BoursoFirst : l’offre banque privée de BoursoBank
Chargement de l’article…
BoursoFirst est l’offre patrimoniale de BoursoBank destinée aux clients qui souhaitent accéder à des produits financiers exclusifs et à un accompagnement personnalisé. Pour 29 € par mois, elle regroupe un livret bancaire à 2,40 % brut, une assurance vie luxembourgeoise, un crédit lombard, des produits structurés sur mesure, du private equity en direct et la carte Offre METAL BoursoBank gratuite. BoursoFirst a franchi le cap des 2 milliards d’euros d’encours depuis son lancement fin 2024.
Ce guide détaille chaque produit et service inclus dans BoursoFirst, les conditions d’accès et les tarifs associés.
Qu’est-ce que BoursoFirst ?
BoursoFirst est une offre payante à 29 € par mois, réservée aux personnes physiques majeures détentrices d’un compte bancaire individuel ou joint chez BoursoBank. L’adhésion dure au minimum un an, avec tacite reconduction mensuelle. Les trois premiers mois sont gratuits pour toute première souscription.
En cas de résiliation, les produits financiers et crédits déjà souscrits restent actifs dans les mêmes conditions. En revanche, les services et avantages exclusifs (carte Metal gratuite, conseillers dédiés, tarification bourse) prennent fin. Vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours calendaires.
Livret BoursoFirst à 2,40 %
BoursoBank lance un nouveau livret bancaire exclusif pour ses clients BoursoFirst. Ce livret affiche un taux de 2,40 % brut, garanti jusqu’au 31 décembre 2026. Le versement initial minimum s’élève à 30 000 €, sans plafond de dépôt.
Ce taux de 2,40 % représente le meilleur taux de base du marché des livrets bancaires non réglementés. À titre de comparaison, le Livret Bourso+ standard propose 1,50 % brut (ou 2,10 % pour les détenteurs de la carte Metal). Certains livrets à taux boosté, comme le Livret Distingo, affichent des taux promotionnels plus élevés (4,50 % brut pendant 3 mois jusqu’au 30 octobre 2026), mais leur taux de base reste inférieur.
Produits financiers exclusifs
BoursoFirst donne accès à quatre produits de placement réservés aux membres. Chacun cible un profil de risque et un horizon de placement différent.
Compte à terme BoursoFirst
Le compte à terme BoursoFirst propose un taux fixe garanti sur une durée choisie à l’avance. Le versement minimum s’élève à 100 000 €, avec deux maturités disponibles : 6 mois (2,2 % brut actuariel) et 12 mois (2,4 % brut actuariel). Aucun versement complémentaire n’est possible après l’ouverture. En cas de retrait anticipé, aucun intérêt n’est versé. Vous pouvez détenir jusqu’à 6 comptes à terme simultanément.
Assurance vie luxembourgeoise
BoursoVie Lux est un contrat d’assurance vie luxembourgeois accessible à partir de 150 000 € de versement initial. Le contrat donne accès à près de 4 000 supports d’investissement (actions françaises et internationales, ETF, OPCVM, OPCI) via un Fonds d’Assurance Spécialisé (FAS) en gestion libre.
Les frais de gestion annuels varient de 0,40 % (versement initial supérieur à 2 M€) à 0,65 % (versement de 150 000 €). Aucun frais d’entrée ni de sortie ne s’applique. BoursoBank a récemment référencé plus de 500 ETF supplémentaires dans l’univers d’investissement.
Produits structurés sur mesure
BoursoFirst permet de construire son propre produit structuré en choisissant le sous-jacent, le niveau de risque, la durée et la fréquence d’observation. Trois familles sont disponibles : Athena Autocall Classique, Athena avec Garantie Partielle et Taux Fixe garanti. Le versement minimum est de 30 000 € (100 000 € pour les produits à taux fixe). Les produits sont émis par Société Générale CIB.
Private Equity en direct
Les fonds de private equity en direct permettent d’investir dans des sociétés non cotées via Opale Capital (filiale de Tikehau Capital). L’engagement minimum est de 100 000 € pour la première souscription, réduit à 30 000 € pour les suivantes sur certains produits. Le TRI net cible se situe entre 15 et 20 % par an. Ces fonds sont totalement illiquides pendant leur durée de vie (jusqu’à 14 ans).
Tableau récapitulatif des produits
| Produit | Versement minimum | Rendement / Taux | Durée |
|---|---|---|---|
| Livret BoursoFirst | 30 000 € | 2,40 % brut garanti | Disponible à tout moment |
| Compte à terme | 100 000 € | 2,2 % à 2,4 % brut | 6 ou 12 mois |
| Assurance vie luxembourgeoise | 150 000 € | Variable (UC) | Libre |
| Produits structurés sur mesure | 30 000 € à 100 000 € | Variable | 1 à 10 ans |
| Private Equity en direct | 100 000 € | TRI cible 15-20 % | Jusqu’à 14 ans |
Crédit lombard BoursoFirst
Le crédit lombard est un prêt in fine exclusif aux clients BoursoFirst. Vous remboursez uniquement les intérêts chaque trimestre, puis le capital en une seule fois à l’échéance. Le prêt est garanti par le nantissement de vos avoirs financiers (assurance vie BoursoVie, compte-titres ou PEA détenus chez BoursoBank).
- Montant : de 101 000 € à 2 000 000 €
- Durée : de 1 à 10 ans
- Taux : à partir de 2,95 % fixe
- Frais : 0 € de frais de dossier, de nantissement et de remboursement anticipé
- Cumul : possibilité de cumuler deux crédits lombards
Pour emprunter, il faut détenir au moins 200 % du montant du prêt en avoirs éligibles au nantissement. Pendant la durée du contrat, le ratio de couverture doit rester au-dessus de 180 %. En dessous de 120 %, BoursoBank procède à la vente des avoirs nantis.
Crédit immobilier BoursoFirst
Les clients BoursoFirst bénéficient d’une prise en charge de leur demande de crédit immobilier sous 48 heures maximum. Dès 1 000 000 € empruntés, une réduction supplémentaire de 0,30 % s’applique sur le taux nominal fixe. Les frais de dossier et les indemnités de remboursement anticipé sont à 0 € (sauf rachat par la concurrence).
Carte Metal gratuite et avantages
L’adhésion à BoursoFirst inclut la carte Offre METAL BoursoBank gratuite (valeur : 9,90 €/mois en version physique). Cette carte propose des paiements et retraits gratuits et illimités partout dans le monde, un cashback de 0,2 % en euros et 2 % en devises, ainsi qu’une gamme complète d’assurances voyage.
- Paiements et retraits : gratuits et illimités en France et à l’étranger
- Cashback : 0,2 % en euros (max 20 €/mois) et 2 % en devises (max 20 €/mois)
- Livret Bourso+ majoré : taux porté à 2,10 % brut (au lieu de 1,50 %)
- Assurances voyage : jusqu’à 6 500 000 € de prise en charge (Bourso Protect Plus inclus)
- SmartDelay : accès aux salons d’aéroport en cas de retard de vol supérieur à 1 heure
- Virements internationaux : sans frais d’émission
- Offre presse Cafeyn : incluse
L'Offre Metal est la carte premium de BoursoBank : assurance médicale jusqu'à 1 000 000 €, accès salon en cas de retard et cashback, pour 118,80 €/an.
Notre point de repère : à ce tarif, elle est moins chère qu'une N26 Metal (202,80 €/an) pour une assurance médicale équivalente, tout en restant adossée à une banque en ligne complète (chèques, plafonds élevés).
Elle convient à un client BoursoBank qui veut une carte métal, des assurances solides et un peu de cashback. Si vous ne visez que le 0 % de change, l'Ultim gratuite suffit ; l'Offre Metal se justifie par les assurances et le confort premium.
- Cotisation annuelle
- 118,80 €
- Offre de bienvenue
- Jusqu'à 180 € offerts
Faire une demande
sur le site de BoursoBank
Tarification bourse BoursoFirst
Les clients BoursoFirst bénéficient de frais de courtage réduits sur leurs ordres en compte-titres, PEA et PEA-PME : 0,07 % (minimum 14 €) pour les ordres supérieurs à 20 000 € sur les actions Euronext, les marchés américains et européens, ainsi que les ETF. L’accès aux cours en temps réel sur les bourses américaines est gratuit sur demande.
Conseillers et accompagnement
BoursoFirst propose un accompagnement personnalisé par une équipe de conseillers dédiés. Chaque demande bénéficie d’un traitement prioritaire, avec un engagement de rappel sous 24 heures. Les conseillers répondent aux questions sur l’ensemble des produits BoursoBank et réalisent des synthèses patrimoniales gratuites sur demande.
BoursoBank déploie de nouveaux contenus pour ses clients patrimoniaux : des podcasts mensuels sur la gestion de patrimoine (régimes matrimoniaux, transmission, succession, fiscalité) et des émissions hebdomadaires sur l’actualité financière.
The Corner BoursoFirst
Les clients BoursoFirst accèdent à The Corner BoursoFirst, une version enrichie du programme de cashback de BoursoBank. Ce service propose des avantages et réductions auprès d’enseignes haut de gamme, avec plus de 150 partenaires. L’inscription à The Corner est gratuite pour les adhérents BoursoFirst.
Bourso Business et holding
Les clients BoursoFirst peuvent gérer le compte-titres de leur holding patrimoniale unipersonnelle via l’offre gratuite Bourso Business. Cette nouveauté permet de centraliser la gestion de ses actifs professionnels et personnels au sein du même écosystème BoursoBank.
Conditions et tarifs
| Élément | Détail |
|---|---|
| Cotisation mensuelle | 29 € / mois |
| Engagement | 12 mois minimum, tacite reconduction |
| 3 premiers mois | Gratuits (première adhésion) |
| Carte Metal incluse | Gratuite (physique ou dématérialisée) |
| Éligibilité | Personne physique, majeure, titulaire d’un compte BoursoBank (hors pro) |
| Rétractation | 14 jours calendaires |
Conclusion
BoursoFirst s’adresse aux clients qui détiennent un patrimoine financier conséquent et qui veulent centraliser leur gestion patrimoniale chez BoursoBank. Le nouveau livret à 2,40 % brut, combiné à l’assurance vie luxembourgeoise, au crédit lombard et à la carte Metal gratuite, offre un ensemble cohérent pour 29 € par mois.
Pour les clients qui n’ont pas besoin des produits patrimoniaux exclusifs, la carte ULTIM BoursoBank reste une alternative gratuite avec des paiements sans frais à l’étranger et des assurances voyage complètes. Pour recevoir nos analyses chaque semaine, inscrivez-vous à notre newsletter.
Voir cette publication sur Instagram
BoursoFirst – Questions fréquentes
Combien coûte BoursoFirst par mois ?
BoursoFirst coûte 29 € par mois, avec un engagement minimum de 12 mois. Les trois premiers mois sont gratuits pour toute première adhésion.
Quel est le taux du livret BoursoFirst ?
Le livret BoursoFirst affiche un taux de 2,40 % brut, garanti jusqu’au 31 décembre 2026. Le versement initial minimum est de 30 000 €, sans plafond de dépôt.
La carte Metal est-elle incluse dans BoursoFirst ?
Oui. La carte Offre METAL BoursoBank (valeur : 9,90 €/mois) est gratuite pour les adhérents BoursoFirst, en version physique ou dématérialisée. Si vous la détenez déjà, la cotisation mensuelle disparaît automatiquement.
Quels sont les produits financiers exclusifs BoursoFirst ?
BoursoFirst donne accès au livret BoursoFirst (2,40 %), au compte à terme (dès 100 000 €), à l’assurance vie luxembourgeoise BoursoVie Lux (dès 150 000 €), aux produits structurés sur mesure (dès 30 000 €) et au private equity en direct (dès 100 000 €).
Quel est le montant minimum du crédit lombard BoursoFirst ?
Le crédit lombard BoursoFirst est accessible à partir de 101 000 € empruntés, avec un maximum de 2 000 000 €. Le taux fixe démarre à 2,95 %. Il faut détenir au moins 200 % du montant emprunté en avoirs éligibles au nantissement.
Qui peut souscrire à BoursoFirst ?
BoursoFirst est ouvert à toute personne physique, majeure et capable, titulaire d’un compte bancaire individuel ou joint chez BoursoBank. Aucun minimum de revenus ni de patrimoine n’est requis pour adhérer, mais les produits exclusifs ont chacun leurs propres seuils d’accès.
Que se passe-t-il si je résilie BoursoFirst ?
En cas de résiliation après les 12 premiers mois, vos produits financiers et crédits déjà souscrits restent actifs. En revanche, la carte Metal redevient payante (9,90 €/mois en physique), la tarification bourse préférentielle s’arrête et l’accès aux conseillers BoursoFirst prend fin.
BoursoFirst vaut-elle le coup à 29 € par mois ?
La carte Metal seule coûte 9,90 €/mois. Si vous utilisez au moins un produit exclusif (livret à 2,40 %, crédit lombard ou assurance vie luxembourgeoise), l’offre se rentabilise rapidement. Par exemple, 100 000 € placés sur le livret BoursoFirst rapportent environ 2 400 € brut par an, contre 1 500 € sur le Livret Bourso+ standard.
