Banque Transatlantique

La Banque Transatlantique est une banque privée parisienne fondée en 1881, filiale de Crédit Mutuel Alliance Fédérale. Elle s'adresse à une clientèle patrimoniale, et en particulier aux Français expatriés, aux diplomates et aux hauts fonctionnaires, qu'elle suit dans plus de 170 pays. Son offre de banque au quotidien repose sur un compte facturé entre 15 € et 100 € par mois, des forfaits « Contrats Personnels » et une gamme de cartes CB Visa et Mastercard, jusqu'à une Mastercard World Elite qui ouvre les salons d'aéroport sans limite de visites.

Notre verdict : la Banque Transatlantique vaut le coup si vous confiez déjà votre patrimoine à une banque privée, si vous vivez ou travaillez à l'étranger, et si vous passez souvent par les aéroports. Sa carte CB Mastercard World Elite Transatlantique, à 400 € par an, donne un accès illimité aux salons LoungeKey et 12 passages coupe-file. Passez en revanche votre chemin si vous cherchez une banque au quotidien bon marché : la seule tenue de compte coûte au moins 180 € par an hors forfait, et aucune carte ne rapporte de points ni de miles.

Qui est la Banque Transatlantique ?

La Banque Transatlantique se présente comme une banque de gestion de fortune. Elle compte quatre métiers : la gestion de fortune, l'international, l'actionnariat des dirigeants (« Actionnariat Managers ») et la philanthropie. Chaque client y a un banquier privé attitré.

Née avec la Compagnie Générale Transatlantique

Eugène Pereire, président de la Compagnie Générale Transatlantique, fonde la banque en 1881 ; elle en tient son nom. En 1934, elle reprend la clientèle de diplomates de la Banque Dosseur. Ce lien avec le Quai d'Orsay structure encore son offre : la banque dit accompagner les diplomates et les agents du ministère de l'Europe et des Affaires étrangères depuis les années 1930, de l'école d'application jusqu'aux postes à l'étranger.

Une filiale de Crédit Mutuel Alliance Fédérale

Depuis 1998, Crédit Mutuel Alliance Fédérale est l'actionnaire du groupe CIC et de la Banque Transatlantique. Cet adossement se voit partout dans l'offre. Les conditions générales publiées par la banque sont celles du CIC, et les retraits sont gratuits aux distributeurs du CIC, du Crédit Mutuel et de Cash Services. Notre page CIC détaille la grille de la maison mère, utile pour comparer.

La banque annonce 40 milliards d'euros d'encours globaux et 560 collaborateurs au 31 décembre 2025. Elle revendique 10 implantations à l'étranger, dont des filiales en Belgique et au Luxembourg, une succursale à Londres et des bureaux à New York, Hong Kong et Singapour.

Une clientèle d'expatriés et de diplomates

La banque se décrit comme un acteur de référence de la gestion privée des Français de l'étranger, avec un département dédié aux diplomates et fonctionnaires. Un non-résident fiscal y trouve un banquier privé spécialisé, des moyens de paiement multidevises et une assurance santé internationale sur devis.

Tarifs du compte et des forfaits

Les prix ci-dessous viennent des conditions tarifaires 2026 de la Clientèle Privée, applicables au 1er janvier 2026. La brochure rappelle un taux de TVA de 20 % au jour de sa publication.

La tenue de compte Banque Privée

La tenue de compte coûte de 15,00 € à 100,00 € par mois, soit de 180,00 € à 1 200,00 € par an, selon le document d'information tarifaire. La brochure ne précise pas ce qui fait varier le montant : demandez-le à votre banquier privé. Elle est gratuite pour les moins de 18 ans et exonérée dans les Contrats Personnels.

Le reste de la banque au quotidien est plus classique :

• Banque à distance Filbanque : gratuite, avec l'application Banque Transatlantique
• Virement SEPA occasionnel : gratuit en ligne, 12,00 € au guichet
• Commission d'intervention : 8,00 € par opération, plafonnée à 80,00 € par mois

Les Contrats Personnels et Cap Transat

Les Contrats Personnels regroupent le compte, une carte et des services contre une cotisation mensuelle. La formule pensée pour les Français en mobilité s'appelle Cap Transat. La banque y inclut l'exonération des frais sur les virements internationaux émis et reçus, et sur les paiements et retraits par carte dans le monde entier, hors commissions de change et frais locaux. Elle propose aussi une mise en relation avec une banque locale.

Cap Transat est affiché « à partir de », selon la carte choisie :

• Sans carte : 22,95 € par mois
• Avec CB Mastercard ou CB Visa Classic : 26,95 € par mois
• Avec CB Mastercard Gold ou CB Visa Premier : 31,50 € par mois
• Avec CB Visa Infinite : 46,95 € par mois
• Avec CB Mastercard World Elite Transatlantique : 51,02 € par mois

Le Contrat Global démarre à 13,60 € par mois. Dans un Contrat Personnel, la deuxième carte est à demi-tarif.

Les cartes de la Banque Transatlantique

La banque commercialise en 2026 six cartes de paiement en euros, toutes au même prix en débit immédiat et en débit différé. Elle propose aussi une carte à autorisation systématique, une carte de retrait et des cartes jeunes.

Cotisations annuelles

• CB Mastercard ou CB Visa Classic : 48,00 € par an
• CB Mastercard Gold ou CB Visa Premier : 140,00 € par an
• CB Visa Infinite : 340,00 € par an
• CB Mastercard World Elite Transatlantique : 400,00 € par an

Pour une clientèle internationale, la banque émet aussi des cartes adossées à un compte en devises : CB Mastercard en devise (CHF, GBP, CAD ou USD) à 55,00 €, CB Mastercard Gold en devise à 140,00 € et CB Visa Premier en USD à 175,00 €. À noter, la CB Mastercard World Elite « simple » à 300,00 € n'est plus commercialisée en 2026.

Plafonds standards

Les conditions générales fixent des plafonds par défaut, personnalisables avec la banque :

• CB Mastercard et CB Visa Classic : 1 000 € de retrait sur 7 jours glissants, 3 000 € de paiement sur 30 jours glissants
• CB Mastercard Gold et CB Visa Premier : 1 500 € de retrait, 8 000 € de paiement
• CB Visa Infinite et CB Mastercard World Elite : 5 000 € de retrait, 20 000 € de paiement

Le service Payweb Card génère des numéros de carte virtuels, sans supplément, avec un contrat Filbanque et une carte éligible. Les conditions générales décrivent aussi le service Apple Pay.

Des assurances calquées sur le groupe

Les garanties viennent des notices publiées par la banque : assistance Mondial Assistance (AWP P&C), assurance ACM IARD. Les cartes vont par paires de même niveau, avec des montants identiques.

• CB Mastercard et CB Visa Classic : frais médicaux à l'étranger jusqu'à 11 000 € par assuré, rapatriement, capital décès jusqu'à 95 000 € par famille ; ni annulation, ni bagages, ni responsabilité civile
• CB Mastercard Gold et CB Visa Premier : annulation jusqu'à 5 000 € par assuré et par an, retard d'avion ou de train et retard de bagages jusqu'à 450 €, bagages perdus jusqu'à 850 € par bagage, frais médicaux jusqu'à 156 000 €, responsabilité civile à l'étranger jusqu'à 2 000 000 €, véhicule de location jusqu'à 50 000 €
• CB Visa Infinite et CB Mastercard World Elite Transatlantique : annulation jusqu'à 10 000 € par assuré et par an, retards jusqu'à 900 €, bagages jusqu'à 1 900 € par bagage, frais médicaux jusqu'à 300 000 €, capital décès jusqu'à 620 000 € par famille, responsabilité civile jusqu'à 5 000 000 €, véhicule de location jusqu'à 100 000 €

Dès la Gold et la Premier, l'achat à distance non livré ou non conforme est couvert jusqu'à 1 500 € par sinistre. Les retards d'avion se déclenchent après 4 heures sur un vol régulier.

La Mastercard World Elite Transatlantique et les salons

C'est la carte qui distingue la Banque Transatlantique. Peu de cartes françaises donnent un accès gratuit et sans plafond de visites aux salons d'aéroport ; celle-ci le fait, pour 400 € par an.

Accès illimité aux salons LoungeKey

La page de la carte, mise à jour en décembre 2025, promet un accès gratuit et sans limite à plus de 1 500 salons d'aéroport, quelle que soit la compagnie ou la classe du billet. Il suffit de présenter la carte au comptoir du salon, ou le pass numérique de l'application LoungeKey. Le site LoungeKey dédié à la banque en annonce aujourd'hui plus de 1 800.

Trois conditions sont à connaître avant de partir :

• Une carte d'embarquement valide : et une pièce d'identité si le salon la demande
• Les règles du salon : chaque salon fixe ses horaires, sa capacité et parfois un accès réservé aux vols Schengen
• Les invités : la page de la carte ne parle que du titulaire. Un support Mastercard de 2022, publié par la banque, évoque les porteurs « et leurs familles », sous réserve de la politique de chaque salon. Les conditions LoungeKey prévoient, elles, que les visites d'invités soient débitées de la carte, au tarif communiqué par LoungeKey ou par la banque

Notre conseil : appelez le World Elite Service, au 01 45 61 33 26, avant de voyager accompagné. Pour comprendre comment fonctionne ce réseau de salons, lisez notre guide LoungeKey.

12 passages coupe-file inclus

La carte inclut le programme Mastercard Airport Security Fast Track, disponible dans plus de 70 aéroports. Vous réservez votre passage sur l'application Mastercard Travel Experiences. La page de la carte annonce 12 passages ; au-delà, et pour vos accompagnants, chaque pass est payant à un tarif propre à l'aéroport.

Les autres services de la carte

• Conciergerie World Elite Service : 24 h sur 24 et 7 jours sur 7, pour réserver un voyage ou un billet de dernière minute
• Mastercard Travel Rewards : jusqu'à 20 % de cashback chez les commerçants partenaires, sur vos achats à l'étranger
• Protection internet : information juridique, nettoyage du web et accompagnement psychologique en cas d'atteinte à votre e-réputation
• Priceless : des expériences dans le voyage, le sport, la musique ou la gastronomie, réservées aux détenteurs de la carte

Face à la CB Mastercard World Elite du CIC, facturée 300,00 € dans la brochure CIC 2026, la version Transatlantique coûte 100 € de plus. Les notices d'assurance affichent les mêmes montants. La différence paie les salons, gratuits ici, facturés 28 € par visite au CIC, et la protection e-réputation, absente de la notice d'assistance du CIC.

Payer et retirer à l'étranger

Une commission de 2,70 %, sans plafond

En euros dans l'Espace économique européen, les paiements sont gratuits. Les retraits en euros dans la zone euro le sont aussi, à tous les distributeurs, y compris ceux des autres banques.

Hors EEE ou en devises, la brochure facture :

• Paiement par carte : 2,70 % du montant
• Retrait au distributeur d'une autre banque : 2,70 % plus 3,00 €
• Retrait au guichet d'une autre banque : 2,70 % plus 3,00 €

Ces frais sont gratuits dans Cap Transat, et réduits de 50 % pour les moins de 25 ans. Hors forfait, le Forfait international à 20,00 € par an et par carte couvre les paiements sans limite et 3 retraits par mois.

Le calcul face au CIC

La commission de la Banque Transatlantique n'a pas de partie fixe sur les paiements, mais pas de plafond non plus. Le CIC, lui, facture 2,90 % plus 0,33 € par paiement, plafonné à 10,00 €. Résultat sur un paiement de 50 € : 1,35 € à la Banque Transatlantique, contre 1,78 € au CIC. Sur un paiement de 1 000 €, en revanche, la Banque Transatlantique prend 27,00 €, contre 10,00 € au CIC. Au-delà de 370 € environ par paiement, la grille Transatlantique devient la plus chère des deux.

Pour un voyageur fréquent, le Forfait international ou Cap Transat règle la question. Sinon, comparez avec les cartes sans commission de notre sélection des meilleures cartes bancaires pour voyager.

Ouvrir un compte et sécurité

Un premier échange avec un banquier privé

On n'ouvre pas un compte à la Banque Transatlantique en dix minutes sur une application. La page « Devenir client » propose un formulaire de contact, ou un appel au +33 1 56 88 73 77 du lundi au vendredi, de 9 h à 18 h. Le formulaire vous demande le montant des actifs que vous souhaitez confier, de « moins de 1 million d'euros » à « plus de 5 millions d'euros ».

La banque ne publie aucun seuil d'entrée. Son positionnement de gestion de fortune et le coût de la tenue de compte la réservent toutefois, en pratique, à une clientèle patrimoniale.

Vos dépôts garantis

La Banque Transatlantique est un établissement de crédit agréé par l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR). C'est une société anonyme à directoire et conseil de surveillance, immatriculée au RCS de Paris sous le numéro 302 695 937. Le Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR) couvre vos dépôts jusqu'à 100 000 € par client et par établissement, et vos titres jusqu'à 70 000 €.

Points forts et limites

Points forts

• Salons illimités : la CB Mastercard World Elite Transatlantique ouvre plus de 1 500 salons LoungeKey selon la banque, sans limite de visites
• Coupe-files inclus : 12 passages Fast Track
• Expertise internationale : des équipes dédiées aux expatriés, aux diplomates et aux non-résidents
• Retraits euro gratuits : à tous les distributeurs de la zone euro
• Adossement solide : filiale de Crédit Mutuel Alliance Fédérale, établissement de crédit agréé par l'ACPR

Limites

• Tenue de compte chère : de 180,00 € à 1 200,00 € par an hors Contrat Personnel
• Commission de 2,70 % non plafonnée : sur chaque paiement hors EEE sans forfait
• Aucun programme de points : aucune carte ne rapporte de points ni de miles
• Pas d'ouverture en ligne : l'entrée passe par un échange avec un banquier privé
• Invités en salon facturés : au tarif de LoungeKey ou de la banque

Notre avis sur la Banque Transatlantique

La Banque Transatlantique n'est pas une banque pour réduire vos frais bancaires. C'est une banque privée, avec un banquier attitré, une vraie expertise des expatriés et des fonctionnaires en poste à l'étranger, et une grille de cartes héritée du CIC. Si vous y gérez déjà un patrimoine, sa CB Mastercard World Elite Transatlantique est l'une des rares cartes françaises à offrir les salons d'aéroport sans plafond de visites, pour 400 € par an.

Pour un grand voyageur qui n'a pas besoin de banque privée, le calcul est différent : la tenue de compte s'ajoute à la carte, et la commission de 2,70 % sur les devises n'est pas plafonnée. Comparez avec les autres établissements de notre annuaire des banques et avec notre classement des meilleures cartes bancaires.

Pour suivre les nouveautés sur les salons d'aéroport et les offres bancaires, inscrivez-vous à notre newsletter.