Fortuneo : comparatif des tarifs et frais bancaires

Les frais bancaires représentent un poste de dépense non négligeable dans de nombreuses banques traditionnelles. Pour y remédier, Fortuneo, banque en ligne filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa, propose une alternative concrète : une gamme de cartes Mastercard gratuites, des opérations courantes sans frais et une politique tarifaire particulièrement transparente. Mais combien ça coûte réellement et pour quel profil ? Milesopedia passe en revue tous les tarifs, ligne par ligne.

Des comptes bancaires sans frais

Fortuneo propose trois types de comptes bancaires, tous sans frais de tenue, sous réserve d’activité. C’est là que la banque se distingue le plus clairement des établissements classiques : tenue de compte, ouverture, clôture et mobilité bancaire sont gratuits. Les virements SEPA, reçus ou émis, ne coûtent rien, et les virements instantanés sont pris en charge sans frais supplémentaires.

Comparatif des comptes disponibles

À noter : Fortuneo ne propose pas de compte pour les sociétés (SAS, SARL, etc.). L’offre est réservée aux personnes physiques et aux auto-entrepreneurs.

Ce que ça coûte vraiment

Seule exception à la règle de la gratuité : les virements hors zone SEPA, facturés à 0,10 % du montant avec un minimum de 23 €. Pour le reste, les commissions d’intervention sont à zéro. Un dépassement de découvert ne génère aucun frais fixe, seulement des intérêts selon la situation :

Résultat concret : en 2025, 34 % des clients Fortuneo ont payé en moyenne 10,90 € de frais annuels. Les 66 % restants n’ont rien déboursé.

Les conditions sont susceptibles d’évoluer. Nous vous recommandons de vérifier les conditions tarifaires en vigueur avant toute souscription.

Guides

3 cartes bancaires gratuites 

Fortuneo fait partie des rares banques en ligne à proposer une gamme aussi complète de cartes Mastercard gratuites sous conditions. La règle est simple : effectuer au moins un paiement par carte par mois suffit pour que la Fosfo et la Gold demeurent sans frais. La World Elite, elle, nécessite un versement mensuel de 4 000 €.

Les seuils de revenus et conditions d’octroi peuvent évoluer. Pensez à consulter les conditions tarifaires officielles avant toute souscription.

Quelle carte pour quel usage ?

Fosfo Mastercard : une option simple et accessible, idéale pour un étudiant ou comme compte secondaire. Elle permet de bénéficier de l’essentiel, notamment des paiements et retraits sans frais à l’étranger, sans condition de revenus.

La Fosfo est une carte gratuite très bien placée pour le voyage : 0 % de frais de change et retraits gratuits partout dans le monde, sans condition de revenus.

Son point faible est le plafond de retrait bas (500 €/semaine) et l'absence d'assurance voyage complète (hors secours sur piste). C'est une excellente carte de paiement à l'étranger, moins une carte d'assurances.

Elle convient à qui veut payer et retirer sans frais à l'étranger sans cotisation. Pour des assurances voyage, la Gold ou la World Elite de Fortuneo sont plus complètes.

Gold CB Mastercard : une solution plus complète, bien adaptée aux voyageurs réguliers comme aux micro-entrepreneurs. Elle permet notamment de profiter d’assurances renforcées, du rachat de franchise auto et du débit différé, tout en restant gratuite sous conditions.

La Gold de Fortuneo est l'une des meilleures cartes premium gratuites : 0 % de frais à l'étranger, des assurances voyage complètes et un plafond de retrait correct, sans cotisation dès 2 200 €/mois de revenus.

Face à une N26 Go ou une Revolut Premium payantes, elle offre une couverture comparable pour 0 €/an, à condition de remplir le critère de revenus.

Elle convient à qui atteint le seuil de revenus et veut une carte premium gratuite et assurée. Pour la conciergerie et un accès salon, la World Elite de Fortuneo est la marche au-dessus.

World Elite Mastercard : une carte pensée pour des profils avec des revenus plus élevés, à la recherche de services premium. Elle donne accès à des plafonds importants, à une conciergerie dédiée et à des garanties étendues pour les déplacements.

La World Elite est une carte prestige que Fortuneo offre gratuitement si au moins 4 000 € sont versés chaque mois sur le compte Fortuneo (sinon 50 € par trimestre). Conciergerie 24/7, assurances au plafond élevé et 0 % de frais à l'étranger : elle rivalise avec des cartes facturées plusieurs centaines d'euros ailleurs.

Son intérêt tient à la condition de revenus : si vous l'atteignez, difficile de trouver mieux sans cotisation. Elle n'offre pas de salon illimité, mais un accès en cas de retard de vol.

Elle convient aux hauts revenus voulant une carte premium gratuite et bien assurée. En dessous de 4 000 €/mois, la Gold de Fortuneo reste le meilleur choix.

Paiements et retraits à l’étranger sans frais

Voyager avec une carte Fortuneo ne coûte rien, quelle que soit la carte choisie. Les paiements et retraits sont gratuits partout dans le monde, dans la limite des plafonds de la carte, alors que de nombreuses banques appliquent encore des frais ou des restrictions.

Autre atout pratique : les cartes virtuelles, gratuites et illimitées, génèrent un numéro unique par transaction. Idéal pour sécuriser les achats en ligne sans exposer ses coordonnées bancaires.

Épargne, bourse, crédit : des tarifs attractifs

La logique tarifaire de Fortuneo ne s’arrête pas au compte courant. Elle s’étend à l’ensemble des produits financiers proposés par la banque :

Notre avis sur les tarifs Fortuneo

Dans les faits, Fortuneo reste très compétitive sur les opérations du quotidien. La quasi-totalité d’entre elles est gratuite et la grille tarifaire reste claire. Les frais inattendus restent limités. La gamme de trois cartes couvre ainsi tous les besoins, du compte sans conditions jusqu’à l’offre avec conciergerie. En 2025, les clients Fortuneo ont payé en moyenne 10,90 € de frais annuels selon les données publiées par la banque, et 66 % d’entre eux n’ont rien payé du tout. Des chiffres qui placent la banque parmi les moins chères du marché, tous comparatifs confondus.

Deux points méritent attention avant de se lancer : les conditions de revenus pour accéder aux cartes Gold et World Elite, et les frais appliqués aux virements hors zone SEPA (0,10 %, minimum 23 €). Un point à surveiller si vous effectuez des transferts internationaux réguliers.

Pour tous les autres usages, Fortuneo reste difficile à battre sur le rapport qualité/coût.

Tarifs et frais bancaires Fortuneo – Questions fréquentes