Klarna est une banque suédoise qui distribue en France une carte Visa, un compte de dépôt et du paiement fractionné. Surtout, elle convertit son cashback en Miles Flying Blue, en Avios et en points hôteliers. Cette page reprend ses tarifs officiels, ses taux et ses limites réelles.
Qui est Klarna
Klarna est une société suédoise, immatriculée au registre des sociétés suédoises sous le numéro 556737-0431, dont le siège se trouve Sveavägen 46, à Stockholm. Elle détient un agrément bancaire et la Finansinspektionen, l’autorité suédoise de surveillance financière, la supervise sous le numéro 41538.
En France, le statut mérite une précision que peu d’articles donnent. Klarna n’ouvre pas de succursale française classique. Elle intervient en libre prestation de services, et l’ACPR l’enregistre à ce titre sous le numéro 51903. L’entité Klarna Bank AB figure par ailleurs au répertoire français des entreprises sous le SIREN 898 579 685, depuis avril 2021.
Concrètement, vous ouvrez tout depuis l’application. Klarna y réunit quatre briques. D’abord le paiement fractionné chez les marchands, puis une carte Visa acceptée partout où Visa l’est. Ensuite un compte de dépôt, le solde Klarna. Enfin un programme de cashback, adossé à des abonnements payants.
Ce que le solde Klarna n’est pas
La fiche d’information précontractuelle du 19 février 2026 est formelle, et cette ligne change beaucoup de choses. Le solde Klarna « n’est pas qualifié de compte de paiement au sens de la réglementation applicable et, par conséquent, vous ne bénéficiez pas de la protection spécifique attachée à ce régime ».
Deux conséquences en découlent directement. D’abord, le solde Klarna ne permet pas d’initier des paiements vers des tiers. Ensuite, vous ne pouvez déposer et retirer des fonds que depuis un compte ouvert à votre nom. Autrement dit, vous ne remplacez pas votre banque avec ce compte, vous l’alimentez depuis elle.
Les cinq abonnements Klarna
Klarna décline son offre en cinq niveaux. Le premier reste gratuit, et les quatre suivants se paient au mois. Voici la grille officielle, avec le coût annuel calculé au tarif plein.
| Poste | Standard | Core | Plus | Premium | Max |
|---|---|---|---|---|---|
| Prix mensuel | Sans frais | 4,99 € | 9,99 € | 17,99 € | 44,99 € |
| Coût annuel | 0 € | 59,88 € | 119,88 € | 215,88 € | 539,88 € |
| Carte | Virtuelle | Plastique | Plastique | Métal | Métal |
| Frais de change Klarna | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % |
| Cashback par carte | Aucun | Aucun | 0,5 % | 0,5 % | 1 % |
| Intérêts du compte Flex | 1,95 % | 1,95 % | 2,05 % | 2,15 % | 2,45 % |
| Frais de service « payez plus tard » | Sur tous les achats | Offerts sur 2 achats par cycle | Aucun | Aucun | Aucun |
| Bons plans mensuels | Aucun | 15 € | 80 € | 80 € | 80 € |
| Protection des achats | Aucune | Aucune | 500 € | 1 000 € | 1 500 € |
| Salons d’aéroport | Aucun | 40 € la visite | 35 € la visite | 30 € la visite | Illimités et gratuits |
| Couverture médicale en voyage | Aucune | Aucune | Aucune | 2 500 000 € | 5 000 000 € |
| Annulation pour toute raison | Non | Non | Non | Non | 70 %, 2 500 € par cas |
Klarna offre le premier mois sur Core et sur Plus. Elle affiche par ailleurs une « valeur annuelle des avantages » pouvant atteindre 4 500 € sur Max. Ce montant additionne des économies théoriques, donc ne le prenez pas pour un gain net.
Le cashback converti en Miles
Voici ce qui distingue vraiment Klarna sur le marché français. Le cashback se cumule sous forme de points, et vous pouvez ensuite les transférer vers des programmes de fidélité aériens et hôteliers. Aucun autre compte grand public ne propose cela en France, en dehors des Cartes American Express.
Le cashback démarre toutefois à l’abonnement Plus. Comptez 0,5 % sur Plus et sur Premium, puis 1 % sur Max, sur les achats réglés au comptant avec la carte. Klarna ajoute jusqu’à 9 % supplémentaires sur les achats passés dans son application chez des marchands sélectionnés.
Klarna publie ensuite la liste de ses partenaires de transfert. Le tableau reprend les taux affichés sur son site.
| Programme | Ce que Klarna annonce pour 1 point |
|---|---|
| Flying Blue (Air France-KLM) | 82,22 Miles |
| The British Airways Club | 82,22 Avios |
| Iberia | 82,22 Avios |
| Aer Lingus | 82,22 Avios |
| Vueling | 82,22 Avios |
| Turkish Airlines | 82,22 miles |
| United Airlines | 82,22 miles |
| Avianca | 82,22 LifeMiles |
| Finnair | 104,22 Avios |
| Thai Airways | 104,22 Royal Orchid Plus |
| SAS EuroBonus | 131,18 points |
| ALL Accor | 55,58 points |
| IHG One Rewards | 115,8 points |
| Wyndham | 115,8 points |
| Hilton Honors | 149,38 points |
| Radisson | 378,1 points |
| GHA DISCOVERY | 1,45 DISCOVERY Dollars |
| Spenn | 100 Spenn |
Le chiffre qui ne colle pas
Ces taux méritent une vérification, car ils entrent en conflit avec les conditions générales de Klarna. Le règlement du programme de cashback pose en effet une règle limpide : « Vous cumulez 100 points pour chaque 1 € de cashback éligible », et « 100 points peuvent être échangés contre 1 € ». Un point vaut donc 1 centime.
Appliquez maintenant le taux affiché. À 82,22 Miles le point, 1 € de cashback donnerait 8 222 Miles Flying Blue. Aucun programme aérien ne vend ses Miles à ce prix, et les deux chiffres ne peuvent pas être exacts en même temps.
Klarna laisse d’ailleurs la porte ouverte. Ses conditions précisent que « le taux d’échange qui vous est applicable peut varier selon la manière dont vous choisissez d’échanger vos points », et que les taux de conversion réels s’affichent dans l’application. Ouvrez donc votre portefeuille cashback et lisez le taux du jour avant de convertir quoi que ce soit.
Payer en 3, 6 ou 12 fois
Klarna propose plusieurs échéanciers, et la frontière entre eux compte beaucoup. Trois formules restent gratuites, une seule relève du crédit à la consommation.
- Payer maintenant : le règlement part immédiatement, depuis votre solde Klarna ou une carte enregistrée.
- Payer dans 30 jours : aucun frais ni pénalité de retard si vous réglez à temps.
- Payer en 3 fois sans frais : les prélèvements tombent tous les 30 jours.
Le paiement en 6 ou 12 fois change en revanche de nature. Klarna facture alors un TAEG fixe de 21,90 %, sur des montants compris entre 35 ou 120 € et 3 000 €. Cette offre vise les résidents français majeurs, sous réserve d’acceptation. Voici les deux exemples que Klarna publie elle-même.
| Achat de 200 € | En 6 fois | En 12 fois |
|---|---|---|
| Échéances | 5 × 35,31 € puis 35,25 € | 11 × 18,53 € puis 18,44 € |
| Durée | 6 mois | 12 mois |
| TAEG fixe | 21,90 % | 21,90 % |
| Montant total dû | 211,80 € | 222,27 € |
| Coût du crédit | 11,80 € | 22,27 € |
Notez enfin une ligne de frais que Klarna documente à part : le report d’une date d’échéance se paie. Le montant dépend du dossier, donc vérifiez-le dans l’application avant de décaler un prélèvement.
Les frais à l’étranger
Sur ce terrain, Klarna se montre simple et généreuse. Elle applique 0 % de frais de change sur les cinq abonnements, y compris sur l’offre Standard qui ne coûte rien. Vous payez donc partout où Visa est acceptée, sans commission Klarna.
Cette gratuité place Klarna Standard au niveau de N26 Standard. Elle la place aussi devant Revolut Standard, qui plafonne son change sans frais à 1 000 € par mois puis facture 1 %.
Une réserve s’impose toutefois. Klarna ne publie pas de grille de retraits au distributeur, et le solde Klarna ne fonctionne pas comme un compte courant. Ne comptez donc pas dessus pour retirer des espèces en voyage.
L’épargne et la garantie des dépôts
Le solde Klarna reste un compte de dépôt, et son ouverture comme sa clôture ne coûtent rien. Vous pouvez ensuite répartir vos fonds sur des sous-comptes : les comptes Flex, à taux variable, et les comptes Fixe, bloqués jusqu’à l’échéance choisie.
Les taux dépendent de votre abonnement, de 1,95 % sur Standard à 2,45 % sur Max. Attention cependant à une divergence entre les pages officielles. La page de la Carte Klarna affiche 1,85 % pour Core, quand la page des abonnements affiche 1,95 %. La fiche précontractuelle du 19 février 2026 annonce de son côté un taux de rendement actuariel annuel de 3 % sur le solde Klarna lui-même. Vérifiez donc le taux dans l’application.
Ce que Klarna ne fait pas
Le solde Klarna ressemble à un compte bancaire, mais il n’en remplit pas toutes les fonctions. Voici donc ce que vous n’y trouverez pas.
- Aucun virement vers un tiers. Vous déposez et retirez uniquement depuis un compte ouvert à votre nom.
- Aucun chèque, ni à l’émission ni au dépôt.
- Aucun découvert sur le solde Klarna.
- Aucun compte joint : le solde Klarna reste un compte individuel.
- Aucune protection du régime des comptes de paiement, puisque Klarna écarte expressément cette qualification.
- Aucun accès aux mineurs ni aux professionnels : il faut avoir 18 ans et agir à titre privé.
Klarna face aux autres comptes
Comparons maintenant Klarna aux comptes que vous pouvez réellement lui opposer, c’est-à-dire les comptes en ligne qui suppriment eux aussi les frais de change. Le tableau les classe par coût annuel.
| Compte | Coût annuel | Frais de change | Cashback convertible en Miles |
|---|---|---|---|
| Klarna Standard | 0 € | 0 % | Non |
| N26 Standard | 0 € | 0 % | Non |
| Klarna Core | 59,88 € | 0 % | Non |
| Green-Got Essentiel | 82,80 € | 0 % | Non |
| Klarna Plus | 119,88 € | 0 % | Oui, 0,5 % |
| Klarna Premium | 215,88 € | 0 % | Oui, 0,5 % |
| Klarna Max | 539,88 € | 0 % | Oui, 1 % |
Le calcul se pose alors simplement. L’offre Standard ne coûte rien et donne déjà le 0 % de change, donc tout abonnement payant doit se rembourser par le cashback. À 0,5 %, l’abonnement Plus se rentabilise à partir de 23 976 € de dépenses par carte dans l’année. Premium demande 43 176 €, et Max 53 988 €.
Ces seuils tombent évidemment si vous utilisez les autres avantages. L’accès illimité et gratuit à plus de 1 800 salons d’aéroport, réservé à Max, change la donne pour un voyageur fréquent. Les assurances voyage de Premium et de Max pèsent également dans la balance.
Pour accumuler des Miles en France, la référence reste toutefois American Express et son programme de points transférables. Klarna arrive en complément, pas en remplacement. Notre sélection des meilleures cartes bancaires détaille chaque profil.
Payer un billet d’avion avec Klarna
Cette question revient souvent, et la réponse dépend du vendeur. Certaines compagnies intègrent Klarna directement à leur tunnel de paiement : notre article sur l’accord entre Qatar Airways et Klarna détaille ce cas.
Ailleurs, la carte Klarna prend le relais. Elle fonctionne partout où Visa est acceptée, donc chez la quasi-totalité des compagnies et des agences en ligne. Vous choisissez ensuite l’échéancier dans l’application, avant de payer.
Gardez cependant une chose en tête. Étaler un billet sur 6 ou 12 mois vous fait entrer dans le crédit à 21,90 % de TAEG. Le paiement en 3 fois, lui, reste gratuit. Un billet à 800 € réglé en 12 fois coûterait donc nettement plus cher que le même billet payé en 3 fois. Si vous débutez, notre guide du débutant explique comment fonctionnent les Miles.
Conclusion
Klarna mérite le détour pour une raison précise. Son offre Standard ne coûte rien, donne une carte Visa et supprime les frais de change. Cela en fait une carte de voyage gratuite très correcte. La conversion du cashback en Miles ajoute ensuite un levier que personne d’autre n’offre en France, hors American Express.
En revanche, réfléchissez avant de payer un abonnement. Le cashback ne démarre qu’à 119,88 € par an, et il faut alors dépenser près de 24 000 € pour l’amortir. Rappelez-vous enfin trois limites. Le solde Klarna n’est pas un compte de paiement, il ne permet aucun virement vers un tiers, et la garantie de vos dépôts vient de Suède.
Klarna – Questions fréquentes
Klarna est-elle une banque ?
Oui. Klarna est une société suédoise agréée en tant que banque, supervisée par la Finansinspektionen sous le numéro 41538. Elle intervient en France en libre prestation de services, et l’ACPR l’enregistre à ce titre sous le numéro 51903. Son solde Klarna reste toutefois un compte de dépôt, et non un compte de paiement au sens de la réglementation.
Klarna fait-il gagner des Miles ?
Indirectement, oui. Klarna verse un cashback en points dès l’abonnement Plus. Vous pouvez ensuite les convertir vers Flying Blue, les Avios, ALL Accor, Hilton Honors ou IHG One Rewards. Les taux affichés sur le site de Klarna entrent cependant en contradiction avec ses conditions générales, qui fixent 100 points pour 1 € de cashback. Lisez donc le taux réel dans l’application avant de convertir.
Combien coûte un abonnement Klarna ?
L’offre Standard reste gratuite. Core coûte 4,99 € par mois, soit 59,88 € par an, et Plus 9,99 € par mois, soit 119,88 € par an, le premier mois étant offert sur ces deux formules. Premium revient à 17,99 € par mois, soit 215,88 € par an, et Max à 44,99 € par mois, soit 539,88 € par an.
Klarna facture-t-il des frais à l’étranger ?
Non. Klarna applique 0 % de frais de change sur les cinq abonnements, y compris sur l’offre Standard qui ne coûte rien. Vous payez donc partout où Visa est acceptée, sans commission de la part de Klarna. Le taux du réseau Visa s’applique en revanche, comme chez tout le monde.
Le paiement en plusieurs fois est-il gratuit ?
Cela dépend de l’échéancier. Le paiement immédiat, le paiement à 30 jours et le paiement en 3 fois restent sans frais. Le paiement en 6 ou 12 fois relève en revanche du crédit à la consommation, au TAEG fixe de 21,90 %. Sur un achat de 200 €, comptez 211,80 € au total en 6 fois et 222,27 € en 12 fois. Un crédit vous engage et doit être remboursé.
Mon argent est-il garanti chez Klarna ?
Oui, mais par la Suède. Vos dépôts relèvent du système suédois de garantie des dépôts. L’Office national suédois de la dette indemnise jusqu’à 1 150 000 SEK, soit environ 100 000 € selon le taux de change. La loi suédoise prévoit en outre un complément pouvant atteindre 5 000 000 SEK dans certains cas.
Peut-on faire un virement depuis Klarna ?
Non, pas vers un tiers. La fiche précontractuelle précise que le solde Klarna ne permet pas d’initier des paiements directs vers des tiers externes. Vous déposez et retirez uniquement depuis un compte ouvert à votre nom. Klarna complète donc votre banque, elle ne la remplace pas.
Peut-on payer un billet d’avion avec Klarna ?
Oui, de deux manières. Certaines compagnies proposent Klarna directement au moment du paiement. Partout ailleurs, la carte Klarna fonctionne là où Visa est acceptée, et vous choisissez l’échéancier dans l’application. Préférez le paiement en 3 fois, qui reste sans frais, plutôt que le 6 ou 12 fois facturé 21,90 % de TAEG.
