’absence totale de frais de dossier, ce qui représente une économie substantielle par rapport aux établissements traditionnels. La procédure de souscription est entièrement digitalisée, permettant d’obtenir une réponse de principe immédiate et de recevoir les fonds dès le 8ème jour suivant l’acceptation du dossier.

Ce prêt personnel offre une grande flexibilité d’utilisation avec plusieurs avantages clés :

• Aucun justificatif d’utilisation requis pour vos projets
• Mensualités fixes sur toute la durée du crédit
• Taux compétitifs négociés selon votre profil
• Assurance emprunteur facultative mais recommandée

Crédit renouvelable

Pour répondre aux besoins de financement plus ponctuels ou aux dépenses imprévues, Monabanq propose également un crédit renouvelable allant de 500 € à 5 000 €. Cette solution de financement se caractérise par sa grande souplesse d’utilisation : vous disposez d’une réserve d’argent dans laquelle vous pouvez puiser selon vos besoins, en une ou plusieurs fois.

Les avantages de cette formule sont multiples :

• Utilisation libre de votre réserve selon vos besoins
• Reconstitution automatique au fur et à mesure des remboursements
• Intérêts calculés uniquement sur les montants utilisés
• Mensualités adaptatives selon votre utilisation
• Aucun frais de dossier à la souscription

Monabanq – Assurances

Assurance habitation

L’assurance habitation proposée par Monabanq se distingue par sa capacité à s’adapter précisément à chaque situation, qu’il s’agisse de locataires ou de propriétaires, d’appartements ou de maisons. Dès la formule de base, vous bénéficiez d’une protection complète incluant les garanties essentielles contre les principaux risques du quotidien.

La couverture de base comprend :

• Dégâts des eaux : fuites, débordements et infiltrations
• Incendie : dégâts par les flammes et dégagements de fumée
• Vol : indemnisation des biens disparus ou endommagés
• Bris de glace : produits verriers et plastiques rigides
• Catastrophes naturelles : inondations, tempêtes, coulées de boue
• Responsabilité civile : dommages causés à des tiers

Des options personnalisables permettent d’enrichir votre contrat selon vos besoins spécifiques, comme le rééquipement à neuf, l’extension de garantie 5 ans pour vos appareils électroménagers, ou encore la protection contre la casse accidentelle du mobilier.

Assurance auto

Monabanq a structuré son offre d’assurance automobile autour de 4 formules distinctes pour répondre à tous les profils de conducteurs et tous les budgets. Chaque formule a été pensée pour offrir le meilleur rapport protection/prix selon vos besoins réels.

La gamme se décline ainsi :

• Formule Tiers : l’essentiel avec responsabilité civile et protection juridique
• Formule Tiers Étendue : ajout du vol, incendie, bris de glace et catastrophes naturelles
• Formule Tous Risques Standard : protection complète avec dommages tous accidents
• Formule Tous Risques Optimale : couverture maximale avec services premium

Les formules Tous Risques incluent des avantages exclusifs comme le prêt d’un véhicule de remplacement, la prise en charge du contenu privé du véhicule, et pour la formule Optimale, le bonus joker et les stages de récupération de points.

Autres assurances disponibles

Monabanq a considérablement élargi son offre d’assurances pour couvrir l’ensemble des besoins de protection de ses clients. Le service de télésurveillance, opéré en partenariat avec EPS, offre une sécurité optimale pour votre domicile avec :

• Installation sans frais par un technicien-conseil
• Surveillance 24h/24 avec intervention en moins de 30 secondes
• Système d’alarme connecté avec application mobile
• Maintenance complète incluse dans l’abonnement

L’assurance vélo répond aux nouveaux besoins de mobilité avec une protection complète contre :

• Le vol, même par effraction au domicile
• La casse accidentelle suite à chute ou choc
• Le vandalisme et les catastrophes naturelles
• Indemnisation au prix d’achat pendant 6 mois

Pour les utilisateurs de trottinettes électriques et autres engins de déplacement personnel, une assurance spécifique couvre la responsabilité civile obligatoire ainsi que les dommages corporels du conducteur en option.

Monabanq – Solutions épargne & placement

Livrets d’épargne réglementés

Monabanq propose l’ensemble des livrets réglementés avec des conditions particulièrement attractives. Ces produits d’épargne sans risque constituent la base idéale pour se constituer une épargne de précaution accessible à tout moment.

Le Livret A reste le placement préféré des Français avec ses nombreux avantages :

• Taux de 1,50 % net d’impôt et de prélèvements sociaux
• Plafond de 22 950 € pour constituer une épargne conséquente
• Disponibilité immédiate des fonds sans pénalité
• Versements et retraits libres dès 10 €

Le LDDS complète parfaitement le Livret A avec les mêmes avantages fiscaux et la possibilité unique de soutenir des associations partenaires. Le LEP, réservé aux personnes sous conditions de ressources, offre le meilleur taux du marché à 2,50 % net.

Livret d’épargne

Le Livret d’Épargne Monabanq se démarque par son offre promotionnelle exceptionnelle et sa grande flexibilité. Ce produit d’épargne non réglementé offre des opportunités uniques pour faire fructifier votre argent au-delà des plafonds des livrets réglementés.

Les points forts de ce livret incluent :

• Aucun plafond de versement pour une épargne illimitée
• Accessibilité dès 10 € pour commencer à épargner
• Gestion 100 % en ligne depuis votre espace client
• Disponibilité permanente de votre épargne

Assurance-vie

L’assurance-vie Monabanq, développée avec les Assurances du Crédit Mutuel, constitue un outil patrimonial complet pour vos projets à moyen et long terme. Ce placement offre une grande souplesse de gestion avec des avantages fiscaux attractifs après 8 ans de détention.

L’offre se structure autour de plusieurs modes de gestion :

• Gestion Pilotée : confiez votre épargne à des experts selon votre profil de risque
• Gestion Libre : pilotez vous-même vos investissements
• Profils diversifiés : modéré (25 % UC), équilibré (50 % UC), dynamique (75 % UC)

Les contrats Plan Assurance Vie Avantage et Privilège ont reçu le Label Excellence 2025, témoignant de leur qualité et de leur performance dans la durée.

Solutions d’investissement avancées

Pour les investisseurs souhaitant diversifier leur patrimoine, Monabanq propose une gamme complète de solutions d’investissement. Le PEA (Plan d’Épargne en Actions) permet d’investir en bourse avec une fiscalité avantageuse :

• 0 € de frais sur les OPCVM labellisés ESG/ISR
• Exonération d’impôts sur les gains après 5 ans
• Plafond de versement de 150 000 €
• Large sélection de fonds responsables

Le Compte-Titres offre une liberté totale d’investissement sans plafond ni contrainte géographique. Les SCPI, accessibles via le partenaire Moniwan, permettent d’investir dans l’immobilier professionnel avec un ticket d’entrée réduit et une gestion déléguée.

Plan épargne retraite (PER)

Le PER Monabanq représente la solution idéale pour préparer sereinement sa retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux immédiats. Ce produit a reçu les Trophées d’Or 2025 du Revenu et de Challenges, reconnaissant sa qualité et sa performance.

Les avantages du PER incluent :

• Déduction fiscale des versements dans la limite de 10 % des revenus
• Déblocage anticipé possible pour l’achat de la résidence principale
• Sortie flexible en capital, rente viagère ou combinaison des deux
• Gestion Pilotée Horizon avec désensibilisation progressive du risque
• Accessibilité dès 50 € de versement initial

Avis général sur Monabanq

Choisir Monabanq, c’est opter pour bien plus qu’une simple banque en ligne. En effet, en soutenant des associations et en œuvrant pour la préservation de l’environnement, la banque en ligne place ses valeurs au cœur de son action.

Mais non seulement Monabanq met de l’avant d’importantes vertus, elle propose, à notre avis, des comptes et cartes bancaires avec de véritables utilités. Les clients ont ainsi la garantie de profiter d’une offre complète et accessible, sans condition de revenus. Que vous soyez à la recherche d’un compte courant, d’un crédit immobilier, d’une épargne performante ou d’une carte bancaire haut de gamme, Monabanq saura vous accompagner avec expertise.

Monabanq – Conclusion

En conclusion, Monabanq s’impose comme une référence incontournable dans le paysage bancaire en ligne français. Grâce à son approche centrée sur l’humain, ses tarifs transparents et compétitifs, ainsi que son service client primé année après année, Monabanq offre bien plus qu’une simple alternative aux banques traditionnelles.

L’engagement de Monabanq envers ses clients se manifeste à travers son absence de conditions de revenus, ses innovations technologiques comme la carte qui épargne, et son soutien actif à des causes environnementales et sociales. Que vous soyez étudiant, salarié, auto-entrepreneur ou retraité, Monabanq propose des solutions adaptées à vos besoins spécifiques.

Avec Monabanq, vous choisissez une banque qui comprend que derrière chaque compte, il y a une personne avec ses projets, ses rêves et ses défis. C’est cette philosophie unique qui fait de Monabanq bien plus qu’une banque : un véritable partenaire financier pour la vie.

Monabanq – Questions fréquentes