Visa, Mastercard, American Express ou CB : quelles différences ?

Dans l’arène complexe des transactions financières mondiales, un match silencieux, mais acharné, se déroule entre quatre importants acteurs :

Mais quels sont les secrets qui se cachent derrière ces symboles omniprésents dans nos portefeuilles ? Et quelles sont les principales différences entre Visa, Mastercard, American Express et CB ?

Au premier coup d’œil, il peut sembler que Visa et Mastercard se disputent la couronne, mais American Express s’immisce également dans cette compétition. Et n’oublions pas la CB, bien établie dans l’Hexagone, et pourtant souvent sous-estimée.

Voici ce qui les distingue vraiment : les frais, l’acceptation, les cotisations et les assurances.

En bref : en septembre 2026, Visa et Mastercard se valent pour le porteur, car c’est la banque émettrice qui fixe la cotisation, les plafonds et les assurances. CB est le réseau domestique français, presque toujours co-badgé avec Visa ou Mastercard. American Express coûte plus cher, de 95 € par an pour la Carte Green American Express à 708 € pour la Carte Platinum American Express, mais rapporte des points Membership Rewards et inclut des assurances voyage plus complètes.

Visa vs Mastercard vs Amex vs CB

La principale différence entre les cartes American Express, Visa et Mastercard réside dans les frais imposés aux commerçants. Comme American Express prélève une commission légèrement plus élevée, certains commerçants ont longtemps refusé les Cartes American Express. Cette tendance est néanmoins en train de changer, avec de plus en plus de marchands dans le monde acceptant les Cartes American Express.

Cette commission plus onéreuse permet à American Express de récompenser les détenteurs de ses cartes en leur offrant des points Membership Rewards ainsi qu’un service client hors pair. En effet, les titulaires de Cartes American Express bénéficient traditionnellement d’un service client de haute qualité et rapide en cas de problème, ainsi que d’un excellent service de conciergerie.

À titre comparatif, CB est dix fois plus abordable que Visa et Mastercard pour les commerçants. Le regroupement français permet aux consommateurs français de payer chez des commerçants locaux en utilisant les rails interbancaires plutôt que ceux de Visa ou Mastercard, généralement utilisés pour les paiements à l’étranger. C’est d’ailleurs pour cette raison que la majorité des cartes sont « co-badgées », disposant à la fois du logo CB et de celui de Visa ou Mastercard.

Visa ou Mastercard, que choisir – Visa

Visa est née en 1958 lorsque la Bank of America a lancé BenkAmericard, le premier programme de cartes de crédit pour les consommateurs aux États-Unis. Ce n’est que quelques années plus tard, en 1976, que BenkAmericard est devenu Visa.

Ce nom, qui se prononce de la même façon dans toutes les langues, visait à mieux permettre à l’entreprise de s’implanter sur le marché international. Aujourd’hui, Visa opère dans plus de 200 pays et territoires à travers le monde.

Visa ou Mastercard, que choisir – Mastercard

L’entreprise américaine Mastercard a été lancée en 1966 par l’Interbank Card Association (ICA), un regroupement de banques qui visait à concurrencer la Bank of America. Sous la direction de ce consortium bancaire, l’association a élargi son influence à l’échelle internationale dans les années 1970. Ses premières alliances ont été formées en 1968 au Mexique, puis la même année au Japon et avec Eurocard, en Europe.

CB

Créé en 1984, le Groupement des cartes bancaires (CB) est un groupement d’intérêt économique qui définit les modalités de fonctionnement du schéma de paiement par carte bancaire, physique ou dématérialisée. En France, il s’agit du leader du marché bancaire, avec plus de 65 % de la consommation courante réglée avec une carte CB. Ce pourcentage diminue néanmoins un peu plus chaque année, au profit de ses concurrents américains.

Pour tenter de renverser la tendance, le regroupement a récemment lancé la campagne « Payer avec CB, c’est payer Made in France » afin de mettre l’emphase sur le fait qu’il s’agit du plus grand joueur français sur le marché. Mais malgré ces importants efforts, les cartes « co-badgées » avec le logo CB et Mastercard ou Visa sont de moins en moins nombreuses.

À titre d’exemple, BoursoBank, néobanque appartenant à Société Générale et cumulant plus de cinq millions de clients en France, ne travaille qu’avec Visa.

American Express

Classée au troisième rang mondial après Visa et Mastercard, American Express, communément appelée Amex, est une société financière de renommée internationale.

Fondée en 1850 aux États-Unis, elle s’est imposée comme l’une des principales entreprises spécialisées dans les services financiers, notamment dans la distribution de cartes de paiement. Reconnue pour son prestige et sa fiabilité, American Express propose une gamme variée de cartes bancaires destinées tant aux particuliers qu’aux entreprises.

L’un des principaux points forts d’American Express réside dans sa capacité à offrir des avantages exclusifs à ses détenteurs de cartes, comme la possibilité d’accumuler des points Membership Rewards, son excellent service de conciergerie ainsi qu’une gamme complète d’assurances.

Et grâce à sa collaboration avec des partenaires tels qu’Apple Pay, American Express se positionne à l’avant-garde de la technologie, facilitant ainsi les transactions sans contact et offrant des solutions de paiement pratiques et sécurisées.

Visa vs Mastercard vs American Express vs CB – Comparatif

Chaque société de carte bancaire émet différents types de cartes. En voici un aperçu :

Tarifs

Les prix des cartes bancaires varient non seulement en fonction de l’émetteur, mais également en fonction du type de carte, notamment s’il s’agit d’une carte classique, d’une carte haut de gamme, ou d’une carte de luxe.

Visa vs Mastercard

La différence tarifaire entre les cartes Visa et Mastercard est trop minime pour qu’on lui accorde de l’importance. Par ailleurs, la gamme de prix dépend de la banque émettrice.

CB

Il est possible de souscrire une carte CB standard par le biais d’une institution financière. Tout comme les cartes Visa ou Mastercard, les tarifs dépendront donc de la banque émettrice. Comme mentionné précédemment, toutes les cartes CB sont généralement « co-badgées » avec Mastercard ou Visa, et elles sont des cartes à autorisation systématique.

American Express

Les Cartes American Express sont généralement plus chères que les cartes Visa ou Mastercard. La Carte Green American Express, soit la carte d’entrée de gamme, est offerte la première année puis facturée 95 euros par an, alors que les cartes classiques de Visa ou de Mastercard sont offertes à partir de 40 euros par an, voire parfois gratuitement.

La Carte Platinum American Express, la carte la plus haut de gamme du catalogue American Express en France, coûte 708 euros par an, soit un tarif bien plus élevé que celui des cartes de luxe de Visa et Mastercard.

En ce qui concerne les plafonds de paiement et de retrait, les Cartes American Express sont parmi les plus flexibles. American Express ajuste votre plafond à vos besoins.

Taux d’acceptation

Visa vs Mastercard

Pour la majorité des consommateurs, la priorité est d’avoir une carte qui fonctionne partout, tant localement qu’à l’international. Heureusement, Visa et Mastercard remplissent ce critère. Elles sont largement acceptées, que ce soit dans les boutiques régionales ou lors de voyages à l’étranger. Ces deux sociétés donnent accès à un réseau d’acceptation mondial. Ainsi, que vous optiez pour une carte Visa ou Mastercard, elles constituent des outils de paiement efficaces, où que vous soyez dans le monde.

CB

Comme la carte bancaire CB est très largement acceptée dans l’ensemble des commerces en France depuis de nombreuses années, elle reste le moyen de paiement préféré des consommateurs et des commerçants en France.

American Express

Les Cartes American Express ne sont pas aussi répandues que les cartes Visa et Mastercard. Néanmoins, à moins de se trouver chez de petits commerçants, il est rare de rencontrer des problèmes lors du règlement par Carte American Express. Avec la croissance continue de la popularité d’American Express, de plus en plus de commerçants en France et à travers le monde acceptent désormais les cartes haut de gamme American Express.

Il est possible de régler ses achats en France avec une Carte American Express dans les grandes surfaces, les stations-service, les magasins de meubles, les boutiques et en ligne. Presque toutes les compagnies aériennes, les hôtels et les agences de voyages acceptent les Cartes American Express. Même à l’étranger, on constate que davantage de commerçants acceptent les paiements par Carte American Express. Aux États-Unis, les Cartes American Express sont presque aussi bien acceptées que celles de Visa et Mastercard.

Assurances

Visa vs Mastercard

Les services additionnels dont peuvent bénéficier les détenteurs d’une carte bancaire ne proviennent pas de Visa ou Mastercard, mais également de la banque émettrice de la carte. En France, toutes les cartes sont émises par des banques partenaires. Ce sont donc les banques qui décident des services qui seront offerts aux détenteurs des cartes bancaires et ce sont elles qui déterminent aussi les frais ainsi que les cotisations annuelles.

Les assurances des cartes Visa ou Mastercard sont néanmoins similaires. Les cartes classiques incluent généralement une assurance décès ou invalidité, alors que les cartes haut de gamme incluent généralement les assurances suivantes :

Les cartes de luxe, notamment les cartes Visa Infinite et World Elite Mastercard, offrent normalement les mêmes assurances, mais avec des franchises plus élevées. Parfois, elles octroient également des assurances sur les achats et effets personnels, comme la carte visa Offre Metal BoursoBank.

CB

Tout comme les cartes Visa ou Mastercard, les cartes CB ne viennent pas avec une gamme d’assurances précise. Les assurances offertes varient selon la banque émettrice.

American Express

Toutes les Cartes American Express viennent avec une pléthore d’assurances pour les voyages et le quotidien. Néanmoins, ce sont les cartes Platinum American Express et Air France KLM American Express Platinum, la carte cobrandée American Express et Air France, qui offrent indéniablement les meilleures assurances sur le marché.

Différences entre cartes Visa et Mastercard – Meilleures cartes bancaires

Parmi les meilleures cartes bancaires de France, on retrouve autant des cartes Visa que Mastercard et American Express.

Visa ou Mastercard, que choisir – Visa

En France, les meilleures cartes Visa sont les cartes de BoursoBank et de Revolut.

Visa ou Mastercard, que choisir – Mastercard

En France, les meilleures cartes Mastercard sont les cartes de Fortuneo, de N26 et la carte la plus haut de gamme de Revolut, la carte Revolut Ultra.

American Express

En France, les meilleures Cartes American Express sont les cartes Gold American Express, Platinum American Express, Air France KLM American Express Silver, Air France KLM American Express Gold et Air France KLM American Express Platinum.

Que choisir entre Visa, Mastercard, American Express ou CB – Conclusion

L’analyse détaillée des différences entre les cartes Visa et Mastercard met en lumière une réalité importante : le choix entre ces deux prestataires n’est souvent pas déterminant. Ce qui compte réellement, c’est la politique tarifaire et les services complémentaires proposés par la banque émettrice. La banque en ligne BoursoBank offre notamment des cartes haut de gamme gratuites, sans condition de revenus et dont les paiements en devises ne génèrent aucuns frais supplémentaires.

American Express, cependant, se distingue de Visa, Mastercard et CB en raison de ses prestations additionnelles. Sa généreuse gamme d’assurances, son excellent service de conciergerie et la possibilité de cumuler des points Membership Rewards pour les échanger contre des nuits en hôtels et des vols primes font de la société l’une des plus exclusives sur le marché. Bien que ses cartes soient généralement plus chères que les cartes des réseaux Visa et Mastercard, leurs avantages ont une valeur monétaire bien plus importante encore que les frais de tenue.

Différences entre Visa, Mastercard, American Express et CB – Questions fréquentes