Finom

Finom, une start-up innovante, propose une gamme d’outils intégrés pour la gestion financière des entreprises. Ces outils couvrent divers aspects, de la comptabilité à la facturation en passant par les opérations bancaires. Les avantages notables incluent un IBAN français pour les comptes professionnels, une plateforme multibanques pour une gestion centralisée des finances, et la possibilité d’obtenir rapidement des cartes de débit VISA gratuites. Cette solution offre donc aux entrepreneurs une option simplifiée pour gérer efficacement leurs finances d’entreprise. Mais est-elle fiable ? Milesopedia donne aujourd’hui son avis sur Finom.

Présentation de Finom

Concurrente directe de Revolut Business, bunq Business et Qonto, Finom est une néobanque dont le siège social se trouve à Amsterdam, aux Pays-Bas. Fondée en 2019 par quatre entrepreneurs à l’origine de Modulbank, l’une des plus grandes banques en ligne B2B de Russie, la jeune pousse propose des solutions bancaires pour les professionnels, plus particulièrement les PME et indépendants mais aussi pour les grandes entreprises.

La croissance de Finom est impressionnante : passant de 100 000 clients à plus de 200 000 utilisateurs actifs en Europe, la néobanque affiche des ambitions claires. Son objectif d’atteindre un million de clients commerciaux témoigne de sa confiance dans son modèle économique et dans la qualité de ses services.

À ce jour, elle est présente dans les pays suivants :

• Allemagne
• Autriche
• Belgique
• Espagne
• France
• Italie
• Irlande
• Pays-Bas
• Pologne
• Portugal

Parmi ses investisseurs, on retrouve Target Global, le plus grand fonds de capital-risque dont le siège est à Berlin, FJ Labs, General Catalyst et Avala Capital. Ces partenariats financiers solides ont permis à Finom de lever 50 millions d’euros, renforçant ainsi sa capacité d’innovation et d’expansion.

Partenariats et sécurité

Les services de paiement et de monnaie électronique sont fournis par Finom Payments B.V., enregistrée aux Pays-Bas et agréée par la Nederlandsche Bank (DNB) en tant qu’établissement de monnaie électronique. Cette licence permet à Finom d’opérer légalement dans toute l’Union européenne.

Pour renforcer la sécurité des fonds, Finom a établi un partenariat stratégique avec BNP Paribas. Ce partenariat garantit que les fonds des utilisateurs sont détenus de manière sécurisée et séparée. Une Fondation de sauvegarde indépendante, supervisée par la DNB, assure une protection illimitée des dépôts.

Finom s’est également associée à :

• Onfido pour le contrôle d’identité en ligne
• Salt Edge pour les solutions bancaires ouvertes et le multibanking
• SumUp pour les paiements par téléphone portable
• Iubenda pour les services de conformité numérique dédiés aux PME

Comptes pro Finom

Toute personne souhaitant établir sa propre entreprise doit respecter l’obligation de créer un compte bancaire professionnel. C’est une étape cruciale lors de la constitution d’une entreprise, car elle implique le dépôt de capital nécessaire. Finom a considérablement revu sa grille tarifaire pour proposer des solutions adaptées à chaque stade de développement entrepreneurial.

Plans pour Freelances et Micro-entreprises

Finom propose trois compte pros (Solo, Basic, Smart) pensés pour accompagner la croissance des entrepreneurs individuels et des micro-entreprises. Ces plans offrent une progression naturelle des fonctionnalités, permettant de commencer gratuitement avec l’offre Solo et d’évoluer selon les besoins de l’activité.

• Solo (gratuit) : pour démarrer seul, avec un utilisateur, des cartes virtuelles uniquement et des virements SEPA gratuits jusqu’à 2 500 € par mois.
• Basic (21 € HT par mois ou 204 € HT par an) : ajoute une carte physique, un deuxième utilisateur et une enveloppe de virements SEPA de 25 000 € par mois, avec 1 % de cashback plafonné à 15 € par mois.
• Smart (45 € HT par mois ou 444 € HT par an) : utilisateurs illimités, virements SEPA jusqu’à 50 000 € par mois et 3 % de cashback plafonné à 30 € par mois.

Plans pour PME

Les plans Pro et Grow s’adressent aux entreprises établies nécessitant des fonctionnalités avancées et des plafonds élevés. Ces formules incluent un accompagnement personnalisé et des conditions préférentielles pour les transactions à volume élevé.

• Pro (149 € HT par mois ou 1 428 € HT par an) : la première formule aux virements SEPA illimités, avec une carte Prime incluse et un cashback jusqu’à 0,5 % sans plafond.
• Grow (339 € HT par mois ou 2 988 € HT par an) : pour les entreprises qui paient à l’étranger, avec des virements internationaux gratuits, 0 % de frais de change sans plafond mensuel et un cashback jusqu’à 1 % sans plafond.

Avantages des comptes Finom

Finom offre de nombreux avantages pour faciliter la vie des entrepreneurs. La plateforme réunit les services bancaires de base avec des outils de gestion avancés, le tout dans une interface simple et moderne. Cette solution complète permet aux professionnels de gagner du temps et de se concentrer sur leur business.

Ouverture rapide et IBAN français

L’ouverture d’un compte professionnel chez Finom est simple et rapide. En moins de 15 minutes, les entrepreneurs peuvent faire leur demande en ligne, sans papiers ni rendez-vous. L’IBAN français est disponible en seulement 24 heures, permettant de commencer tout de suite. C’est bien plus rapide que les banques classiques qui prennent souvent plusieurs semaines pour ouvrir un compte pro.

Le processus est 100 % en ligne et facile à suivre. La vérification d’identité se fait par selfie vidéo, plus besoin d’envoyer des papiers par courrier. Un système automatique vérifie rapidement les documents de votre entreprise.

Cashback

Le système de cashback de Finom transforme chaque dépense professionnelle en opportunité d’économie. Contrairement à ses concurrents directs comme Qonto, Finom récompense ses utilisateurs sur la plupart de leurs transactions par carte. Les avantages du cashback incluent :

• Solo : 0 % (mais compte gratuit)
• Basic : 1 % de cashback, plafonné à 15 € par mois
• Smart : 3 % de cashback, plafonné à 30 € par mois
• Pro : Cashback illimité jusqu’à 0,5 %
• Grow : Cashback illimité jusqu’à 1 %

Pour une entreprise dépensant 10 000 € par mois avec le plan Grow, cela représente jusqu’à 100 € de cashback mensuel, rentabilisant largement le coût de l’abonnement. Le cashback est automatiquement crédité sur le compte et peut être utilisé immédiatement.

Cartes VISA et offre Prime

La transition de Mastercard vers VISA représente une évolution stratégique majeure pour Finom. Les cartes VISA bénéficient d’une acceptation encore plus large à l’international, un atout crucial pour les entreprises opérant sur plusieurs marchés. Toutes les cartes sont compatibles avec Apple Pay et Google Pay, permettant des paiements sans contact depuis smartphone ou smartwatch.

L’offre carte Prime (14,99 €, incluse dans les formules Pro et Grow) offre des avantages exclusifs particulièrement intéressants :

• Cashback supplémentaire de 1 %
• Paiements gratuits en devises étrangères jusqu’à 20 000 €/mois
• 2 accès gratuits aux salons d’affaires par trimestre
• 1 eSIM gratuite avec 1 Go de données
• Livraison express gratuite en 48 heures
• Aucuns frais pour carte inactive

Ces avantages font de la carte Prime un choix évident pour les professionnels voyageant régulièrement ou effectuant des transactions internationales.

Facturation intégrée ultra-rapide

La solution de facturation de Finom simplifie la gestion commerciale avec des fonctionnalités pensées pour gagner du temps. La création d’une facture en 60 secondes n’est pas qu’une promesse : l’interface intelligente mémorise les informations clients et propose des modèles personnalisables.

Les fonctionnalités clés incluent :

• Code QR pour paiement instantané via application bancaire
• Lien de paiement intégré dans chaque facture
• Relances automatiques pour factures impayées
• Traduction automatique en 7 langues européennes
• Support multi-devises
• Notes de crédit pour annulations
• Suivi en temps réel du statut des factures

Cette approche intégrée réduit les délais de paiement de 30 % en moyenne, améliorant significativement la trésorerie des entreprises.

Gestion des dépenses et multibanking

Le multibanking est l’un des points forts de Finom. Cette fonction permet de regrouper tous vos comptes bancaires pro en un seul endroit, peu importe votre banque. Vous pouvez voir tous vos soldes, suivre vos transactions et créer des rapports complets sans changer d’appli.

Pour la gestion des dépenses, c’est très pratique. Le système classe automatiquement vos achats, vous pouvez prendre en photo vos tickets pour les garder, et obtenir des rapports pour votre comptable. Vous pouvez aussi fixer des limites par carte, par employé ou par type de dépense, pour garder le contrôle sur votre budget.

Paiements internationaux optimisés

Finom facilite considérablement les transactions internationales avec une structure tarifaire transparente et compétitive. Les virements SWIFT bénéficient de frais fixes de seulement 5 € plus une commission sur volume qui diminue avec les plans supérieurs.

Les virements SEPA instantanés permettent des transferts en temps réel 24/7/365, idéal pour les paiements urgents. La gestion multi-devises supporte plus de 17 devises avec des taux de change compétitifs basés sur le taux interbancaire.

Intégrations comptables étendues

L’écosystème d’intégrations de Finom couvre l’ensemble des besoins comptables et financiers des entreprises. Avec plus de 30 intégrations disponibles, la plateforme s’adapte aux outils existants de chaque entreprise.

Les principales intégrations incluent :

• Solutions françaises : Pennylane, Cegid, Indy, Dougs, MEG
• Plateformes internationales : Sage, NetSuite, Odoo, QuickBooks
• Automatisation : Zapier (3000+ applications connectables)
• Gestion financière : Agicap, Fulll, IPaidThat

Ces intégrations ne se contentent pas de transférer des données : elles synchronisent en temps réel les transactions, associent automatiquement les paiements aux factures, et préparent les données dans le format exact requis par chaque logiciel comptable. Cette approche élimine la double saisie et réduit considérablement les erreurs de rapprochement.

Création d’entreprise gratuite avec Finom

Finom simplifie la création d’entreprise en proposant ce service gratuitement lors de l’ouverture d’un compte professionnel. Cette offre, réalisée en partenariat avec des experts juridiques, représente une économie substantielle pour les entrepreneurs.

Le processus simplifié en 5 étapes :

1. Questionnaire initial (5 minutes seulement)
2. Préparation ou vérification des statuts par des experts
3. Gestion du dépôt de capital si nécessaire
4. Publication des annonces légales et immatriculation
5. Réception du Kbis et activation immédiate du compte

Les économies sont significatives selon le type d’entreprise :

• Auto-entrepreneurs : 29 € au lieu de 59 €
• SASU/SAS/SARL/EURL : 0 € au lieu de 99 € + frais
• Dépôt de capital seul : 60 € au lieu de 129 €

Cette intégration permet aux entrepreneurs de démarrer leur activité plus rapidement et à moindre coût.

Sécurité et conformité renforcées

La sécurité n’est pas qu’une promesse marketing chez Finom, c’est une réalité technique et réglementaire. L’établissement implémente une approche multi-couches combinant technologies de pointe et conformité stricte.

Les mesures de sécurité principales incluent :

• Authentification forte : Clés d’accès et 3D Secure pour toutes les transactions
• Chiffrement avancé : TLS pour tous les transferts de données
• Intelligence artificielle : Détection en temps réel des comportements frauduleux
• Liaison smartphone : Compte exclusivement lié à votre mobile pour sécurité renforcée

La conformité réglementaire est assurée par :

• Conformité RGPD complète avec droit à l’oubli
• Serveurs hébergés exclusivement dans l’UE
• Fondation de sauvegarde supervisée par la DNB
• Protection illimitée des fonds (dépassant les 100 000 € bancaires traditionnels)

Le partenariat avec BNP Paribas pour la détention des fonds ajoute une couche supplémentaire de sécurité et de crédibilité.

Support client multicanal

Le support client de Finom a été entièrement repensé pour répondre aux exigences des professionnels modernes. L’approche multicanal garantit que chaque utilisateur peut obtenir de l’aide selon ses préférences et l’urgence de sa situation.

L’assistant IA, disponible 24/7 sur tous les plans, constitue la première ligne de support. Capable de répondre instantanément aux questions courantes dans plusieurs langues, il résout environ 70 % des demandes sans intervention humaine. Pour les questions complexes, le support humain prend le relais avec des temps de réponse garantis :

• Solo : Jusqu’à 1 jour ouvrable
• Basic : Maximum 3 heures
• Smart et plus : 3 minutes maximum

Les plans Pro et Grow bénéficient d’avantages supplémentaires avec une équipe de gestionnaires dédiés (Pro) ou un gestionnaire personnel (Grow). Ces experts offrent un accompagnement stratégique personnalisé, des conseils sur l’optimisation des flux financiers, et peuvent même négocier des conditions spéciales pour des besoins spécifiques.

Avis et témoignage sur Finom

Avis positif sur Finom

Notre analyse approfondie de Finom confirme sa position comme l’une des meilleures néobanques professionnelles du marché européen. Les améliorations continues démontrent une écoute attentive des besoins utilisateurs et une capacité d’innovation remarquable.

Les points forts majeurs incluent le passage réussi aux cartes VISA offrant une meilleure acceptation internationale, l’assistant IA disponible 24/7 pour le support client, et le multibanking qui centralise véritablement la gestion financière. Les nouvelles intégrations comptables, particulièrement avec des acteurs français reconnus, facilitent grandement la vie des entrepreneurs et de leurs comptables.

L’interface utilisateur reste exemplaire : moderne, intuitive et accessible même aux non-financiers. L’application mobile, mise à jour régulièrement, offre une expérience quasi-identique à la version desktop. Le rapport qualité-prix demeure excellent, avec l’offre Solo gratuite pour démarrer et les offres Basic/Smart offrant un équilibre parfait pour les entreprises en croissance.

Points d’amélioration

Malgré ses nombreuses qualités, Finom présente encore quelques axes d’amélioration. L’absence d’assurances voyage et achats reste un désavantage comparé aux cartes bancaires premium traditionnelles et aux Cartes American Express Business. Les professionnels voyageant fréquemment devront compléter avec une carte offrant ces protections essentielles : assurance annulation, rapatriement, location de voiture, ou encore garantie achats.

Certains utilisateurs regrettent également l’absence de découvert autorisé, même temporaire, ce qui peut poser problème en cas de décalage de trésorerie imprévu. Cette limitation peut être contraignante pour les entreprises ayant des flux de trésorerie irréguliers.

À notre avis, il pourrait donc être profitable de jumeler un compte professionnel Finom à un compte personnel avec une carte bancaire offrant des assurances complètes, telles que les cartes Visa Premier de BforBank et Monabanq, ou encore les Cartes American Express Gold ou Platinum pour les voyageurs d’affaires réguliers.

Cette combinaison permet de bénéficier du meilleur des deux mondes : la modernité et les tarifs compétitifs de Finom d’un côté, et les protections d’assurance traditionnelles de l’autre.

Finom – Questions fréquentes