Niveau débutant : quelle carte bancaire choisir ?
Sachez une chose. LA meilleure carte bancaire n’existe pas. Il faut en avoir une ou deux supplémentaires dans son portefeuille afin de bien optimiser ses dépenses. Alors, quelle(s) carte(s) bancaires(s) choisir à travers l’importante offre de cartes disponibles en France ? Tour d’horizon des meilleures cartes bancaires de France.
Quelle carte bancaire choisir – Cartes pour le quotidien
D’après nos analyses ainsi que nos expériences personnelles et celles de la communauté Milesopedia, les meilleures cartes bancaires pour débutants ont été choisies en fonction de leur capacité à obtenir des points et des miles rapidement, ainsi que de leur facilité d’utilisation.
En résumé, voici nos sélections des meilleures cartes et comptes bancaires pour commencer :
| Carte bancaire | Cotisation annuelle | Offre de bienvenue | |
|---|---|---|---|
| 252 € | |||
| 595 € |
Quelle carte bancaire choisir – Carte Revolut Ultra
La carte Revolut Ultra est la meilleure carte bancaire à débit immédiat pour optimiser vos dépenses quotidiennes et vos achats en ligne, notamment grâce à son programme RevPoints.
À chaque euro dépensé, cette carte premium vous permet d’accumuler 1 RevPoint, que vous pouvez ensuite échanger contre de nombreuses récompenses (voyage ou shopping, au choix). C’est comme un cashback, mais en mieux. Cette carte plaquée platine transforme littéralement chaque achat en opportunité. Courses, restaurants, abonnements, carburant… Tous vos paiements vous rapportent des points que vous pouvez ensuite convertir selon vos envies. Pourquoi pas pour un vol Paris-New York ?
Cette carte Mastercard que propose Revolut est aussi haut de gamme que les cartes Visa Infine et Visa Platinum proposées par les banques traditionnelles.
Revolut Ultra empile tous les avantages de la gamme : change illimité, salons et coupe-files illimités, meilleure accumulation et une longue liste d'abonnements inclus.
Son intérêt dépend entièrement de votre usage réel des abonnements et des salons. Revolut annonce une valeur d'abonnements d'environ 4 600 €/an, mais elle ne compte que si vous utilisez ces services. Sinon, même à 595 € par an en paiement annuel, c'est cher pour du change gratuit qu'une Premium offre déjà.
Elle convient aux gros voyageurs qui exploitent salons et abonnements. Pour le seul 0 % de change et une assurance, la Premium ou la Metal suffisent largement.
- Cotisation annuelle
- 595 €
- Offre de bienvenue
- 20 € offerts
- Jusqu'au 31 décembre 2026
sur le site de Revolut
Quelle carte bancaire choisir – Carte Gold American Express
La carte Gold American Express est la carte bancaire idéale pour celles et ceux qui hésitent entre points, miles et cashback, car elle permet non seulement de cumuler des points échangeables contre de nombreux avantages, mais également de recevoir du cashback.
Voici 8 raisons pourquoi vous devriez avoir la carte Gold American Express dans votre portefeuille :
- Frais annuels offerts la première année : Profitez de l’ensemble des avantages Gold sans payer de cotisation les 12 premiers mois, pour tester la carte en toute liberté.
- Accumulation de points Membership Rewards : Obtenez 1 point Membership Rewards par euro dépensé, à échanger contre des billets d’avion, nuits d’hôtel ou bons d’achat.
- Cashback instantané : Utilisez vos points Membership Rewards pour payer vos achats du quotidien avec une valeur stable de 1 000 points pour 4 euros.
- Assurances et assistances voyage haut de gamme : Voyagez l’esprit tranquille grâce à une gamme complète d‘assurances (annulation, incidents, assistance médicale, neige et montagne, location de voiture, protection des achats…).
- Offres et événements exclusifs : Accédez à des préventes pour des concerts, des places réservées et des promotions privilégiées chez de nombreux commerçants partenaires American Express.
- Carte à débit différé et plafonds flexibles : Adaptez votre trésorerie avec un débit différé et des plafonds de paiement personnalisés selon votre profil
- Carte supplémentaire gratuite : Offrez à un proche une carte additionnelle sans frais, pour cumuler ensemble davantage de points et profiter des mêmes privilèges Gold.
- Offres partenaires : Profitez chaque année du remboursement de certains abonnements premium (comme Fnac+ ou Amazon Prime), ainsi que d’offres exclusives négociées auprès de partenaires sélectionnés.
La Gold est une bonne carte premium si vous consommez ses crédits annuels. Entre le crédit streaming (60 €) et Fnac+, une partie de la cotisation revient sous forme d'avantages concrets.
Elle apporte aussi de vraies assurances voyage et deux accès salon par an, sans atteindre le niveau de la Platinum. Le point faible reste les 2,8 % de frais à l'étranger, là où des cartes gratuites font 0 %.
Elle convient à un voyageur régulier qui veut des crédits, un statut hôtelier léger et des assurances, sans payer 708 €. Si vous voyagez beaucoup et visez les salons illimités, regardez la Platinum.
- Cotisation annuelle
- 252 €
- Offre de bienvenue
- Jusqu'à 100 € remboursés
- Jusqu'au 31 décembre 2026
sur le site d'American Express
Quelle carte bancaire choisir – Cartes pour voyager
En plus de souscrire la carte Revolut Ultra ou la carte Gold American Express, vous devriez souscrire une carte bancaire gratuite (à autorisation systématique) qui permet de faire des paiements et des retraits gratuits en France comme à l’étranger. Parmi nos cartes bancaires internationales préférées, on compte celles de Revolut et BoursoBank.
| Carte bancaire | Cotisation annuelle | Offre de bienvenue | |
|---|---|---|---|
| 0 € | |||
| 0 € |
Carte Revolut Standard
La carte Revolut Standard est idéales pour celles et ceux qui sont à la recherche d’une carte en ligne facile à utiliser qui permet d’économiser sur les dépenses réalisées à l’étranger.
Voici 6 raisons pourquoi vous devriez avoir la carte Revolut Standard dans votre portefeuille :
- Carte gratuite : Profitez d’un compte européen sans frais mensuels ni frais cachés.
- Retraits gratuits internationaux : Bénéficiez de 200 € de retraits gratuits par mois ou de 5 retraits gratuits dans les distributeurs automatiques pour vos besoins.
- Change de devises avantageux : Échangez vos devises sans frais supplémentaires du lundi au vendredi jusqu’à 1 000 € par mois.
- Programme de fidélité RevPoints : Collectez 1 RevPoint pour chaque tranche de 10 € dépensés et utilisez-les pour obtenir des offres et réductions chez les partenaires.
- Support client permanent : Accédez à un service client disponible 24h/24 et 7j/7 via l’application pour une assistance immédiate à tout moment.
- Accès privilégié aux salons d’aéroport : Profitez de tarifs réduits dans plus de 1 400 salons d’aéroports mondiaux pour un confort optimal lors de vos déplacements.
Revolut Standard est un bon compte secondaire gratuit, surtout pour l'application et les paiements en devises occasionnels. Tant que vous restez sous 1 000 €/mois en devises, il n'y a pas de frais de change.
Ses limites arrivent vite pour un usage voyage : seulement 200 €/mois de retraits gratuits, une majoration le week-end et aucune assurance. C'est un compte d'appoint, pas une carte de voyage complète.
Il convient pour tester Revolut ou garder une carte gratuite en secours. Si vous voyagez souvent, les formules Premium ou Metal (change illimité, assurances) sont plus adaptées.
- Cotisation annuelle
- 0 €
- Offre de bienvenue
- 20 € offerts
- Jusqu'au 31 décembre 2026
sur le site de Revolut
Carte ULTIM BoursoBank
À l’instar de la carte Revolut Standard, la carte ULTIM BoursoBank est parfaite pour celles et ceux à la recherche d’une option pour leurs paiements à l’étranger.
Voici 7 bonnes raisons d’avoir la Carte Ultim de BoursoBank :
- Carte entièrement gratuite : Bénéficiez d’une carte bancaire sans frais annuels, avec pour seule condition d’effectuer au moins un paiement par mois pour éviter les 9 € de frais mensuels.
- Prime de bienvenue généreuse : Recevez une prime de bienvenue pouvant aller jusqu’à 150 euros, selon l’offre en cours.
- Paiements illimités à l’étranger : Effectuez un nombre illimité de paiements partout dans le monde sans aucun frais.
- Retraits gratuits internationaux : Profitez de 3 retraits gratuits par mois à l’étranger, au-delà desquels seuls 1,69 % de frais s’appliquent.
- Assurances voyage complètes : Bénéficiez d’une couverture étendue incluant garantie bagages, retard de transport, véhicule de location, et assistance neige et montagne.
- Plafonds élevés et flexibles : Disposez de plafonds généreux avec jusqu’à 20 000 € de paiements par mois et 2 000 € de retraits par semaine, modulables selon vos besoins.
- Flexibilité de débit : Choisissez entre débit immédiat sans condition de revenus ou débit différé (avec justificatif de 2 400 € net mensuels) selon votre profil.
L'Ultim est l'une des meilleures cartes gratuites du marché : 0 % de frais à l'étranger, débit différé possible et de vraies assurances voyage, sans cotisation tant que vous l'utilisez.
Le seul point d'attention est la condition d'usage (9 €/mois en cas d'inactivité) et le seuil de revenus pour le débit différé. Pour un compte principal, c'est un rapport avantages/prix difficile à battre.
Elle convient à presque tous les profils voulant une carte gratuite complète. Pour une carte métal, des salons ou une assurance médicale à 1 000 000 €, l'Offre Metal est la marche au-dessus.
- Cotisation annuelle
- 0 €
- Offre de bienvenue
- Jusqu'à 180 € offerts
sur le site de BoursoBank
Conclusion
Pour beaucoup, le choix d’une carte bancaire adaptée à ses besoins peut vite devenir un véritable casse-tête. Mieux vaut alors se référer à notre Guide du débutant pour débuter dans l’univers des points et des miles afin d’y voir plus clair.
Un principe fondamental demeure incontournable : le remboursement intégral (paiement en ligne) de vos dépenses mensuelles sous 30 jours. Cette règle d’or conditionne la rentabilité de votre stratégie, car les frais d’intérêts peuvent rapidement anéantir tous les bénéfices obtenus, et ce même si vous optez pour l’une des cartes bancaires proposées dans cet article.
Autre conseil pratique : n’hésitez pas à conserver une trace des conditions de l’offre de bienvenue, en réalisant notamment des captures d’écran au moment de la souscription. Une précaution utile en cas de litige ou de modification ultérieure.
À vous de jouer pour optimiser vos dépenses et accumuler un maximum de points !
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Questions fréquentes
Quelle est la meilleure carte bancaire ?
Il n’existe pas de carte bancaire universelle idéale. Le choix dépend de vos objectifs : accumulation de points, voyages fréquents ou gestion quotidienne. Pour débuter, la Carte Gold American Express s’impose comme référence grâce à son programme Membership Rewards et à ses avantages voyage (accès Priority Pass, crédit streaming). Elle combine carte à débit différé et flexibilité des plafonds de paiement. Complétez avec une carte bancaire gratuite comme la carte Revolut Standard ou la carte Ultim de BoursoBank pour vos voyages à l’international. Évitez les cartes avec crédit renouvelable aux taux élevés. L’idéal consiste à associer 2-3 cartes de paiement : une carte premium pour les points, ainsi qu’une carte gratuite pour l’étranger.
Quelle carte bancaire choisir pour partir à l’étranger ?
Pour l’international, privilégiez les cartes bancaires gratuites sans frais à l’étranger. BoursoBank Ultim offre des paiements illimités gratuits et trois retraits d’espèces mensuels sans commission. La carte Revolut Standard propose 200 euros de retraits gratuits et la possibilité de transformer des devises gratuitement. Ces cartes standard surpassent souvent les cartes bancaires proposées par les banques traditionnelles. Évitez les Visa Platinum ou Visa Infinite classiques aux frais prohibitifs (2-3% par transaction).
Combien coûte une carte bancaire par mois ?
Le coût d’une carte bancaire dépend du type de carte et des options choisies. De nombreuses cartes bancaires gratuites existent aujourd’hui, comme la carte Revolut Standard et la carte ULTIM de BoursoBank qui permettent ainsi une gestion courante sans frais mensuels. Pour accéder à plus d’avantages, certaines cartes haut de gamme, comme les Cartes American Express, affichent des cotisations mensuelles allant de quelques euros à plus de 30 euros pour les offres les plus exclusives. N’oubliez pas les frais annexes : retraits hors zone euro, paiements en devises, ou découvert sur le crédit renouvelable.
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