N26

N26 décline son compte en quatre offres, de zéro à 16,90 € par mois. Les paiements par carte restent gratuits dans le monde entier sur les quatre, sans exception. Ce sont donc les retraits qui séparent vraiment les formules, avec les assurances et l’épargne. Voici ce que chacune apporte, et à partir de quand payer devient rentable.

Qui est N26

N26 est en effet une banque allemande. N26 Bank SE siège d’abord Voltairestraße 8 à Berlin, sous le numéro HRB 271697 B au registre du commerce d’Amtsgericht Charlottenburg.

Elle relève par ailleurs de la BaFin, l’autorité de supervision financière allemande. Sa succursale française existe bien, au 17-21 rue Saint Fiacre à Paris, immatriculée au RCS de Paris sous le numéro 840 460 943 et référencée au REGAFI sous le code 20433. À ce titre, l’ACPR la surveille également.

Cette nationalité change donc une chose concrète. Vos dépôts sont en effet protégés à hauteur de 100 000 €, mais au titre du système allemand de garantie, puisque la licence l’est. Ce n’est donc pas le Fonds de garantie français qui intervient, contrairement à BoursoBank ou Fortuneo.

Les quatre offres N26

Chaque palier reprend d’abord le précédent et y ajoute des services. Le tableau complet arrive plus bas, mais voici d’abord ce qui distingue réellement les quatre.

Standard, gratuite mais limitée

L’offre Standard ne coûte en effet rien et ouvre une carte virtuelle gratuite. La carte physique se facture toutefois 10 €, ce que beaucoup de comparatifs oublient de préciser.

Elle plafonne ensuite les retraits gratuits à deux par mois en zone euro, et prélève 1,7 % sur chaque retrait hors de cette zone. Les paiements par carte, eux, restent gratuits partout.

Smart, à 4,90 € par mois

L’offre Smart revient en revanche à 58,80 € par an. Elle inclut d’abord la carte physique, disponible en cinq couleurs, et porte les retraits gratuits à trois par mois.

Elle ouvre surtout les Espaces, dix sous-comptes associés à vos cartes, ainsi que les outils de gestion de budget. Les retraits hors zone euro restent en revanche facturés 1,7 %.

Go, à 9,90 € par mois

L’offre N26 Go coûte ensuite 118,80 € par an et marque la vraie rupture. Les retraits hors zone euro deviennent gratuits, et cinq retraits mensuels sont offerts en zone euro.

Elle apporte ensuite les assurances voyage d’Allianz Assistance et un cashback de 1 % sur les dépenses de voyage. Le compte d’épargne passe par ailleurs à 0,55 % brut, et trois ordres de bourse par mois deviennent gratuits.

Metal, à 16,90 € par mois

L’offre Metal atteint enfin 202,80 € par an. Elle pousse l’épargne à 1,50 % brut, offre huit retraits mensuels et dix ordres de bourse sans frais.

Elle ajoute enfin une carte en métal, l’assurance des téléphones portables, la protection des achats et une première visite annuelle gratuite en salon d’aéroport. Les frais crypto tombent par ailleurs à 1 % sur le bitcoin, dans la limite de 5 000 € par mois.

Ce qui décide vraiment, les retraits

Voici le point que les comparatifs résument mal. Les paiements par carte sont bien gratuits dans le monde entier, quelle que soit l’offre. Les retraits, eux, obéissent en revanche à deux règles distinctes.

La première règle porte d’abord sur la zone euro, où le nombre de retraits gratuits monte de deux à huit selon la formule. La seconde porte sur le reste du monde : 1,7 % de frais sur Standard et Smart, contre la gratuité sur Go et Metal.

Les assurances de Go et Metal

Les deux offres hautes embarquent par ailleurs une couverture signée Allianz Assistance. Elle ne joue toutefois que sur les voyages, et des exclusions s’appliquent, comme toujours en assurance de carte.

Metal ajoute ensuite deux garanties absentes de Go : l’assurance des téléphones portables, jusqu’à 2 000 €, et la protection des achats, jusqu’à 2 500 € par sinistre. L’assistance téléphonique y devient par ailleurs prioritaire.

L’épargne et l’investissement

Le compte d’épargne rémunère en effet selon votre formule, ce qui reste peu courant. Comptez ainsi 0,25 % brut sur Standard et Smart, 0,55 % sur Go, puis 1,50 % sur Metal.

N26 propose par ailleurs un PEA, des actions, des ETF et un fonds monétaire flexible. Un ordre de bourse coûte 0,90 € sur Standard et Smart, alors que Go en offre trois par mois et Metal dix.

Les cryptomonnaies restent enfin accessibles, mais chères : 1,5 % sur le bitcoin et 2,5 % sur les autres. Metal abaisse ces taux à 1 % et 2 %, dans la limite de 5 000 € échangés par mois civil.

N26 face aux autres comptes

Comparons maintenant l’offre gratuite aux autres comptes que nous avons documentés. Le tableau retient donc le coût annuel et le traitement des paiements en devises.

Le constat mérite d’être dit franchement. En effet, sur les paiements, N26 Standard tient la comparaison sans rien coûter, et sans la condition d’usage que posent BoursoBank, Fortuneo ou BforBank. Elle cède en revanche du terrain sur deux points : la carte physique payante et la garantie allemande plutôt que française. Notre comparatif Revolut contre N26 détaille par ailleurs le duel des deux néobanques.

Conclusion

N26 tient par conséquent une position claire : une banque européenne pilotée depuis une application, dont l’offre gratuite paie sans frais dans le monde entier. Peu de comptes gratuits en font autant.

Le choix se tranche ensuite sur les espèces. Restez sur Standard si vous payez par carte, et montez à Go si vous retirez en voyage, puisque les assurances et la gratuité des retraits arrivent ensemble. Notre sélection des meilleures cartes bancaires détaille enfin chaque profil.

N26 – Questions fréquentes