Qonto vs Shine : quelle est la meilleure banque PRO en ligne ?
Aujourd’hui, gérer ses finances prend vite du temps quand on dirige une entreprise. Justement, Qonto et Shine comptent parmi les banques en ligne professionnelles les plus connues en France. Toutefois, les deux plateformes ne visent pas tout à fait le même profil d’entrepreneur. Alors, laquelle choisir pour votre activité ?
Pour vous aider à trancher, ce comparatif passe en revue les tarifs, les fonctionnalités et les services de chaque banque. Ainsi, vous repérez vite celle qui colle à vos besoins.
Comparatif des offres
Qonto
Qonto propose d’abord six forfaits professionnels, de 9 € à 199 € HT par mois. En pratique, l’engagement annuel fait baisser la facture de 20 %. Pour débuter, l’offre Basic à 9 €/mois cible les freelances et micro-entreprises aux besoins simples. Ensuite, les formules Smart, Premium, Essential, Business et Enterprise relèvent peu à peu les plafonds et les fonctionnalités pour accompagner la croissance.
| Carte bancaire | Cotisation annuelle | Offre de bienvenue | |
|---|---|---|---|
| 129,60 € | |||
| 273,60 € | |||
| 561,60 € | |||
| 705,60 € | |||
| 1 569,60 € | |||
| 2 865,60 € |
Shine
Shine, de son côté, mise sur des tarifs plus accessibles, à commencer par une offre Free entièrement gratuite. Pour les besoins plus larges, Shine propose ensuite les formules Start, Plus et Business à 9 €, 20 € et 60 € HT par mois en annuel. Là encore, l’engagement à l’année réduit la note de 20 %.
| Carte bancaire | Cotisation annuelle | Offre de bienvenue | |
|---|---|---|---|
| 0 € | |||
| 129,60 € | |||
| 288 € | |||
| 864 € |
QONTO VS SHINE. QUI GAGNE ?
Shine s’impose pour les entrepreneurs qui démarrent, les auto-entrepreneurs et les freelances. En effet, son offre gratuite et ses tarifs serrés ménagent la trésorerie, surtout avec un budget limité. De son côté, Qonto mise sur des fonctionnalités plus poussées et une image premium. Toutefois, son prix plus élevé freine parfois les petites structures.
Offre de parrainage
Qonto
Tout d’abord, le programme de parrainage de Qonto récompense à la fois le parrain et l’entreprise parrainée. De plus, vous partagez votre lien directement depuis l’application et vous suivez les dépenses de vos filleuls en temps réel.
Concrètement, vous touchez 80 € dès que votre filleul dépense 50 € avec sa carte physique sous 60 jours. Par ailleurs, vous gagnez 80 € de plus s’il atteint 3 000 € d’achats sur la même période. Enfin, l’application suit chaque étape en temps réel.
Shine
De même, avec Shine, vous gagnez jusqu’à 400 € par an en recommandant le service. Ainsi, vous aidez vos contacts à mieux gérer leurs finances tout en renforçant votre propre trésorerie.
Ainsi, pour chaque filleul qui ouvre un compte, vous recevez jusqu’à 200 €. De son côté, il profite d’un mois d’abonnement offert en plus de son mois d’essai. En revanche, vous parrainez au maximum 2 filleul·es par an, même si vous partagez votre lien sans limite. Au final, le montant de votre récompense dépend de l’offre choisie par votre filleul :
| Offre choisie par le filleul | Récompense Parrain | Récompense Filleul |
|---|---|---|
| Free | 20 € | 1 mois gratuit (en plus du mois d’essai) |
| Start | 100 € | 1 mois gratuit (en plus du mois d’essai) |
| Plus | 150 € | 1 mois gratuit (en plus du mois d’essai) |
| Business | 200 € | 1 mois gratuit (en plus du mois d’essai) |
QONTO VS SHINE. QUI GAGNE ?
Qonto garde un programme simple, avec une récompense fixe. Il convient donc aux profils qui parrainent souvent. À l’inverse, Shine affiche des montants parfois plus élevés. Toutefois, il limite le nombre de filleuls et conditionne la prime à l’offre souscrite.
Détails des comptes pro
Pour y voir plus clair, comparons maintenant les fonctionnalités des comptes professionnels Qonto et Shine côte à côte.
| Qonto | Shine | |
|---|---|---|
| Cibles | Indépendants, Micro-entreprises, Entreprises, Associations | Indépendants, Freelancers, TPE, PME |
| Comptes avec IBAN | 1 à 25 (selon l’offre) | 1 à 10 (selon l’offre) |
| Cartes physiques | 1 à 30 Mastercard « One » (selon l’offre) | 1 à 10 Mastercard (Basic ou Premium selon l’offre) |
| Cartes virtuelles | Jusqu’à 50+ (+frais supp.) | Illimitées (à partir de l’offre Start) |
| Virements & Prélèvements SEPA inclus/mois | 30 à 1000+ (selon l’offre, +frais supp.) | 5 à 500 (selon l’offre, +frais supp.) |
| Virements instantanés | Oui | Oui |
| Virements internationaux | Oui | Oui |
| Virements groupés | Oui (toutes les offres) | Uniquement avec l’offre Business |
| Dépôt de chèques/mois | 0 à 15+ (selon l’offre, +frais supp) | 0 à 15 (selon l’offre, +frais supp.) |
| Dépôt d’espèces | Non | Oui |
| Paiement par carte à l’étranger (hors zone euro) | Oui | Oui |
| Plafond de paiement/retrait (30 jours) | Variable selon l’offre | Variable selon l’offre |
QONTO VS SHINE. QUI GAGNE ?
Qonto, globalement, gère davantage de comptes et de cartes que Shine. Cette souplesse aide donc les entreprises en croissance et les flux financiers complexes. De plus, Qonto inclut les virements groupés sur toutes ses offres, ce qui simplifie les paiements multiples.
Facturation
La facturation rythme le quotidien de toute entreprise. Voyons donc comment Qonto et Shine se comparent sur la création, l’envoi et le suivi des factures. Au fond, quel outil vous fait gagner le plus de temps ?
| Qonto | Shine | |
|---|---|---|
| Devis/Factures | Oui | Oui |
| Personnalisation | Oui | Oui |
| Catalogue produits/services | Non | Oui |
| Relances automatiques | Oui | Oui |
| Paiement factures par carte | Non | Oui |
| Factures électroniques | Oui | Oui |
| Gestion des factures fournisseurs | Oui (selon l’offre) | Oui (réception factures électroniques) |
QONTO VS SHINE. QUI GAGNE ?
Shine, cette fois, propose une facturation client plus complète et mieux intégrée. En particulier, le catalogue produits et le paiement des factures par carte accélèrent la création de devis et le suivi des encaissements. Voilà un vrai atout pour les freelances et les petites entreprises.
Comptabilité et dépenses
Au-delà de la facturation, la comptabilité et le suivi des dépenses pèsent lourd au quotidien. Les deux banques proposent donc des outils pour automatiser ces tâches. Comparons maintenant leurs performances.
| Qonto | Shine | |
|---|---|---|
| Tableau de bord | Oui (avancé selon l’offre) | Oui |
| Intégrations comptables | Oui (50+ à 80+ selon l’offre) | Oui |
| Exports comptables | Oui | Illimités |
| Numérisation des reçus | Oui (certifié selon l’offre) | Oui avec détection TVA |
| Remboursement dépenses pers. | Oui (selon l’offre) | Non |
| Rappels reçus manquants | Oui (selon l’offre) | Non |
| Gestion notes de frais | Oui (selon l’offre) | Oui (selon l’offre) |
| Catégorisation transactions | Oui (Personnalisable selon l’offre) | Non |
| Agrégation comptes externes | Oui | Non |
| Connexions EBICS | Oui (selon l’offre) | Non |
| Virements groupés | Oui | Uniquement Business |
| Gestion des fournisseurs | Oui (selon l’offre) | Non |
QONTO VS SHINE. QUI GAGNE ?
Qonto, de son côté, propose des fonctionnalités plus avancées, qui évoluent selon vos besoins. Ainsi, la gestion des fournisseurs, les connexions EBICS et l’agrégation de comptes externes facilitent un pilotage financier précis. Ces outils ciblent surtout les entreprises structurées.
Assistance et assurances
En cas de pépin, un bon support change tout. Regardons donc ce que Qonto et Shine offrent côté assistance et assurances.
| Fonctionnalité | Qonto | Shine |
|---|---|---|
| Service client | Oui (Prioritaire selon l’offre) | Oui (Prioritaire selon l’offre) |
| Assistance juridique/recouvrement | Non | Selon l’offre (10 appels/an) |
| Assurance hospitalisation | Non | Selon l’offre |
| Autres assurances | Non | Selon l’offre (Casse écran, matériel, etc.) |
| Accès à un réseau de comptables partenaires | Non | Oui |
QONTO VS SHINE. QUI GAGNE ?
Shine, ici, se démarque par ses assurances incluses et son réseau de comptables partenaires. Concrètement, la casse d’écran, le matériel informatique et l’assistance juridique apportent une vraie tranquillité aux indépendants.
Conseils de la rédaction
Comme on l’a vu, Qonto et Shine proposent tous deux des services bancaires en ligne pour les pros. Pourtant, leurs approches divergent nettement.
D’un côté, Qonto mise sur des fonctionnalités complètes et évolutives. Son prix plus élevé se justifie donc pour les entreprises qui brassent de gros volumes, jonglent avec plusieurs comptes et connectent de nombreux logiciels.
Shine, en revanche, séduit par sa simplicité, son offre gratuite et ses assurances. De ce fait, son interface claire et son accompagnement aident les entrepreneurs qui débutent à gérer leurs finances sans prise de tête.
Au final, votre choix dépendra surtout de la taille de votre entreprise, de vos besoins et de votre budget.
Qonto vs Shine – Conclusion
Pour résumer, ce comparatif pose à plat les forces et les limites de Qonto et Shine. En clair, chacune répond à un usage différent.
D’un côté, Shine attire les entrepreneurs attentifs à leur budget. En effet, son offre gratuite et ses assurances couvrent l’essentiel pour bien démarrer.
De l’autre, Qonto vise les entreprises qui grandissent et dont les besoins se complexifient. Sa solution évolue alors au rythme de l’activité.
Bonne nouvelle : les deux plateformes offrent une période d’essai. Profitez-en donc pour tester l’outil qui vous convient. Pensez aussi aux offres de parrainage, qui ajoutent quelques avantages. Enfin, pour suivre les meilleures offres bancaires, abonnez-vous à notre newsletter.
En définitive, la meilleure banque pro en ligne reste celle qui colle le mieux à vos priorités et à vos objectifs.
AUTRES COMPARATIFS BANQUES PRO
Découvrez également nos comparatifs sur : Revolut Business vs Qonto, Qonto vs Bourso Business, Shine vs Revolut Business et Bourso Business vs Shine.
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Qonto vs Shine – Questions fréquentes
Qonto ou Shine : laquelle choisir pour un auto-entrepreneur ?
En général, pour un auto-entrepreneur, Shine part souvent en tête. En effet, son offre gratuite, sa prise en main simple et ses assurances couvrent l’essentiel. Toutefois, Qonto devient pertinent dès que l’activité grossit et réclame plus d’outils.
Quelle est la banque pro la moins chère, Qonto ou Shine ?
Globalement, Shine reste plus abordable, grâce à son offre Free à 0 €. De son côté, Qonto démarre à 9 €/mois en annuel. En revanche, Qonto justifie ce tarif par des fonctionnalités comptables plus poussées.
Le compte pro gratuit de Shine vaut-il le coup ?
En pratique, l’offre Free de Shine convient aux indépendants et freelances aux besoins limités. De plus, elle inclut un IBAN français, une carte et l’outil de facturation. Cependant, dès que vos volumes augmentent, une formule payante de Shine ou de Qonto s’impose.
Qonto et Shine sont-ils de vraies banques ?
En réalité, ni Qonto ni Shine ne sont des banques au sens strict. En effet, l’ACPR les agrée comme établissements de paiement. Vos fonds restent toutefois protégés et séparés de la trésorerie de l’entreprise.
Peut-on déposer des espèces avec Qonto ou Shine ?
À ce jour, seul Shine accepte le dépôt d’espèces, moyennant des frais par dépôt. Qonto, lui, ne propose pas cette option. Ce point fait donc souvent pencher la balance pour les commerçants qui manient du cash.
Qonto ou Shine gère-t-il mieux la facturation ?
D’une part, les deux intègrent gratuitement la facturation électronique et affichent le statut de Plateforme Agréée. Shine va toutefois plus loin côté facturation client, avec un catalogue produits et le paiement par carte.
Comment changer d’offre ou résilier chez Qonto et Shine ?
Les deux fonctionnent sans engagement. Ainsi, vous passez d’un forfait à l’autre quand vos besoins évoluent. De plus, vous résiliez à tout moment, directement depuis votre application.
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