Avis assurance-vie BoursoBank : que vaut-elle vraiment ?

Avis assurance-vie BoursoBank (ex Boursorama) – Avantages de l’assurance-vie de BoursoBank

L’assurance-vie de BoursoBank se distingue par sa flexibilité et sa simplicité d’accès. Avec un versement initial de seulement 300 euros, ce produit d’épargne à long terme devient accessible à un large public souhaitant bénéficier de la fiscalité avantageuse de l’assurance-vie.

Diverses stratégies d’investissement

Le contrat propose deux approches distinctes : la gestion pilotée pour déléguer les décisions d’investissement à des experts reconnus comme Edmond de Rothschild AM ou Sycomore AM, et la gestion libre offrant plus de 600 supports pour les investisseurs autonomes.

Rachat partiel ou total

Avec l’assurance-vie BoursoBank, vous restez libre de disposer de votre épargne grâce à la possibilité de réaliser un rachat partiel ou total à tout moment, sans frais de sortie. Contrairement aux idées reçues sur l’assurance-vie, BoursoBank garantit une disponibilité de l’épargne en 72 heures pour les rachats partiels.

Pour un rachat partiel ponctuel, le montant minimum est fixé à 1 000 euros. Si vous souhaitez programmer des rachats partiels réguliers, ils sont possibles à partir de 120 euros par mois, une solution pratique pour compléter vos revenus par exemple.

Le rachat total met fin au contrat et vous permet de récupérer l’intégralité de votre capital.

Durée flexible

Avec BoursoBank, c’est l’assuré qui choisit la durée de son contrat :

• Viagère (durée à vie)
• Déterminée (pour une période fixée à l’avance)

La plupart des épargnants optent pour la durée viagère, car elle offre une flexibilité maximale. On reste libre de garder le contrat aussi longtemps que souhaité et de retirer la totalité de l’épargne à tout moment grâce au rachat total.

Avis assurance-vie BoursoBank (ex Boursorama) – Supports et taux de rendement

Si vous détenez une carte bancaire Boursorama, vous avez la possibilité de souscrire à l’assurance-vie BoursoBank. Ce contrat vous permet de choisir – et de combiner selon vos besoins – deux principaux types de supports :

• Fonds euros : il y a les fonds euros Eurossima, qui conviendront aux profils les plus prudents, et les fonds euros Boursorama Euro Exclusif, qui regroupent une majorité de placements immobiliers
• Unités de compte (UC) : ces supports sont plus dynamiques et potentiellement plus rémunérateurs, mais ils sont exposés à une volatilité et à un risque de perte en capital.

Lorsque vous placez votre épargne sur des fonds euros via BoursoBank, vos fonds sont confiés à l’assureur Generali Vie. Cette structure assure une sécurité supplémentaire : en cas de défaillance de BoursoBank, Generali garantit la gestion de vos avoirs. De plus, chaque assuré bénéficie d’une protection jusqu’à 70 000 € en cas de défaillance de l’établissement.

Fonds euros

BoursoBank propose deux fonds euros, tous deux gérés par Generali Vie :

• Eurossima
• Euro Exclusif

Avec 3 % de rendement en 2024, l’Euro Exclusif se positionne dans le haut du classement des fonds euros, même si les meilleures performances du marché atteignent 4 %. Dans un contexte de taux d’inflation dépassant certains livrets, tels que Cashbee et Distingo Bank, ces fonds euros offrent une alternative sécurisée pour valoriser son épargne.

Unités de compte (UC)

Pour les épargnants recherchant des performances supérieures, BoursoBank met à disposition plus de 400 unités de compte (UC) couvrant l’ensemble des classes d’actifs.

La gamme se distingue par sa richesse : vous trouverez des fonds actions diversifiés géographiquement (France, Europe, Amérique du Nord, Asie, marchés émergents), de nombreux fonds thématiques (ISR, secteurs spécifiques), ainsi que des ETF ou trackers permettant une diversification efficace à moindre coût. La présence de titres vifs (actions directes du CAC40) constitue également un atout rare parmi les contrats d’assurance-vie.

Chaque UC est évaluée sur une échelle de risque (de 1 à 7), ce qui permet à chacun d’adapter sa stratégie à sa tolérance au risque et à ses objectifs. Vous pouvez moduler votre allocation entre des fonds prudents, équilibrés ou dynamiques selon votre profil et votre horizon de placement.

Pourquoi investir en unités de compte ?

• Espérance de gain supérieure sur le long terme
• Diversification des classes d’actifs (actions, obligations, immobilier, monétaire, matières premières…)
• Allocation personnalisable selon votre profil et vos objectifs
• Sélection d’ETF/trackers pour diversifier à moindre coût

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Il est toutefois important de noter que les UC n’offrent pas de garantie en capital. Le contrat présente un risque, car leur valeur peut fluctuer à la hausse comme à la baisse. Par ailleurs, les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Avis assurance-vie BoursoBank (ex Boursorama) – Modes de gestion

Le choix du mode de gestion constitue une décision cruciale déterminant votre niveau d’implication et les performances potentielles de votre assurance-vie BoursoBank.

Gestion pilotée

La gestion pilotée s’adresse à ceux qui désirent confier la gestion de leur épargne à des spécialistes des marchés financiers. Ici, vous devez d’abord sélectionner un profil d’investissement :

• Défensif
• Équilibré
• Dynamique
• Réactif
• Offensif

Ensuite, BoursoBank vous propose une gestion sous mandat adapté, géré par l’assureur Generali Vie avec l’expertise d’Edmond de Rothschild AM ou Sycomore AM. Ces partenaires reconnus veillent à faire fructifier votre capital selon votre horizon de placement et votre tolérance au risque de perte.

L’avantage ? Vous bénéficiez d’une allocation optimisée, ajustée régulièrement en fonction de l’évolution des marchés financiers. La gestion pilotée est idéale pour les profils débutants ou intermédiaires qui souhaitent profiter du potentiel des unités de compte sans devoir surveiller en permanence leur contrat.

Il faut toutefois garder en tête que les supports en unités de compte comportent un risque de perte en capital. Mais bien entendu, la diversification opérée par des experts atténue le risque tout en maximisant les chances de rendement sur le long terme.

Ce qu’on aime de la gestion pilotée, c’est qu’il reste possible de faire une sélection des supports en unités de compte.

Gestion profilée

Les investisseurs qui préfèrent ne pas gérer activement leur contrat peuvent également opter pour la gestion profilée. Lors de la souscription, un questionnaire détaillé permet de définir votre profil d’investisseur :

• Quel est votre tolérance au risque ?
• Quel est votre horizon de placement ?
• Quels sont vos objectifs patrimoniaux ?

Une fois votre profil établi, les gestionnaires sélectionnent les actifs et procèdent aux arbitrages adaptés à la conjoncture des marchés pour chaque catégorie. Tous les souscripteurs d’un même profil bénéficient ainsi d’une allocation identique, conçue pour correspondre à leurs attentes et à leur appétence au risque.

Gestion libre

La gestion libre s’adresse aux investisseurs expérimentés maîtrisant les marchés financiers. Avec plus de 600 unités de compte, 49 ETF, 6 supports immobiliers incluant les terres agricoles, 42 titres vifs et une offre de private equity, la palette d’investissement couvre tous les secteurs et zones géographiques.

Cette autonomie permet d’adapter finement la stratégie selon l’évolution des convictions personnelles et des opportunités de marché.

Avis assurance-vie BoursoBank (ex Boursorama) – Frais

Les frais représentent un critère essentiel à considérer avant de souscrire une assurance-vie, car ils peuvent directement impacter la rentabilité de votre épargne.

Sur ce point, BoursoBank se distingue positivement : le contrat ne prélève aucun frais sur les versements, ce qui est un véritable avantage comparé aux banques traditionnelles ou à certains cabinets de gestion de patrimoine qui appliquent encore des frais pouvant aller jusqu’à 5 %. 

Côté gestion, BoursoBank affiche également des frais compétitifs. Les frais de gestion sur les unités de compte s’élèvent à 0,75 % par an, un niveau raisonnable qui positionne ce contrat parmi les plus attractifs du marché en ligne.

Il faut toutefois rester vigilant : si vous optez pour la gestion pilotée, d’autres frais peuvent s’appliquer via les fonds sélectionnés par le gestionnaire (souvent plus élevés pour les fonds actifs).

Frais de gestion pilotée

Lorsque BoursoBank indique que les frais de gestion pilotée s’élèvent à 0 %, cela signifie qu’aucun supplément n’est facturé pour le service de gestion pilotée. Que vous choisissiez de gérer vous-même votre contrat (gestion libre) ou de déléguer à un expert (gestion pilotée), il n’y a donc pas de frais additionnels prélevés spécifiquement pour la gestion pilotée.

Cependant, cette gratuité affichée ne signifie pas que votre épargne ne supporte aucun frais. En réalité, les gestionnaires pilotés investissent principalement votre argent dans des fonds dits « de gestion active ». Ces fonds prélèvent eux-mêmes des frais de gestion annuels, souvent autour de 2 % chaque année.

Les frais de gestion pilotée affichés sont nuls, mais les fonds sélectionnés dans la gestion pilotée appliquent leurs propres frais internes, bien plus élevés que ceux des fonds passifs. Ces frais « cachés » peuvent ainsi réduire la performance nette de votre contrat.

Souscription à l’assurance-vie de BoursoBank

Pour souscrire à l’assurance-vie de BoursoBank, il faut être détenteur d’un compte. Heureusement pour vous, si vous souscrivez la carte Welcome ou Ultim, l’inscription est gratuite.

Mais quelle carte choisir ? Welcom ou Ultim ? La carte Welcome est la carte d’entrée de base, alors que la carte Ultim vient avec de nombreux avantages (et ce même si elle est gratuite). Parmi ceux-ci, on note qu’elle permet de faire des retraits en euros et des paiements à l’étranger de façon illimitée, en plus d’offrir une importante gamme d’assurances.

Ouverture d’un compte BoursoBank

L’ouverture d’un compte BoursoBank se fait entièrement en ligne et ne prend que quelques minutes.

La demande se fait en ligne via ce lien et seules trois étapes doivent être suivies :

1. Vous devez remplir le formulaire de demande de compte courant en choisissant la carte bancaire qui vous convient le mieux : Welcome, Ultim ou Metal.
2. Vous devez signer par voie électronique le contrat d’ouverture de compte bancaire généré.
3. Vous devez télécharger les pièces justificatives nécessaires à l’ouverture d’un compte courant : une pièce d’identité officielle en cours de validité, un relevé d’identité bancaire (RIB) ainsi qu’une feuille blanche avec votre signature manuscrite si vous envoyez la demande en ligne ou un selfie si vous envoyez la demande via l’application mobile.

Si la demande est acceptée, il vous faudra effectuer un premier virement depuis votre Espace Client pour définitivement activer votre compte.

Une fois le compte personnel ouvert et activé par un premier virement, vous pourrez également ouvrir un compte joint ou encore un compte pro Bourso Business, en plus de souscrire l’assurance-vie.

Offre de parrainage BoursoBank

BoursoBank a temporairement suspendu son programme de parrainage. Aucune offre de parrainage n’est actuellement disponible pour les nouvelles ouvertures de compte.

Les nouveaux clients peuvent néanmoins bénéficier d’une prime de bienvenue lors de l’ouverture de leur compte bancaire, indépendamment du système de parrainage.

Assurance-vie BoursoBank (ex Boursorama) – Avis et conclusion

L’asssurance-vie de BoursoBank s’impose comme l’une des assurances-vie les plus complètes et accessibles du marché en ligne. Entre gestion 100 % numérique, absence de frais d’entrée, et suivi en temps réel, tout est pensé pour l’autonomie et la simplicité.

L’offre est solide : deux fonds euros et un large choix d’unités de compte couvrant tous les profils, de l’investisseur prudent à celui plus chevronné. Les frais sur UC restent compétitifs, même si certains concurrents font mieux.

En effet, cette solution montre ses limites face à la concurrence spécialisée, car les frais sur UC à 0,75 % restent un peu au-delà des courtiers experts. Quant à la gestion pilotée, même si elle ne coûte rien en apparence, les fonds actifs sélectionnés peuvent grever la performance nette avec des frais internes élevés.

L’asssurance-vie de BoursoBank convient parfaitement aux personnes à la recherche d’une option d’investissement simple et aux performances correctes, mais les investisseurs maximisant les rendements trouveront mieux chez les spécialistes de l’assurance-vie.

Avis assurance-vie BoursoBank (ex Boursorama) – Questions fréquentes