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Avantages & Inconvénients
Avantages
- Cotisation 0 €
- Règlement modifiable après l'achat, dès 100 €
- Retraits gratuits en zone euro
Inconvénients
- Crédit renouvelable obligatoire
- Hors zone euro : 1,88 % par paiement, 2,29 € + 1,88 % par retrait
- Aucun point ni mile
Description de la carte
La carte Cpay est la carte de crédit Mastercard de Cetelem, la marque de crédit à la consommation de BNP Paribas Personal Finance (groupe BNP Paribas). Facultative et sans cotisation, elle s'adosse à un crédit renouvelable Cetelem et se rembourse depuis le compte que vous avez déjà dans votre banque.
Fonctionnement :
- Cotisation : 0 €, la première année comme les suivantes
- Mode de débit : achats au comptant prélevés en débit immédiat ou différé, selon l'option de votre contrat
- Comptant ou crédit : choix à chaque achat ; à crédit en 3, 5, 10 ou 20 fois ou en mensualité choisie
- Changement d'avis : après un achat ou un retrait d'au moins 100 €, un SMS ou un e-mail vous permet de modifier le mode de règlement jusqu'à 22 h le lendemain, si votre crédit n'est pas suspendu et que son disponible couvre le montant ; un règlement choisi en fractionné ne peut plus être modifié, et d'un crédit on ne revient que depuis la mensualité choisie
- Plafonds : retraits de 300 € par jour et 600 € sur 7 jours glissants ; paiements dans la limite du disponible du crédit renouvelable
- Paiement mobile : Apple Pay, et Cpay mobile à activer dans l'Application Cetelem pour payer avec un smartphone ou une montre connectée ; sans contact jusqu'à 50 €
Frais et opérations :
- Paiements au comptant en France et en zone euro : sans frais
- Paiements hors zone euro : au maximum 1,88 % du montant, après conversion au taux du réseau Mastercard
- Retraits en France et en zone euro : gratuits
- Retraits hors zone euro : au maximum 2,29 € + 1,88 % du montant au distributeur, 3,20 € + 1,88 % au guichet
- Dépôts : aucun, Cetelem ne tient pas de compte courant
Assurances (notice Carte Mastercard, Europ Assistance ; garantie Livraison Internet, Cardif) :
- Frais médicaux à l'étranger : jusqu'à 11 000 € par assuré et par événement (franchise 50 €), pendant les 90 premiers jours du déplacement ; transport et rapatriement inclus
- Poursuites judiciaires à l'étranger : avance de la caution pénale jusqu'à 7 770 €, avance des honoraires d'avocat jusqu'à 3 100 €, prise en charge jusqu'à 800 € (franchise 50 €)
- Individuelle accident voyage : 46 000 € par assuré en cas de décès ou d'infirmité permanente totale (23 000 € si partielle), si le transport public ou la location du véhicule a été payé avec la carte
- Livraison internet : bien neuf de 50 € à 1 500 € TTC acheté sur un site marchand de la zone euro et livré en France, non livré ou non conforme, remboursé jusqu'à 1 500 € par sinistre, 2 sinistres par an
À noter :
- Aucun point ni mile ; le programme gratuit Avantages Cpay verse du cashback chez des enseignes partenaires, visible sous 5 jours et virable dès 10 € cumulés, et propose des codes de réduction dans l'Application Cetelem
- Activation : un premier retrait au distributeur ou un achat en magasin avec le code, avant tout paiement en ligne ou sans contact
- Pas de garantie annulation, bagages, responsabilité civile ni véhicule de location
- Une carte Cpay Gold Mastercard figure dans les documents de Cetelem « sous réserve de sa commercialisation » : elle n'est pas proposée à la souscription en ligne
Conditions : demande sur cetelem.fr ou par téléphone, avec un crédit renouvelable jusqu'à 4 000 € en ligne, sous réserve d'étude et d'acceptation du dossier par BNP Paribas Personal Finance ; pièce d'identité, justificatif de revenus, RIB et justificatif de domicile de moins de 6 mois.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Notre avis
La carte Cpay a deux atouts : elle ne coûte rien, la première année comme les suivantes, et elle vous laisse changer d'avis sur le mode de règlement après l'achat. Utilisée au comptant, elle fonctionne comme une Mastercard rattachée à votre compte actuel, en débit immédiat ou différé selon votre contrat, sans changer de banque.
Le calcul qui compte : face à la Carte PASS de Carrefour Banque, facturée 20 € par an avec les mêmes 11 000 € de frais médicaux à l'étranger, la Cpay part avec 20 € d'avance. Hors zone euro, elle coûte plus cher sur les deux postes : 1,88 % au maximum par paiement contre 1,69 %, et 2,29 € plus 1,88 % par retrait contre 1,50 %. Pour 1 000 € de paiements et deux retraits de 200 € hors zone euro, vous payez au plus 30,90 € de frais avec la Cpay et 22,90 € avec la PASS : l'avance tombe à 12 € sur l'année. La PASS garde aussi une extension de garantie de 3 ans sur l'électroménager et des remises chez Carrefour, quand la Cpay se contente d'une garantie livraison internet et du cashback des partenaires Avantages Cpay.
En voyage, elle reste modeste. Un retrait hors zone euro coûte jusqu'à 2,29 € plus 1,88 % du montant, soit 6,05 € au plus pour 200 € retirés, et chaque paiement en devises jusqu'à 1,88 % du montant. Les assurances se limitent à l'assistance médicale (11 000 €), à l'individuelle accident et à la livraison internet : ni annulation, ni bagages, ni responsabilité civile. Aucun point ni mile ne vient compenser.
La carte Cpay est une carte de crédit associée à un crédit renouvelable. Payez au comptant pour ne pas payer d'intérêts. Cetelem publie cet exemple, valable jusqu'au 31 décembre 2026 : pour 1 000 € empruntés sur 36 mois, vous remboursez 38 € par mois au TAEG révisable de 23,59 % (taux débiteur révisable de 21,19 %), soit un montant total dû de 1 356,54 €, dont 356,54 € d'intérêts, hors assurance facultative. L'exemple est calculé sur une utilisation unique effectuée le 5 du mois, avec un premier remboursement le 5 du mois suivant. L'assurance facultative Equilibre coûte au maximum 5,90 € par mois jusqu'à 64 ans et 7,50 € au-delà ; pour un emprunteur de moins de 64 ans, son coût total est de 121,18 € et son TAEA de 9,06 %, soit un montant total dû de 1 477,72 € avec l'assurance. Offre de crédit renouvelable de 500 € à 4 500 €, de 15,75 % à 23,59 % révisable au 1er octobre 2026 selon la durée de remboursement choisie, valable pour une souscription sur cetelem.fr ou par téléphone, sous réserve d'étude et d'acceptation du dossier par BNP Paribas Personal Finance.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Elle convient si vous voulez une carte de crédit gratuite à garder en réserve et réglée au comptant. Pour voyager hors zone euro ou cumuler des miles, regardez ailleurs.
Assurances voyage
Accident en voyage
Jusqu'à 46 000 €/assuré
Protection des achats
Protection des achats
Jusqu'à 1 500 €/sinistre
Frais et Taux d'intérêt
- Cotisation annuelle0 €
- Frais de conversion en devises étrangères1,88 %
Questions fréquentes
Combien coûte la carte Cpay de Cetelem ?
Faut-il changer de banque pour avoir la carte Cpay ?
La carte Cpay est-elle une carte de crédit ?
Quels frais à l'étranger avec la carte Cpay ?
Quelles assurances inclut la carte Cpay ?
Quel est le plafond de retrait de la carte Cpay ?
Des conditions s’appliquent. Toutes les informations sont réputées exactes mais ne sont pas garanties. Les détails, récompenses et offres des cartes peuvent changer à tout moment. Vérifiez toujours les dernières modalités sur le site de l’émetteur avant de soumettre une demande. Milesopedia France peut recevoir une compensation via des liens d’affiliation. Cela n’affecte pas nos choix éditoriaux ni nos classements. © 2026 Cetelem. Toutes les marques sont la propriété de leurs détenteurs respectifs.